24.10.2019

Открытие блокированного счета для обучения в Германии

Sperrkonto, блокированный счет в Германии

Что такое блокированный счет

Блокированный счет (нем. Sperrkonto) – специальный счет в немецком банке, блокирующий средства на один год учебной или научной деятельности в Германии и позволяющий снимать ежемесячно определённую ограниченную сумму.

Для чего нужен блокированный счет

Блокированный счёт является подтверждением платежеспособности для получения национальной долгосрочной визы типа D. То есть, если вы хотите учиться в Германии, но не являетесь гражданином Германии или Евросоюза, то вам для успешного получения учебной визы нужно предоставить посольству / консульству Германии финансовые гарантии и это возможно с помощью открытия блокированного счёта в Германии.

Какая сумма должна быть на блокированном счету

Сумма на один год пребывания в Германии – 10236 евро. Данная сумма рассчитана исходя из прожиточного минимума в Германии – 853 евро / месяц и именно эту сумму ежемесячно можно снимать с своего Sperrkonto.

Как работает блокированный счет

1 шаг: открытие блокированного счёта:
ознакомление с требованиями получения визы; выбор банка, подача заявки / заполнение анкеты; предоставление банку необходимых документов
2 шаг: пополнение счета:
получение реквизитов своего блокированного счёта; оповещение налоговой о счете заграницей; денежный перевод с учетом банковской комиссии (размер комиссии зависит от вашего домашнего банка)
3 шаг: получение визы:
получение подтверждения от банка о пополнении блокированного счета; предоставление данного подтверждения при подаче документов на визу; получение учебной визы.
4 шаг: активация блокированного счета:
переезд в Германию; регистрация по месту жительства в Германии; активация блокированного счёта согласно требованиям выбранного банка.
5 шаг: открытие обычного счёта:
открытие обычного / повседневного счёта в любом немецком банке (Girokonto); «привязка» обычного счёта к блокированному; получение автоматических ежемесячных денежных переводов с блокированного на обычный счёт; использование средств на свое усмотрение.

На какие расходы рассчитана сумма на блокированном счету

Предполагается, что сумма на блокированном счету будет покрывать все необходимые расходы, такие как:

питание
аренда
медицинское страхование
общественный транспорт
учебные материалы
мобильная связь / интернет
средства гигиены / лекарства
одежда / путешествия / досуг

Однако, важно учитывать, что данная сумма изначально происходит из условий получения BAföG (стипендия-кредит для немцев) и рассчитана на среднестатистического студента-немца, который живёт с родителями или получил общежитие в городе учебы, но под эти же требования попадают и иностранные студенты. 853 евро в месяц – сумма среднестатическая и реальные месячные расходы студента могут сильно отличаться. Например, иностранный студент, который учится в Майнце и получил там общежитие может обойтись и 500-700 евро в месяц, в то время как студент, который учится в Мюнхене и снимает квартиру (потому что рассчитывать на общежитие в больших и популярных городах не стоит) может тратить 900-1200 евро в месяц.

Как часто нужно пополнять блокированный счёт

Перед тем, как вы решитесь учиться в Германии – важно заранее учитывать, что пополнение блокированного счёта на 10236 евро – это не единоразовая акция, а ежегодная.
Сначала вы получите в посольстве / консульстве въездную учебную визу, которая будет действительна 3 месяца (если повезёт, то дадут сразу на 6 или 9 месяцев). Далее по приезду в Германию эту визу нужно продлить в отделе по делам иностранцев (Ausländerbehörde) и продлят её вам на 1 год учебы (если повезёт – продлят на дольше, но такое бывает не часто). Когда эта годовая виза закончится, то вам нужно будет снова её продлевать и для этого снова предоставлять финансовые гарантии, то есть, если в течение первого года учебы вы сняли всю сумму с блок. счёта, то его нужно будет пополнить на 10236 евро, чтобы при продлении визы подтвердить, что вам есть на что жить в ближайший год в Германии.
То есть, учитывая, что учебная виза продлевается обычно на один год вперед – подтверждать наличие суммы 10236 евро нужно также один раз в год.

