Пенсионные выплаты в Германии

Пенсии в Германии в 2020, 2018 году: пенсионный возраст, виды пенсий, стаж работы, оформление пенсии

На данной странице содержится подробная информация о пенсии в Германии. Здесь вы узнаете о пенсионном возрасте, минимальном стаже работы и оформлении пенсии, а также каков размер социальной, минимальной пенсии в Германии, сколько получают пенсионеры в стране, как рассчитывается, какие виды пенсии существуют. Здесь также можно узнать интересные подробности, например, с какого возраста идут на пенсию мужчины и женщины в Германии, сколько в стране пенсионеров, а также какие пенсии в ФРГ получают госслужащие, полицейские и представители других профессий. Информация на странице в основном основана на данных Федерального министерства труда и социальных вопросов. Внизу страницы можно поделиться своим опытом о пенсиях. Выберите далее интересующие вас темы в содержании:

Кроме этого, информация на отдельной странице нашего сайта посвящена расчету и размеру пенсии в Германии:

§ Система государственного социального страхования

Прежде всего нужно отметить, что в Германии существует хорошо развитая система государственного социального страхования. Она гарантирует защиту граждан в случае заболевания, безработицы, также в пожилом возрасте. Государственное пенсионное страхование является частью системы социального страхования Германии. Ответственным за пенсионное страхования по всей Германии является учреждение, которое называется “Deutsche Rentenversicherung”. Оно занимается начислением и выплатой пенсии (пенсия по-немецки: Rente). С началом трудовой деятельности в Германии, человек становится автоматически застрахованным в системе государственного пенсионного страхования.

Все застрахованные в системе пенсионного страхования получают личный страховой номер “Versicherungsnummer” и счет в данной системе. При обращении в Deutsche Rentenversicherung, всегда нужно иметь свой страховой номер. Данный номер также необходимо сообщить своему работодателю вместе с документами, необходимыми при устройстве на работу в Германии. Регистрацией в системе государственного пенсионного страхования и получением данного страхового номера для человека, который его еще не имеет, занимается либо работодатель, либо биржа труда или касса медицинского страхования.

Deutsche Rentenversicherung ежегодно отправляет информационное письмо каждому застрахованному, старше 27 лет, с информацией о том, на какой размер пенсии он может рассчитывать при выходе на пенсию.

§ Пенсионный возраст мужчин и женщин в Германии на 2020, 2018 годы

С какого возраста человек в Германии может пойти на пенсию по старости, зависит от его года рождения. Люди, рожденные до 1947 года, достигают пенсионного возраста в 65 лет, далее год выхода на пенсию постепенно повышается и все рожденные с 1964 года достигают пенсионного возраста только в 67 лет. Таким образом и мужчины и женщины нормального пенсионного возраста в Германии достигают в 65-67 лет в зависимости от года рождения. Более подробно смотрите в следующей ниже таблице.

Таблица 1: Пенсионный возраст в Германии

Год рождения Наступление пенсионного возраста
до 1947 65 лет
1947-1958 К 65 годам прибавляется еще 1 месяц за 1 прошедший год*
1958 66 лет
1959-1963 К 66 годам прибавляются еще 2 месяца за 1 прошедший год**
с 1964 67 лет

* Для примера, если вы родились в 1950 году, ваш нормальный пенсионный возраст – 65 лет и 4 месяца (т.к. с 1947 года до 1950 прошло 4 года, за каждый год прибавляется 1 месяц)
** Для примера, если вы родились в 1960 году, ваш нормальный пенсионный возраст – 66 лет и 4 месяца (т.к. с 1959 года до 1960 прошло 2 года, за каждый год прибавляется 2 месяца)

Пенсионный возраст может наступить и раньше, в связи с особыми, предусмотренными законодательством обстоятельствами:

  • Для лиц, которые минимум 45 лет делали выплаты в пенсионное страхование, достижение пенсионного возраста наступает на 2 года раньше, в 63-65 лет, в зависимости от года рождения.
  • Женщины, рожденные до 1952 года и выполняющие ряд других, предусмотренных законом условий, могут выйти на пенсию по достижении 60 лет.
  • Кроме того, для инвалидов и некоторых других групп людей также предусмотрена возможность выхода на пенсию в более раннем возрасте.

§ Взносы в пенсионное страхование в Германии

Взносы в систему пенсионного страхования зависят от размера заработной платы, чем больше человек зарабатывает, тем больше он платит. Перечислением данных страховых взносов занимается работодатель. Взнос в пенсионное страхование берется из заработной платы работника и из средств работодателя, т.е. 50% взноса платит работник, а 50% работодатель. Общая сумма пенсионного взноса рассчитывается так: 18,6% от брутто-зарплаты работника(т.е. от зарплаты, из которой еще не удержаны налоги и сборы). Однако существует граница, после которой человек уже не платит страховые взнозы: получая зарплату более 6500 евро, человеку начисляются сборы в пенсионное страхование только на 6500 евро, оставшаяся сумма свободна от уплаты сбора.

В августе 2018 года в Германии было принято решение о том, что до 2025 года пенсионные отчисления не превысят 20% с заработной платы работающих по найму.

Если человек работает на базис (minijob), зарабатывая менее 450 евро в месяц, тогда взнос в пенсионное страхование составляет также 18,6% с зарплаты, но при этом 15% оплачивает работодатель и только 3,6% работник.

Таблица 2: выплаты из заработной платы в систему социального страхования Германии на 2020 год

Вид страхования всего % из брутто-зарплаты Доля работника Доля работодателя
Пенсионное страхование 18,60 % 9,30 % 9,30 %
Медицинское страхование 14,60 % 7,30 % 7,30 %
Страхование по безработице 2,50 % 1,25 % 1,25 %
Страхование по уходу 3,05% 1,525% 1,525%
ВСЕГО: 38,75 % 19,375 % 19,375 %

В представленной далее диаграмме 1 показано изменение ставки пенсионного страхования из заработной платы работника в Германии.

Диаграмма 1. Изменение % ставки пенсионного страхования с брутто-зарплаты в Германии по годам

Как видно из данного графика, ставка сбора в фонд пенсионного страхования в Германии с заработной платы постоянно повышается в последние десятилетия, хотя в 2016 году уровень пенсионного сбора стал ниже и находится на уровне 1990 года. Ставки сборов по другим видам социального страхования в Германии также ежегодно постепенно увеличиваются.

§ Стаж работы и получение пенсии

Право на получение пенсии по пенсионному страхованию наступает только в случае, если застрахованный участвовал в пенсионном страховании минимальное число лет. Данный минимальный период участия в пенсионном страховании в Германии составляет 5 лет. Только после этого он может иметь право на получение пенсии.

В случае, если застрахованный рассчитывает на получение пенсии в связи с длительным или особенно длительным периодом участия в пенсионном страховании, что дает ему возможность выхода на пенсию в более раннем возрасте, данные периоды участия в пенсионном страховании должны достигать 35 и 45 лет соответственно.

Участие в пенсионном страховании предусматривает не только время, когда человек платит положенные законом страховые взносы, работая на предприятии, но также и время, в течение которого человек получал пособие по безработице (ALG-I), занимался уходом за ребенком в течение первых трех лет его жизни или больным членом семьи. В течение ухода за ребенком, несмотря на то, что человек не оплачивает страховых сборов, ему будет рассчитана пенсия в размере, который в среднем начисляется каждому застрахованному.

В общем, нужно сказать, что размер пенсии в Германии зависит от размера взносов и продолжительности оплаты взносов в систему государственного пенсионного страхования.

§ Как получить пенсию в Германии: оформление пенсии

Получении любого вида пенсии в Германии возможно только после подачи заявления на получение пенсии(Rentenantrag). Данное заявление можно написать без определенного бланка, а также, чтобы ускорить его рассмотрение, с применением специальных предусмотренных бланков. Данные бланки доступны на странице Deutsche Rentenversicherung Antrag auf Versichertenrente

К заявлению на получение пенсии нужно приложить документы, которые не были учтены Пенсионным страхованием, например: подтверждение прохождения образования, время получения пособия по безработице, свидетельства о рождении детей и другие.

Кроме того, при подаче заявления от вас потребуется сообщить следующую информацию:

  • Налоговый идентификационный номер (Steueridentifikationsnummer)
  • Номер счета в банке и код банка (IBAN и BIC)
  • Паспорт или Заграничный паспорт (Personalausweis или Reisepass)
  • Карточка медицинского страхования

Заявление на получение пенсии советуется подать за три месяца до наступления пенсионного возраста. Опоздание с заявлением на получении пенсии может привести к более позднему началу получения пенсии.

§ Виды пенсий в Германии

В зависимости от жизненной ситуации, возраста, пола и других условий, человеку могут выплачиваться разные виды пенсии и начиная с разного возраста. Далее в списке приведены все основные виды пенсий в Германии:

  • Обычная пенсия по возрасту(Altersrentne).
  • Пенсия с 63/65 лет в зависимости от года рождения для лиц, работающих длительное время (45 лет участия в пенсионном страховании)
  • Повышенная пенсия для лиц, которые в связи с заболеванием или несчастным случаем больше не могут работать или могут работать только ограниченно(Erwerbsminderungsrente).
  • Пенсия для женщин с 60 лет, рожденных до 1952 года и соответствующих некоторым другим требованиям (Altersrente für Frauen)
  • Пенсия для шахтеров, работающих постоянно под землей, с 60 лет.
  • Пенсия вдове или вдовцу, сироте умершего(Hinterbliebenenrente).
  • Grundsicherung – пособие в связи в с низкой заработанной пенсией.

§ Пенсии по нетрудоспособности, болезни

Как уже было отмечено ранее на странице, при наступлении нетрудоспособности(полной или частичной) в связи с болезнью или несчастным случаем, человек может рассчитывать на получение пенсии до достижения пенсионного возраста (Erwerbsminderungsrenten). Данную пенсию человек может начать получать, даже если он не платил в пенсионное страхование минимальный срок, установленный в данный момент 5 лет. Если несчастный случай произошел на работе, уже при самом начале трудовой деятельности(при оплате только одного взноса в пенсионное страхование), человек может рассчитывать на получение пенсии по нетрудоспособности. Так же учитывается и профессиональное заболевание, ограничивающее трудоспособность. Если же нетрудоспособность наступила по причине бытовой травмы или болезни, пенсию могут получать только те, кто уже минимум 1 год платил взносы в пенсионное страхование(12 взносов).

Прежде чем будет принято решение о выплате пенсии по нетрудоспособности, как правило, должно быть установлено, возможно ли восстановление трудовой деятельности, благодаря медицинской или профессиональной реабилитации. Пенсия по частичной нетрудоспособности выплачивается в случае, если человек может работать менее 6 часов в день, притом не только по своей специальности, но на любой работе. Это устанавливается на основании медицинских обследований и заключения экспертов.

Для инвалидов, со степенью(Grad der Behinderung, GdB) 50% и более в Германии предусмотрена возможность пойти на пенсию в более раннем возрасте. Для этого также необходимо соответствовать определенным условиям и предпосылкам. Подробнее можно узнать из брошюры, ссылка внизу страницы.

§ Сколько в Германии пенсионеров?

Число пенсионеров в Германии составляет не многим более 25 миллионов человек. Подробная информация с распределением по полу и землям представлена в следующей далее таблице.

Таблица 3: число пенсионеров в Германии на 1 января 2018 года

Земли Германии Число мужчин на пенсии Число женщин на пенсии Общее число пенсионеров
Западная часть Германии (ФРГ) 7’713’472 12’547’390 20’526’925
Восточная часть Германии (ГДР) 1’931’420 3’157’837 5’134’755
ВСЕГО: 9’644’892 15’705’227 25’661’680

§ Пенсия и развод

При расторжении брака в Германии действует принцип выравнивания пенсионных накоплений, в согласии с которым, обе пенсии супругов будут разделены поровну мужу и жене. Таким образом, если один из супругов заработал большую пенсию, чем другой, например, если женщина занималась воспитанием детей и домашним хозяйством, то при расторжении брака, ежемесячно выплачиваемые пенсии будут поделены поровну. Распределение пенсий таким образом производится судом при разводе без каких-либо заявлений.

§ Ссылки на законы и официальные сайты по теме: пенсия в Германии

Основная информация о пенсиях в Германии представлена на официальном сайте Пенсионного страхования Deutsche Rentenversicherung и сайте Министерства по труду, а также в законодательных документах, регулирующих вопросы предоставления пенсии.

Подробная информация о размере и расчете пенсии в Германии находится на отдельной странице нашего сайте.