Использование суммы на блокированном счету

Обязательно ли ежемесячно снимать средства с блокированного счета или же можно их там оставить до следующего продления визы и жить средства из других источников? В случае таких банков, как Deutsche Bank и Sparkasse – необязательно – средства могут лежать на счету нетронутыми в течение всех лет учебы. В случае таких банков, как Fintiba, Coracle, Expatrio – средства автоматически переводятся ежемесячно на ваш повседневный счет (Girokonto) и по мере опустошения блок. счета – его снова необходимо пополнять.

Нужен ли блокированный счёт для зачисления в немецкий вуз или штудиенколлег

Нет, не нужен. Блокированный счёт – это исключительно визовое требование, которое проверяется и контролируется исключительно посольствами, консульствами и отделами по делам иностранцев (Ausländerbehörde). При этом немецкие вузы, штудиенколлеги и языковые школы не интересуются финансовыми предпосылками студентов, не проверяют наличие блокированного счёта и не требуют его наличие при подачи документов в приёмные комиссии, на процедуре зачисления в учебное заведение или в течение учебы при переходе от семестра к семестру.

Альтернативы блокированному счету

Подтвердить свою платежеспособность можно также с помощью:

оформления поручительства гражданина Германии (или человека с ПМЖ в Германии)
получения стипендии, например, от фонда DAAD
в некоторых случаях возможно продление визы на основании спонсорского письма от родителей и наличия у них регулярного дохода, либо на основании подтверждения прочих постоянных доходов (например, если у вас есть недвижимость, которая ежемесячно приносит вам доход). Однако, эти способы подтверждения платежеспособности обсуждаются в индивидуальном порядке в Ausländerbehörde по месту прописки в Германии.

Открытие блокированного счета для обучения в Германии

Все студенты из третьих стран, изъявившие желание получить образование в немецком учебном заведении, должны подтвердить свою финансовую состоятельность. Для этого чаще всего используется блокированный счет в Германии, располагающий определенной суммой денег, которой должно хватить учащемуся на год. Какую цель преследует данная процедура и как правильно установить контакт с банком, необходимо выяснить до того, как будут поданы документы на визу.

Что подразумевает понятие «блокированный счет»

Блокированным счет называется по причине того, что средства в банке Германии «замораживаются», что является своего рода финансовым поручительством для учебного заведения и служит подтверждением для получения студенческой визы.

В свободном доступе для студента ежемесячно находится примерно 1/12 этого капитала. Согласно расчетам местных властей, этого должно быть достаточно, чтобы оплатить текущие расходы:

Если в течение одного месяца иностранный студент не потратит выделенную ему сумму, она переходит на следующий 30-дневный промежуток. В то же время установлены лимиты на снятие:

не больше 200 евро за неделю;
не более 100 евро за день.

По этой причине банк рекомендует доступную часть средств хранить в наличном виде. Ведь неизвестно, понадобится ли вам завтра денег столько же, сколько и сегодня, или чуть больше.

Сумма средств на счете и стоимость его открытия

В 2022 году минимальная сумма для нормального проживания в стране иностранного студента установлена на отметке 720 евро в месяц.

Подавая заявление в консульство на студенческую визу, к пакету документов придется приложить подтверждение наличия Sperrkonto (блокированного счета) с суммой средств на нем в размере 720 евро х 12 месяцев = 8640 евро.

Зачисление капитала происходит посредством банковского перевода. К перечисляемой сумме необходимо прибавить 150 евро за услугу подписания договора с банком и за обслуживание счета. Обратите внимание, что со студентов младше 30 лет комиссия за обслуживание не взимается.

Осуществлять дальнейшие переводы смогут родственники учащегося. Им также придется учитывать комиссионный сбор, который возьмет банк за отправку денег. Обычно он составляет 0,5-2%.

Куда обращаться

Чтобы открыть необходимый для поступления счет, придется обратиться в банковское учреждение. На сайте немецкого консульства указаны две организации:

Deutsche Bank,
Fintiba.