Сноски:

* Курс евро в тексте и таблицах на данной странице взят на 23 октября 2020 года и составляет 71.09 рублей по курсу Европейского Центрального банка. Курсы валют в Германии

  • Страницы:
  • 1
  • 2

  • Пенсия в Германии: стаж работы, возраст, виды пенсии, оформление
  • Средняя и минимальная пенсия в Германии, расчет пенсии
  • Похожие темы:
  • Пособия по безработице в Германии
  • Минимальная зарплата в Германии
  • Как и где искать работу в Германии
  • Агентства и посредники по трудоустройству в Германии
  • Мошенничество и обман в объявлениях о работе
  • Документы для устройства на работу в Германии
  • Консультации и справочные центры в Германии для мигрантов
  • Бесплатные курсы немецкого языка в Германии

§ Комментарии и вопросы посетителей Сайта:

Комментарии посетителей:

Вопросы посетителей сайта ( предложите Ваш ответ ):

Как можно получить пенсионные накопления?

Как получить пенсионные накопления после окончания двухгодичного контракта в Германии?

Пенсионный возраст в Германии для женщин и мужчин

  • 1. Возраст выхода пенсию
  • 2. Социальное страхование
  • 3. Виды пенсий в Германии
  • 4. Размер пенсий
  • 5. Пенсии для мигрантов
  • 6. Стаж работы и оформление пенсии
  • 7. Количество немецких пенсионеров и их деятельность
  • 8. Отличие систем России и Германии

Возраст выхода пенсию

Пенсионный возраст в Германии для мужчин и женщин един и установлен на уровне 67 лет. Это один из самых высоких показателей в мире. Он постепенно увеличивается с 2011 года, тогда он был 65 лет. Прежде всего, такой возраст выхода на пенсию в Германии связан с постоянным ростом продолжительности жизни. В 2016 году она достигла уровня 80,64 лет: 78,3 у мужчин, 83,2 у женщин.

История пенсионного возраста в Германии началась с 1880 года, когда впервые был сформирован пенсионный фонд. Тогда выход на пенсию в Германии начинался с возраста 70 лет для мужчин и женщин. Поскольку продолжительность жизни в то время была низкая, многие не доживали до требуемого возраста. Позднее норма была пересмотрена, и пенсионный возраст установили на уровне 65 лет.

Пенсионный возраст Германии подвергся реформированию в 2011 году. С этого момента начался переходный период, во время которого происходит постепенное увеличение возраста выхода на пенсию.

Год рождения Пенсионный возраст, лет
1946 и ранее 65
1947–1957 65 + 1 месяц за каждый год с 1947 года рождения
1959-1963 66 + 2 месяца за каждый год с 1959 года рождения
1964 и позже 67

Например, мужчина родился в 1952 году, это значит, что он может оформить пенсионную выплату в 65 лет и 6 месяцев, так как год рождения на 6 лет позже, чем 1947 год. Если женщина родилась в 1961 году, то за каждый год после 1959 года прибавляется уже 2 месяца, она сможет уйти на пенсию в 66 лет и 6 месяцев.

Для отдельных категорий установлены льготные условия:

  • на 2 года раньше могут выйти те, кто отработали 45 лет;
  • в 60 лет для женщин до 1952 года рождения;
  • в 60 лет для шахтеров и горняков.

Обязательным требованием получения пенсионных выплат является работа на территории государства не менее 5 лет с отчислением не менее 60 взносов. Выход на пенсию полицейских, военных и других госслужащих в Германии происходит в стандартном порядке.

Социальное страхование

В Германии пенсионное страхование входит в систему обязательного государственного социального страхования наряду с медицинским и страхованием от несчастного случая, потери занятости, потребности в уходе.

Немецкое пенсионное страхование строится по принципу, аналогичному российскому. Формируется пенсионный фонд, куда перечисляется ежегодно взносы 19,5% от оклада работника:

  • 50% работодателем;
  • 50% удерживается из зарплаты сотрудника.

Каждый работающий человек получает идентификационный номер, аналог СНИЛС в России, и с этого момента считается застрахованным и может рассчитывать на поддержку государства. Ежегодно фонд направляет гражданам старше 28 лет информацию о сумме накопления с расчетом будущей пенсии.

Дополнительно каждый немец может заключить договор с негосударственным страховым фондом и частными компаниями и по своему усмотрению перечислять туда часть средств от доходов. Профессиональные управляющие вкладывают полученные деньги в рыночные инструменты с различным уровнем доходности и зарабатывают своему клиенту дополнительную прибыль за счет этого.

Предприниматели и самозанятые граждане могут не платить взносов за себя в государственный пенсионный фонд. Решение принимается каждым бизнесменом самостоятельно. Он может экономить средства и направлять их на развитие бизнеса или заключить договор с частным фондом.

Виды пенсий в Германии

В Германии существуют такие виды пенсионных выплат:

  • по старости;
  • по выслуге — для тех, кто проработал больше 45 лет;
  • по инвалидности;
  • при потере кормильца;
  • при вредных условиях труда;
  • социальная пенсия.

К вредным условиям труда относится работа горняков и шахтеров. Они могут оформить пенсию уже в 60 лет при наличии стажа не меньше 25 лет, из которых в тяжелых условиях 10 лет с 40-летнего возраста. Пенсия инвалидам в Германии устанавливается после достижения возраста 67 лет, даже если он на протяжении жизни не работал и не производил отчисления. Помимо базового размера, инвалидам положена надбавка.

Выплата по потере кормильца назначается при соблюдении следующих условий:

  • умерший 5 лет работал и платил взносы;
  • человек умер из-за несчастного случая до отработки пятилетнего стажа;
  • гражданин скончался на пенсии.

Первые 3 месяца иждивенцам перечисляется выплата 100% от положенной, потом сокращается в два раза и прекращает поступать, если получатели устроились на работу, ребенок-сирота достиг возраста 18 лет (27 при учебе, службе в армии) или супруг умершего вступил в брак.

Размер пенсий

Размер пенсии в Германии рассчитывается по специальной формуле:

Пенсия = S x Fвозр х Fпенс х k, где

S — актуальная стоимость коэффициента на год расчета пенсии;
Fвозр — фактор возраста;
Fпенс — фактор вида пенсии;
k — индивидуальный размер коэффициента в году.

Индивидуальный коэффициент зависит от стажа работы и количества отчислений. Если взносы производились со средней зарплаты (в Западной части — €3045, в Восточной — €2695) в течение одного года, будущий пенсионер получит 1 балл, если доход был меньше установленного уровня, балл уменьшается, если больше, то увеличивается. Но максимум за 1 год нельзя заработать больше 2 баллов.

Стоимость коэффициента устанавливается каждый год правительством в зависимости от сложившейся ситуации в стране. В 2018 году она составляла €30,69 и €32,03 в Восточной и Западной Германии соответственно.

Фактор возраста зависит от времени выхода на пенсию и равен:

  • 1, если пенсия оформляется в 67 лет;
  • меньше 1, если раньше;
  • больше 1, если позже.

Зависимость выглядит следующим образом:

Значение фактора возраста Возраст ухода на пенсию, лет
0,856 63
0,892 64
0,928 65
0,964 66
0,991 66 и 9 месяцев
0,994 66 и 10 месяцев
0,997 66 и 11 месяцев
1 67
1,005 67 и 1 месяц
1,01 67 и 2 месяца
1,015 67 и 3 месяца
1,06 68
1,12 69
1,18 70
1,24 71

Немец имеет право оформить пенсию на 4 года раньше, но в таком случае он потеряет часть полагающихся выплат в размере 15%. На 24% пенсионное обеспечение может увеличиться, если завершить трудовую карьеру в 71 год.

Фактор вида пенсии представляет собой коэффициент, который зависит от типа выплат:

  • по старости — 1;
  • по потере трудоспособности полностью — 1, частично — 0,5;
  • по потере кормильца — 0,25–0,55;
  • по потере кормильца для детей — 0,1–0,2.

Минимальная пенсия в Германии составляет от €374, на это пособие могут рассчитывать супруги-пенсионеры с минимальным стажем. Среднее пособие составляет от €630–1180 в зависимости от пола и места жительства. Пенсия по инвалидности начинается от 700€, по потере кормильца от 500€. Госслужащие могут рассчитывать на €2500.

Пособия проходят ежегодную индексацию и повышаются при росте инфляции и удорожания жизни. В сумму дохода немецкого пенсионера включаются и корпоративные надбавки, частные накопления.

Пенсии для мигрантов

Мигранты в Германии должны проработать не менее 5 лет, чтобы иметь право на получение пенсии. Пенсионных выплат для людей, не отработавших минимальный стаж, не предусмотрено. Расчет пенсии для мигрантов производится в стандартном порядке.

В случае переезда в другую страну, гражданин, который перечислял взносы в пенсионный фонд, может получить их обратно, но только свою часть — 9,75%.

Стаж работы и оформление пенсии

В Германии необходимо трудиться не менее 5 лет для получения пенсии. Чем больше стаж, тем больше будет итоговый размер пенсии. К стажу относится трудовая деятельность и другие периоды жизни:

  • учеба;
  • период получения пособий по безработице;
  • уход за ребенком до 3 лет;
  • уход за инвалидом.

Шахтерам и горнякам, чтобы уйти на пенсию досрочно нужно проработать минимум 25 лет, остальным гражданам досрочный выход доступен при стаже не менее 45 лет.

Количество немецких пенсионеров и их деятельность

По состоянию на 1 января 2018 года численность немецких пенсионеров достигла отметки 25 млн человек, из которых 9 644 892 мужчины. Что составляет 30% страны. Средний возраст жителя — 44 года.

Пенсионеры в Германии путешествуют, занимаются спортом, некоторые продолжают работать, но более 30% уходят на пенсию раньше срока, так как процент потери выплат не существенный. Некоторые из них переезжают в другую страну — Францию, Испанию — в благоприятный климат ближе к морю. Не редкостью является и то, что люди после 65 лет идут учиться в университеты.

Для россиян кажется высоким уровень пенсионного обеспечения немцев, но нужно иметь в виду, что цены в Германии выше российских, например:

  • обед в кафе — €40;
  • хлеб — €1–2;
  • питание в месяц — €200–300;
  • аренда жилья — €300–700;
  • коммунальные услуги — €130–300;
  • проезд в общественном транспорте — 2–3€;
  • бензин, 1 литр — €1,5.

Получается, что средняя пенсия в €900–1000 не является высокой, ее хватит только на необходимое. Государство поддерживает стариков и может компенсировать им часть расходов на жилье, медицинскую страховку. Сиделки и место в доме престарелых с полным финансированием предоставляются бесплатно.

Отличие систем России и Германии

Российская и немецкая пенсионные системы похожи. Сравним их в таблице.

Параметр Россия Германия
Пенсионный возраст, лет 65 у мужчин, 60 у женщин 67
Минимальный стаж работы, лет 15 5
Расчет выплаты По формуле в зависимости от накопленных баллов По формуле в зависимости от накопленных баллов
Типы пенсии Страховое, государственное, социальное Государственное, частное
Управление пенсионными накоплениями Пенсионный фонд Пенсионный фонд
Льготные категории Матери с 3–5 детьми, жители севера, работники с вредными условиями, творческие деятели, учителя и врачи и др. не ограничено
Средний размер пенсии, рубли 13 000 58 000
Средняя продолжительность жизни, лет 71,59 80,64
Виды пенсий По старости, по инвалидности, по выслуге лет, по потере кормильца По старости, по инвалидности, по выслуге лет, по потере кормильца
Отчисления в пенсионный фонд,% 22 19,5

Главным отличием Германии от России является то, что немецкое правительство выделяет мало льготных категорий граждан, которые могут рассчитывать на оформление пенсии в особом порядке. Все выходят на отдых по общим условиям. В Германии не предусмотрены социальные пенсии для тех, кто не работал, у россиян есть возможность получить поддержку от государства в любом случае.

Пенсионный возраст для мужчин и женщин в Германии одинаковый и составляет 67 лет, немцы могут оформить пенсию на 4 года раньше, но тогда потеряют 15% выплат. Досрочно уйти на отдых могут те, кто отработал 45 лет, горняки и шахтеры. Для остальных категорий льготы не предусмотрены. В стране функционируют частные фонды, в которые по договору работники и предприниматели имеют право передавать часть средств по усмотрению. Кроме того, сотрудники отчисляют 9,75% от оклада в государственный фонд, еще столько же туда переводит работодатель. Чем больше отчислений, больший размер выплат будет у пенсионера.