Чтобы не ошибиться с выбором, внимательно оцените все плюсы и минусы каждого из них:

Банк	Преимущества	Недостатки
Deutsche Bank	Проверенная институция, один из первых в Германии банков, история которого насчитывает уже более 100 лет. Большое количество банкоматов в крупных и мелких городах. Допускается открытие счетов как совершеннолетними гражданами, так и теми, кто еще этого возраста не достиг. Учреждение является участником Cashgroup – ассоциации крупнейших банков страны. Это означает, что снять деньги можно в банкоматах банков-партнеров, не оплачивая комиссию. Пользоваться своим счетом клиент может благодаря обычной платежной карте, рассчитываясь ею в магазинах, кафе и торговых центрах.	● Процедура открытия довольно сложна и состоит из нескольких этапов. ● Обратиться в банк по данному вопросу можно, только имея на руках приглашение от вуза. ● Обязательной является необходимость подтверждения происхождения перечисляемой суммы. ● Период, который уйдет на открытие, достигает 1 месяца. ● Придирчивые сотрудники и отсутствие обратной связи с нужным отделом. Если вам откажут, доказать что-то будет очень проблематично. ● Высокая комиссия.
Fintiba	● Открыть Sperrkonto можно в онлайн-режиме. ● Период проведения операции занимает до 7 дней. ● Банк допускает подписание контракта с клиентом до того, как будет получено приглашение из немецкого учебного заведения.	● Обслуживание счета является платным – 4,90 евро каждый месяц. ● Банк не располагает сетью собственных банкоматов. Чтобы снять деньги, придется открыть обычный счет в любом другом банке, переводить на него средства и только потом обналичивать. ● Открытие Sperrkonto стоит 89 евро. ● Стать клиентом может только совершеннолетний гражданин.

Алгоритм действий при открытии счета

Подать заявку на открытие Sperrkonto в Deutsche Bank можно на официальном сайте финучреждения. Вначале скачайте формуляр анкеты и заполните его. Обратите при этом внимание на следующие правила:

Банком предусмотрены два вида заявлений – для совершеннолетних и несовершеннолетних граждан.
Сначала в компьютере необходимо заполнить бланк, затем распечатать уже готовый вариант.
Ставить дома подпись на документе не нужно. Вы это сделаете в посольстве в присутствии уполномоченного сотрудника ведомства. Если заявитель еще не достиг 18-летия, тогда вместе с ним подписи должны будут поставить на документе и его родители.
Внести сведения нужно максимально точно и без ошибок.
Язык заполнения – английский или немецкий.

Последующий порядок действий выглядит так:

Подготовьте необходимый пакет документов: два экземпляра заявления об открытии счета, копия заграничного паспорта, копия приглашения из немецкого учебного заведения, визовая анкета.
Подпишите формуляр обращения в банк в присутствии сотрудника консульства и заверьте им же копию своего заграничного паспорта. Данная услуга может оказаться платной, а потому захватите с собой 20-40 евро.
Отправьте заверенные документы по адресу, который найдете в бланке анкеты. Для этого воспользуйтесь услугами курьерской доставки.

Обратную связь с банком тоже, скорее всего, придется держать посредством почты. Дело в том, что в Германии эта служба работает как часы. А потому никому даже в голову не может прийти, что письмо может идти долго или, того хуже, затеряться где-нибудь в пути. Контактировать с вами посредством интернета здесь вряд ли будут, а потому набирайтесь терпения.

Если у банка возникнут вопросы или претензии к заявлению, они непременно вам об этом скажут, вернув документы обратно. Все это может занять время. Потому постарайтесь с первого раза сделать все правильно. При положительном решении вам будет направлено письмо с реквизитами вашего счета.

Пройдите социологический опрос!

Что необходимо сделать после того, как счет будет открыт

Следующий этап – перечисление денег на ваш новый счет в Германии. Сделать это можно в любом банке в вашем родном городе. Обратите внимание на требования законодательства российской стороны. Чтобы перевод стал возможен, необходимо поставить в известность налоговую службу о том, что вы являетесь владельцем заграничного счета. Для этого нужно посетить подразделение ФНС, заполнить анкету, передать ее сотруднику ведомства и получить у него копию этого заявления. Ее следует предъявить в банке, через который вы будете перечислять средства. Без копии заявления провести операцию будет невозможно.