Пенсии в Германии: особенности и цифры

Даже молодые люди, уезжая в Германию на ПМЖ, задаются вопросом, как будет обеспечиваться его старость. Из чего формируется пенсия? Каков ее размер? Можно ли прожить на эти деньги в Европе? Все это далеко не праздные вопросы. Но спешим сразу успокоить — в ФРГ с ними все организованно по уму. Об особенностях пенсионной системы, порядке начисления и размерах пенсии в Германии читайте далее.

Как и когда немцы выходят на пенсию?

ФРГ — страна с одним из самых высоких уровней жизни в Европе. Это касается всех сфер, в том числе, и пенсии. В отличие от российских, немецкие старички вполне могут позволить себе путешествия по миру, занятия спортом и зимний отдых в тропиках, а не поездку в переполненной электричке на дачу и пачку сырокопченой колбасы на Новый год.

Хотя население страны быстро стареет, средний уровень пенсий в Германии остается довольно высоким даже для Европы (а для России и вовсе запредельным): около 1000 евро у мужчин и 500-700 евро у женщин. Но получать можно и гораздо больше.

Что касается пенсионного возраста, то в ФРГ он един вне зависимости от пола и по состоянию на 2020 год составляет 67 лет. В ближайшее десятилетие планируется поднять возраст на год, а к 2070 году увеличить до 70 лет. Рост пенсионного возраста в стране объясняется ростом продолжительности жизни. По актуальной информации на сегодня у мужчин он близок к 79 годам, а у женщин перевалил за 83 года. То есть у немецкого пенсионера есть 12, а то и 15 лет, чтобы пожить, как говорят, «для себя».

Можно ли выйти на пенсию раньше?

У некоторых категорий граждан есть льготы по пенсионному возрасту:

  • Родившиеся до 1964 года. Существует определенная схема расчета (в зависимости от года рождения), позволяющая выходить на пенсию почти на 2 года раньше;
  • Имеющие 45 лет трудового стажа. Граждане этой категории могут выйти на пенсию уже в 65 лет;
  • Шахтеры, горняки, работники горнодобывающей отрасли. Для них пенсионный возраст составляет 60 лет.

Но и тут есть свои оговорки. Так для сотрудников вредных производств (горняков и шахтеров) обязательным является 25-летний стаж, из которого не менее 10 лет — в тех самых вредных условиях. У полицейских, военных и госслужащих льгот по возрасту нет. Зато они получают увеличенную пенсию, превышающую 1000 евро. Кстати, к категории государственных служащих в Германии относятся учителя, педагоги, духовенство.

По желанию работающий немец может выйти на пенсию раньше — с 64 лет. Но при этом он теряет часть своих пенсионных накоплений (до 15%). Выход на пенсию возможен даже с 60 — например, по состоянию здоровья и невозможности продолжать трудовую деятельность или при невозможности найти работу по специальности в течение 52 недель после увольнения с последнего места работы.

Пенсии в Германии: условия получения, виды, отчисления

Сам по себе возраст — еще не основание претендовать на пенсию в Германии. Обязательным условием начислений является трудовой стаж не менее 5 лет на территории страны и отчисление не менее 60 ежемесячных взносов от своей заработной платы. Люди, проработавшие менее 5 лет или по каким-то причинам не делавшие отчислений в пенсионный фонд, в 67 лет получают пенсию по инвалидности, которая меньше рабочей.

По закону в пенсионный фонд отчисляется 19,5% оклада каждого работающего гражданина. Причем половину этой суммы платит работодатель, а половина — вычитается из зарплаты работника. От обязательной уплаты пенсионных взносов в стране освобождены предприниматели и самозанятые. Считается, что они сами должны обеспечивать себя в старости, отчисляя часть прибыли в частные пенсионные фонды или откладывая деньги на счет в банке.

Получают ли пенсию иммигранты?

Стоит оговориться, что на получение пенсии могут претендовать только граждане страны. Мигрантам пенсионные выплаты начисляют крайне редко. Например, если человек прожил и проработал в стране несколько лет, достиг пенсионного возраста и претендует на получение гражданства или вида на жительство. То есть важно, чтобы для государства вы были не просто «нахлебником», а платили взносы в пенсионный фонд.

Получение социальной пенсии в Германии по старости возможно также для следующих категорий:

  • Этнических немцев, насильно вывезенных из страны после 1945 года;
  • Этнических немцев, по разным причинам покинувши страну, но вернувшихся до 1993 года;
  • Близких родственников и иждивенцев мигрантов, которые получили или претендуют на ВНЖ и гражданство страны.

Механизма автоматического выхода на пенсию по достижению определенного возраста в Германии не предусмотрено. Гражданин может продолжать работать, пока имеет такое желание и возможности. При этом растет размер его пенсионных накоплений и будущая пенсия. Для выхода на пенсию необходимо написать заявление и приложить к нему документы: копию паспорта, загранпаспорта или иного удостоверения личности, медицинскую страховку, ИНН, номер банковского счета. В некоторых случаях — для получения пенсионных льгот — могут понадобиться дополнительные бумаги: аттестат или диплом об учебе, справка по безработице, свидетельства о рождении или паспорта детей и т.д.

Размер пенсий и пример расчета

Помимо пенсии в Германии (если она менее 838 евро в месяц) каждый имеет право на получение базового социального пособия. Оно составляет от 374 до 416 евро — в зависимости от семейного положения и условий проживания человека. Дополнительно к этой сумме можно компенсировать затраты на оплату жилья, коммунальных услуг, ряда других потребностей первой необходимости.

Эта выплата никак не относится к расчетной пенсии, которая считается с учетом следующих факторов:

  • Пенсионные баллы. Зависят от трудового стажа и отчислений на пенсию в Германии для конкретного человека. Если его годовые отчисления в пенсионный фонд равны среднему значению по стране, он получает 1 балл за отработанный год, если больше — то больше, но не более 2;
  • Возрастной параметр. Он равен 1, если человек выходит на пенсию по достижении пенсионного возраста и растет, если тот продолжает работать;
  • Стоимость пенсионного балла. На этот параметр влияет экономическая ситуация в стране и по регионам. На 2020 год он в среднем по ФРГ составляет 30 евро, но в отдельных землях и городах может отличаться в большую или меньшую сторону;
  • Вид пенсии. Выход на пенсию по инвалидности, выработке стажа, возрасту предполагает разные коэффициенты.

Таким образом несложно рассчитать пенсию для гражданина 1953 года рождения, вышедшего на пенсию по старости (коэффициент 1), отработавшего 45 лет (45 баллов) и всегда исправно платившего пенсионные отчисления в размере среднем по стране (коэффициент 1). Стоимость пенсионного балла в 2020 году составляет 32,03 евро. А значит пенсия человека будет равна: 1*45*1*32,03 = 1441,35 евро. Совсем неплохо по российским меркам!


С какого возраста и какой размер пенсии в Германии в 2018 году?

Федеративная Республика Германия – одна из самых социально благополучных стран в мире. Государство, в первую очередь, заботится о незащищенных слоях населения – людях старшего возраста и детях.

Отношение к пенсионерам в Германии

Данные ООН утверждают, что уровень жизни пенсионеров в ФРГ очень высокий и по качеству уступает лишь двум странам – Норвегии и Швеции. Люди преклонного возраста много путешествуют, занимаются спортом, благотворительностью.

В немецком обществе заведено, что о пенсионерах заботится государство, а не дети или внуки. Максимум, что на практике делают для пожилых родителей – находят хороший дом престарелых, число которых доходит до 11 тыс. заведений по всей стране.

С какого возраста пенсия в Германии?

Когда гражданин уважаемого возраста встречает старость и получает помощь от государства, зависит от года его рождения.

Пенсионный возраст в ФРГ

Год рождения Возраст наступления пенсии
До 1947 65 лет
С 1947 по 1958 65 лет +1 месяц за каждый прошедший год
1958 66 лет
С 1959 по 1963 66 лет +2 месяца за каждый прошедший год
1964 и далее 67 лет

Периодически немецкое правительство обсуждает повешение пенсионного возраста. В планах увеличить его сначала 68, а после 2069 года и до 70 лет.

Как оформляется пособие

Автоматически на пенсию немцы не выходят. Нужно подать документ на получение помощи, написанное от руки или на специальном бланке. Последний, к слову, ускорит процесс рассмотрения.

К заявлению прикладываются документы:

  • налоговый идентификационный номер;
  • реквизиты банковского счета (название банка, его код);
  • карта медицинского страхования;
  • паспорт или загранпаспорт.

В некоторых случаях к обязательному списку документов потребуются дополнительные:

  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • справка по безработице;
  • учебный аттестат.

Категории немецкой пенсии

В ФРГ действует две категории пенсионного обеспечения:

Государственная пенсия

Материальная поддержка от государства положена гражданам по достижению 65-67 лет или при наличии ряда условий. К ним относится потеря трудоспособности, болезнь, инвалидность. Минимальный размер пособия – 364 евро.

Государственная пенсия выплачивается лишь при обязательном трудовом стаже (минимум 5 лет). Если у гражданина его нет, он может рассчитывать только на частное пенсионное обеспечение.

Размер пенсии в Германии?

Вид Размер пособия для мужчин (евро) Размер пособия для женщин (евро)
Пенсия по возрасту 1040 580
Пенсия по потере кормильца 278 594
Пенсия по инвалидности (нетрудоспособности) 747 714

Если общий доход пожилого гражданина не превышает 789 евро, у него есть право получать Grundsicherung – минимальное социальное пособие. Размер помощи начисляется в зависимости от жизненной ситуации, и колеблется в пределах 324-404 евро в месяц. Человеку нужно собрать ряд документов и обратиться в Sozialamt – государственное Управление социальными обеспечениями.

Частное пенсионное обеспечение в Германии

В стране работают десятки частных пенсионных фондов, которые предоставляют пособие пожилым людям. Услуга популярна среди обеспеченных немцев и неофициально трудоустроенных граждан. Последних, кстати, в государстве немного. Как это работает?

Человек заключает договор дополнительного пенсионного обеспечения, и каждый месяц отчисляет в фонд определенную сумму, размер которой определяет самостоятельно. Система накопительная, и дает возможность в старости получать солидную ежемесячную денежную помощь.

Взносы в немецкий пенсионный фонд

На сумму обязательного взноса влияет размер официальной заработной платы, чем она выше, чем больше человек отчисляет «на старость». Перечислением и другими документальными вопросами в ФРГ занимается работодатель.

Стандартный ежемесячный взнос в пенсионный фонд – 18,7%. 9,35% взноса оплачивает работодатель, и столько же вычитается из заработной платы человека.

Если у гражданина доход менее 450 евро ежемесячно, взносы распределяются иначе: 15% вносит работодатель, 3,7% работник.

Лица, которым положена помощь раньше наступления пенсионного возраста:

  1. Люди с 45-летним официальным стажем работы. В реальности их в ФРГ очень немного.
  2. Немки до 1952 года рождения, которые выполнили ряд условий, предусмотренных государством, выходят на пенсию в 60 лет.
  3. Инвалиды и нетрудоспособные лица.

Пенсии шахтеров, государственных служащих

В ФРГ граждане некоторых профессий получают высокое пенсионное обеспечение. К этой категории относятся:

  • горнорабочие, шахтеры;
  • государственные служащие (судьи, чиновники, полицейские и т.д.);
  • работники церкви.

Горнорабочие при достижении 60-летнего возраста с горным стажем минимум 25 лет в ФРГ получают особый вид пенсионного обеспечения в среднем размере 1250 евро.

Государственные служащие обеспечивают и поддерживают национальный суверенитет ФРГ, они могут рассчитывать на высокую пенсию и дополнительные льготы. В среднем их доход составляет 2356 евро.

Работники церкви в Германии тоже имеют право на повышенное пенсионное пособие, которое выплачивает церковный пенсионный фонд.

Пенсия нетрудоспособным, инвалидам и ветеранам ВОВ

В ФРГ местные власти самостоятельно определяют сумму материальной поддержки гражданам, которые по состоянию здоровья не могут работать. Пособие составляет около 600 евро.

Больше всего получают инвалиды 1-ой категории – 100% средней пенсии по возрасту. Для 2-ой начисляется 90%, для 3-ей – 50%.

Правительство Германии считает, что участники ВОВ должны получать помощь от государства за сам факт такого статуса, однако единого размера пособия нет. Оно колеблется в пределах 120-600 евро и зависит от ряда факторов:

  • года рождения;
  • наличия наград;
  • продолжительности участия в войне.

Пенсия немецким вдовам и сиротам

Правительство заботится о семьях и поддерживает супруга в момент потери партнера. Оформить «вдовью пенсию» можно, если умерший супруг (супруга):

  • делал отчисления в пенсионный фонд минимум 5 лет;
  • с партнером произошел несчастный случай на работе;
  • умерший уже получал пенсию.