Не забывайте и о комиссии, которую могут взять оба финансовых учреждения за услуги. В среднем это может быть сумма в размере 30-50 евро.

Обязательно сохраните все документы, которые могут подтвердить отправку денег. Далее нужно дождаться, пока получатель увидит ваши деньги на счете и заблокирует нужную сумму.

В качестве подтверждения операции вам должны прислать соответствующую бумагу. Как только получите ее, сразу же отправляйтесь в консульство за визой.

По прибытии в Германию посетите отделение банка и получите карту. Без нее вы не сможете снимать деньги со счета.

Как вернуть средства, если в выдаче визы отказали

Процесс получения визового разрешения на въезд – процедура непростая, особенно если речь идет о национальной визе. Иногда заканчивается он не в пользу заявителя. Как же быть в такой ситуации? Чего делать не нужно, так это паниковать. Deutsche Bank непременно вернет всю сумму, которую вы перечислили. Для этих целей понадобятся следующие документы:

Разрешение для того, чтобы блокировка была снята. В качестве основания вполне подойдет справка о том, что в визе отказали. Взять ее можно в консульстве.
Заявление с просьбой закрыть счет. В нем нужно указать свои личные данные и реквизиты счета, куда банк должен отправить платеж.

Обратите внимание, что все перечисленные бумаги в оригинале нужно отправить обычным письмом. Электронный или факсимильный вариант обращения не рассматривается.

Что делать, если увеличилась сумма для открытия счета

Сумма, которую нужно разместить на своем счете в Германии, не является абстрактной. Она строго соответствует расчетам, произведенным местными чиновниками на основании актуальных на текущий момент цен на:

жилье;
продукты питания;
проезд и другие расходы, которые сопровождают студенческую жизнь.

Важно учитывать, что оплата за обучение и семестровые взносы в это сумму не входят. На сегодняшний день минимальный порог блокированного счета составляет 8640 евро. Прежде чем перечислять деньги, еще раз поинтересуйтесь, не изменились ли требования. Даже в Германии растут цены на основные нужды граждан.

Если платеж уже перечислен, а изменения вступили в силу, необходимо еще раз заполнить приложение, которое сопровождает анкету банка, и отправить его почтовым отправлением. Заверять документы заново в консульском представительстве необходимости нет. Чуть позже вы сможете перечислить разницу в платежах и получить еще одно подтверждение от получателя о зачислении средств.

Что может стать альтернативой блокированному счету

Доступ к блокированному счету не является единственным вариантом, как студент может доказать свою платежеспособность.

В общих указаниях к оформлению национальных визовых штампов содержится информация о еще пяти способах:

спонсорское письмо от родителей учащегося, в котором они должны подтвердить свое намерение оплатить все сопутствующие процессу обучения расходы. Документ необходимо заверить у нотариуса и подкрепить финансовыми гарантиями (выписка из банка, справка с работы и прочие).
поручительство от немецкого гражданина, проживающего в стране на постоянной основе. В этом качестве может выступить лицо, постоянный заработок которого составляет не менее 1700 евро без учета налогов.
депонирование поручительства по кредиту в одном из местных банков.
получение стипендии, объем которой должен соответствовать минимальному прожиточному минимуму в той земле, где будет обучаться иностранный студент.
выписка со счета отечественного банковского учреждения, на котором имеется в наличии необходимая сумма.

В теории каждый из этих способов вполне применим. Но, как показывает практика, беспроигрышными вариантами являются открытие Sperrkonto и поручительство немецкой стороны.

Выводы

Обучение в Германии потребует от будущего студента открытия визы национального образца. Одним из важных документов для выполнения этой задачи является подтверждение открытия блокированного счета в немецком банке. Что нужно знать об этой процедуре:

сумма счета соответствует минимальному прожиточному минимуму на момент подачи заявления. Сегодня это 720 евро в месяц, не включая расходы на само обучение и семестровые взносы;
услуги по открытию счета предоставляют Deutsche Bank и Fintiba;
процедура начинается с заверения документов в консульстве и отправки заявки в банк.

В качестве финансовых гарантий могут выступить и другие платежные документы. Но блокированный счет является самым надежным из них.

Блокированный счет в немецком банке. Что, зачем, как: Видео