Первые три месяца после оформления пособия, вдовец (вдова) получает полный размер пособия. С 4-го месяца пенсия падает на 25 или 50% от первоначальной суммы в зависимости от присвоенной категории пособия.

Пенсия сиротам в Германии

По потере одного кормильца несовершеннолетний получает денежную помощь от государства, только если родитель имел минимум 5 лет официального стажа. Как правило, она составляет 10% от средней заработной платы умершего (малая пенсия). В случае смерти обоих кормильцев, несовершеннолетний получает большую пенсию – 20% от официальных доходов родителей.

Пособие выплачивается до 18 лет, однако при ряде условий может быть продлена:

  • сирота не может выйти на работу в силу физических (психических) увечий (инвалидности);
  • учится в школе (техникуме, институте);
  • проходит воинскую (экологическую, социальную) службу.

Пенсия по воспитанию в ФРГ

После развода второй родитель обязан выплачивать бывшему супругу, с которым остался проживать общий ребенок (дети), пенсию по воспитанию. По сути это возмещение алиментов. Размер пособия равен выплатам по инвалидности или нетрудоспособности, и выплачивается только при соблюдении двух условий:

  1. Ребенку не исполнилось 18 лет.
  2. Тот, кто воспитывает ребенка, не вступает в новый брак.

Перспективы пенсионной системы в ФРГ

В Германии 20% население находится в почтенном возрасте или имеет серьезные проблемы со здоровьем и не может пополнять государственную казну. В связи с этим правительство задумывается о том, что нужно «отодвинуть» возраст наступления пенсии.

В Германии не принято встречать старость с детьми или принимать от них материальную поддержку, поддержка людей старшего поколения ложится на плечи правительства. Высшие чины обсуждают возможность увеличения процент взносов в пенсионный фонд, однако конкретных решений пока не вынесено.

Средняя пенсия в Германии в 2020 году

Данная статья предназначена для того, чтобы ответить на самые часто задаваемые вопросы касательно пенсии в Германии, а также со всем, что это связано. Ведь у многих людей вся Европа, и страны в нее входящие, представляют собой некие страны – утопии, в которых все просто идеально и нет никаких проблем.

В особенности это касается и пенсионеров, так как часто можно заметить туристов в нашей стране, которые достигли или уже давно перешли пенсионный возрастной рубеж. Эта статья создана для того, чтобы рассказать абсолютно все о средней пенсии, ее видах и системе в такой европейской стране, как Германия. Все данные, представленные в статье имеют официальное подтверждение, и все цифры в таблицах представляют также законность и актуальность.

Виды пенсии в Германии

Как и в любой другой стране, в Германии представлено несколько видов пенсии.

  1. Простая пенсия, которая назначается при достижении пенсионного возраста.
  2. Пенсия для граждан, достигнувшим возраст от 63 до 65 лет, но самым важным условием является их год рождения, а так их трудовой стаж, который должен составлять как минимум 45 лет.
  3. Пенсия, которая имеет увеличенные выплаты в связи с тем, что человек имеет заболевание или травму, по которой не может выполнять трудовую деятельность.
  4. Для женского пола, представительницы которого достигли возраста 60 лет, и были рождены до 1952 года.
  5. Для тех лиц, которые выполняют трудовую деятельность в недрах шахты, и которым исполнилось 60 лет.
  6. Для тех граждан, кто овдовел, осиротел или же у кого скончался родственник.

Государственная

В стране представлено несколько определенных видов пенсии в Германии государственного характера, которые выплачиваются исключительно государством.

Это следующие виды:

  1. По возрасту – в случае достижения пенсионного возраста, а именно от 65 до 67 лет в среднем.
  2. По потере кормильца – в случае смерти или полного отсутствия кормильца семьи, который являлся единственным источником дохода для семьи.
  3. По инвалидности – если у вас имеется врождённая или приобретенная инвалидность.

Частная

Помимо государственной формы выплаты, в Германии также представлены выплаты частного порядка. Существует частная пенсионная организация, которая и занимается такими вопросами, как выплачиванием средней пенсии в частном порядке.

Это связано также с тем, что уровень инфляции, а также количество безработных граждан растет, и поэтому в таких случаях на помощь стране приходят частные организации. для того, чтобы получать такого рода пенсию, требуется подписать договор, в котором будет указан период получения выплат.

Пенсионный возраст в Германии

Германия и ее пенсионная система отличается от привычной нам системы тем, что одним из главных условий для выхода в отставку является не только достижение пенсионного возраста, но и также год вашего рождения.

Также существуют критерии выхода в отставку в зависимости от года рождения, и они следующие:

  1. Если вы родились до 1947 года, то выходите в отставку в 65 лет.
  2. Если вы родились в периоде от 1947 года до 1958 года, то тогда в 65 лет, но прибавляете по 1 месяцу к каждому прошедшему году.
  3. Если вы родились в 1958 году, то 66 лет.
  4. Если вы родились в периоде с 1959 года по 1963 года, то ваш возраст должен быть 66 лет, но также прибавляете по 2 месяца к каждому прошедшему году.
  5. Если вы родились с 1964 и по сей день, то ваш возраст должен быть 67 лет.

Средний размер пенсии в Германии

А теперь вашему вниманию представляется таблица, в которой указан средний размер пенсионных выплат для различных граждан.

Разновидность выплат Размер выплат (евро/руб)
По инвалидности 766 / 56 771,55
По достижению пенсионного возраста 835 / 61 885,44
При потере кормильца 564 / 41 800,47
Общая пенсия 770 / 57 068,01

Заключение

В заключении хотелось бы сказать, что на самом деле в Германии средние пенсии намного выше, нежели в нашей стране или же любой другой страны СНГ, но и стоит отметить тот факт, что и уровень жизни весьма отличается от нашего уровня, а также цены на рынке имеют также весомое отличие. По этой причине не нужно судить о стране исключительно представленной информации в таблицах и на сайтах, а нужно капнуть немного глубже и познакомиться с ней поближе.

Добро пожаловать на сайт Федерального министерства иностранных дел

Повышение пенсионного возраста – актуальная тема и для Германии, © picture-alliance/chromorange

До 2029 года пенсионный возраст в Германии будет постепенно повышен с 65 до 67 лет, однако все большее число немецких пенсионеров выходит на заслуженный отдых досрочно.

В Германии действует трехступенчатая пенсионная система, которая позволяет диверсифицировать формы материального обеспечения в старости. Однако, и у нее есть свои минусы.

Получил пенсию – заплати налоги

Миф о богатых немецких пенсионерах, путешествующих по миру и живущих в роскоши, жив только на бумаге. Стандартная государственная пенсия (не путать со средней пенсией) составляет в Германии 1396 евро в землях Западной Германии и 1336 евро в бывших восточногерманских землях. Однако для того, чтобы получить эту пенсию в 65 лет необходимо 45 лет исправно платить взносы в государственный пенсионный фонд. Таких людей в Германии не так много, тем более их почти нет среди женщин, большинству из которых приходилось как минимум один раз в течение своей трудовой жизни уходить в декрет. Таким образом, женщины на западе страны выплачивают пенсионные взносы в среднем лишь 27,5 лет, на востоке – 39,7 лет.

Это привело к тому, что по факту, в 2017 году среднестатистическая пенсия в Германии составила 1078 евро для мужчин и 606 евро для женщин из земель бывшей Западной Германии. Ситуация в бывших восточногерманских землях обстоит несколько лучше: там средний размер государственной пенсии для мужчин составляет 1171 евро, а вот женщины получают на руки 894 евро. Однако с этой суммы пенсионеру предстоит еще заплатить медицинскую страховку и страховые взносы на случай потребности в уходе, а с 2005 года еще и подоходный налог, в случае если он, например, получает пенсию от предприятия или сдает квартиру, или в год получает от государства свыше 9000 евро.

По данным федерального статистического ведомства, в 2017 году 14,4 процента немецких пенсионеров жили за чертой бедности, то есть после уплаты налогов у них оставалось не более 917 евро.

Три столпа немецкой пенсионной системы

Дело в том, что немецкая пенсионная модель основана на трехступенчатой системе пенсионных начислений. Первая ступень – государственная пенсия (gesetzliche Altersversorgung), обязательная для всех наемных работников, чьи рабочие места подлежат обязательному пенсионному страхованию. Ее будущий размер зависит от суммы произведенных пенсионных отчислений, то есть от зарплаты будущего пенсионера.

Государственная пенсия в Германии составляет основной костяк будущей пенсии, однако зачастую она не в состоянии обеспечить ее получателю привычный и комфортный уровень жизни. Кроме того, по мнению критиков, такая система оставляет за бортом малоимущие слои населения, которым в силу низкого заработка приходится рассчитывать на минимальные выплаты.

Вторая ступень немецкой пенсионной системы – так называемая производственная пенсия (betriebliche Altersversorgung), которая в свою очередь делится на пенсию для работников государственного сектора и для сотрудников крупных компаний частного сектора, попадающих в сферу контроля соответствующих профсоюзов. В таком случае работодатель скорее всего берет на себя все заботы по оформлению этого вида пенсии и в большинстве случаев самостоятельно удерживает пенсионные взносы из зарплаты трудящегося, за что в свою очередь получает от государства налоговые послабления и льготы, а от сотрудников – лояльность и с большой долей вероятности привязанность к своему рабочему месту на годы вперед.

Третий столп – частное пенсионное страхование (private Altersversorgung). Любой житель Германии в любой момент может начать делать отчисления в частный пенсионный фонд, чтобы обеспечить себе дополнительную подушку финансовой безопасности в старости. Сюда же относятся, например, покупка жилья с целью последующей его сдачи, приобретение ценных бумаг, акций и с недавних пор даже биткоинов – иными словами, немцы делают вложения в то, что будет их кормить в старости.

Повышение пенсионного возраста до 70 лет?

Повышение пенсионного возраста – актуальная тема и для Германии. До 2029 в Германии пенсионный возраст постепенно будет увеличен с 65 до 67 лет как для мужчин, так и для женщин. То есть для всех, кто родился после 1963 года, пенсионный возраст будет составлять уже 67 лет. Уйти на пенсию можно и досрочно – уже в 63 года, если трудовой стаж составляет 45 лет, либо с условием сокращения размера пенсии. Несмотря на последний пункт, эта мера пользуется все большей популярностью. С момента ее введения в 2014 году заявку на досрочный выход на пенсию в Германии подали более миллиона человек. Экономисты уже забили тревогу: по их подсчетам, из-за досрочного выхода на заслуженный отдых немецкая казна ежемесячно не досчитывается 1,3 миллиарда евро.

Низкая рождаемость и увеличение продолжительности жизни в Германии рисуют не самые радужные перспективы для системы пенсионных страхований. Если сейчас число жителей Германии старше 65 лет составляет 21 процент, то к 2050 году их количество вырастет до 32 процентов. Многие политики и экономисты настаивают на дальнейшем повышении пенсионного возраста с 2030 года – до 70 лет.

Гарантии правительства до 2025 года

29 августа 2018 года, опираясь на коалиционный договор, правительство Германии согласовало принципиальное решение: до 2025 года уровень стандартной пенсии по отношению к средней зарплате в стране не будет опускаться ниже 48 процентов. По сути дела, Федеральное правительство гарантирует в ближайшие семь лет индексировать пенсии в соответствии с темпами ростом средних зарплат. Ведь если зароботок немцев будет расти быстрее пенсий, то пенсия очень быстро упадет ниже границы в 48 процентов.

Одновременно с этим кабинет министров договорился и по еще одной принципиальной цифре: размер пенсионного взноса до 2025 года не превысит 20 процентов. При необходимости для удержания гарантированных границ правительство готово выделять дополнительные средства из бюджета. Средства будут браться из так называемого “демографического фонда”, который ежегодно – с 2021 по 2024 годы – будет пополняться на 2 миллиарда евро.

Предложенные правительством гарантии теперь должен утвердить германский парламент.

Источники:
http://credits.ru/publications/pensii/pensionnyy-vozrast-v-germanii-dlya-zhenshchin-i-muzhchin/
http://migrantumir.com/pensii-v-germanii/
http://germanexpert.ru/pensiya-v-germanii/
http://pfrf-kabinet.ru/novosti/srednyaya-pensiya-v-germanii.html
http://germania-online.diplo.de/ru-dz-ru/-/2133574
http://zagranportal.ru/germaniya/zhizn/perevod-iz-germanii-v-rossiyu.html

Ссылка на основную публикацию