Процедура открытия банковского счета в Испании

Процедура открытия банковского счета в Испании в 2020 году

Как открыть банковский счет в Испании в 2020 году – вопрос номер один для всех, кто так или иначе связывает свое будущее с этой страной. Особенности предстоящей процедуры будут зависеть от множества факторов: является заявитель резидентом или нет, для каких целей ему необходим счет, какой у него уровень дохода. Открытие счета не вызовет никаких трудностей, если вы владеете испанским или хотя бы английским языком. Но даже если это не так, уладить все сложности поможет переводчик.

Немного об испанской банковской системе

Во главе испанской банковской системы находится Банк Испании. Ему подчиняются:

  • сберегательные кассы (caja);
  • коммерческие банки (banco);
  • иностранные банки.

Разница между коммерческими банками и сберегательными кассами не слишком велика, хотя последние акцентируют внимание на том, что их деятельность никак не связана с получением прибыли, а скорее касается оказания услуг. Доказательством тому служит тот факт, что, к примеру, Средиземноморская сберегательная касса (коротко САМ) долгое время занимала ведущие позиции в ипотечном кредитовании на всем побережье Коста-Бланка.

Кассы наравне с банками обязаны инвестировать часть средств в ценные бумаги, выпускаемые государством. В результате этого в посткризисное время наметилось такое явление, как слияние данных организаций в группы, что привело к изменениям в структуре банковской системы страны в целом. Та же касса CAM была выкуплена банком Sabadell за чисто символическую плату в 1 евро.

На сегодняшний день процесс поглощения крупными финансовыми институциями более мелких полностью не завершен. Ведущие позиции в рейтинге крупнейших банков страны занимают Santander, Caixabank, BBVA, Bankia и уже упомянутый Sabadell.

Пройдите социологический опрос!

Разновидности счетов

Первое, что необходимо сделать, это определиться с тем, какой именно счет в испанском банке вам необходим. Для физических лиц предназначены следующие разновидности счетов:

  • зарплатный (Nomina) – открывается только при наличии трудового контракта или постоянного законного пополнения денежными средствами открываемого счета. Сумма должна быть не менее 600 евро в месяц. Основное преимущество – затраты на обслуживание счета не предусмотрены;
  • обычный – предназначен для текущих расчетно-кассовых операций. За владение таким счетом придется вносить ежемесячную плату в размере от 20 евро. Для его открытия потребуется внести обязательную стартовую сумму в размере 100 евро;
  • депозитный – рассчитан на тех, кто намерен хранить деньги в банке и получать с этого прибыль.

Если предстоит взаимодействие с банком от лица компании, тогда речь будет идти о счете для юридических лиц. Держатели такого счета могут воспользоваться существенными льготами, поскольку они сулят банку хороший оборот денег.

Для таких клиентов предусмотрено бесплатное обслуживание, но только при выполнении следующих условий:

  • сумма поступлений в месяц должна составлять порядка 200-600 евро;
  • осуществление нескольких оплат в течение месяца посредством кредитной карты;
  • согласие на автоматическое списание средств с этого счета для оплаты услуг связи, коммунальных платежей и страховки.

Как открыть счет

Для начала отметим, что для иностранцев предусмотрено два вида счетов:

  • для нерезидентов (то есть для тех, у кого нет ВНЖ);
  • для резидентов (для тех, кто уже получил вид на жительство ).

Для второй категории лиц процедура открытия счета проходит гораздо проще. Им необходимо предоставить лишь карту резидента – Tarjeta de identidad de extranjero, а к ней приложить пакет документов, который в индивидуальном порядке определяется банком.

Что касается тех, кто еще не приобрел официальный статус, то Центробанк Испании также разрешает им сотрудничать с банковскими учреждениями и открывать счета в любой валюте, включая евро. Единственное ограничение будет касаться снятия наличных в банкоматах, если понадобится получить деньги не европейскими банкнотами.

Следует иметь в виду, что далеко не все финансовые учреждения готовы сотрудничать с нерезидентами. И хотя некоторые напрямую не откажут, но запросят пакет бумаг, подготовить который будет практически нереально.

Так, к примеру, банк Barclays в рамках программы по борьбе с отмыванием денег может попросить предоставить документацию, подтверждающую вашу деятельность на родине, или налоговую отчетность за последние 5 лет.

Проще будут обстоять дела у тех, кто намерен приобрести на испанской территории недвижимость. А если еще и нанести визит в банк вместе с риелтором, который поддерживает с учреждением хорошие отношения, то дело наверняка увенчается успехом.

Плюсы приобретения недвижимости в Испании, необходимые документы, последовательность заключения сделки – все описано в статье “Propiedad en España: как купить недвижимость в Испании в 2020 году“.

По словам тех, кто уже сталкивался с данным процессом, огромное влияние может оказать личное общение с представителями банка и взаимно проявленная симпатия. Причем обращаться лучше не в большой банк, а в маленький, который ценит каждого своего клиента.

Итак, допустим, ВНЖ у вас еще нет. В этой ситуации есть три варианта решения вопроса:

  1. Вам следует обратиться в любой полицейский участок с заявлением о выдаче вам удостоверения нерезидента. Для этого при себе нужно иметь паспорт и его ксерокопию. Оформление нужного документа займет порядка 10-15 дней.
  2. Ходатайствовать об открытии счета можно, непосредственно обратившись в сам банк. Некоторые учреждения могут пойти вам навстречу и подписать договор без карты нерезидента. Однако в течение 15 суток вас все равно попросят подтвердить свой статус. Так что идти в полицию придется и в этом случае.
  3. Многие банки берут на себя заботу об оформлении нерезидентской карты. Это означает, что уполномоченный специалист сам запрашивает в полиции нужный документ на основании подписанной вами доверенности. Такая услуга обойдется примерно в 15-20 евро. Счет вам откроют, но вот пользоваться им вы не сможете до того момента, пока полиция не выдаст карту.

Пакет документов

Набор бумаг, которые потребует банк для открытия счета нерезиденту и резиденту, будет существенно отличаться. Более того, каждый банк имеет право запросить дополнительные документы на свое усмотрение, например, выписку о движении средств на вашем счете в банке у вас на родине или декларацию об уплате налогов.

Тем, кто еще не получил ВНЖ, необходимо подготовить:

  • заграничный паспорт;
  • подтверждение места проживания (прописка);
  • документ о трудовом статусе (зарплатный лист – salary statement);
  • справку 2НДФЛ (PHYSICAL PERSONS INCOME CERTIFICATE );
  • карту нерезидента – Certificado de no residencia.

Все эти бумаги необходимы банковскому учреждению для идентификации личности и понимания того, откуда вы получили имеющиеся у вас средства.

Базовый набор бумаг для резидента выглядит следующим образом:

  • заграничный паспорт;
  • карта резидента – Tarjeta de >

Все бумаги, которые были выданы за пределами Испании и составлены на иностранном языке, придется апостилировать и перевести на испанский или английский язык присяжным переводчиком. Однако учитывая то, что разные банки могут предъявлять разные требования, лучше перестраховаться и оформить все на государственном языке страны.

Сколько стоит обслуживание в испанских банках

После того как вы получите право пользоваться услугами банка, вам будет предоставлена дебетовая, а в некоторых случаях и кредитная карта. Хотя получить вторую сейчас очень сложно, ввиду повышенной бдительности банковских учреждений к благонадежности клиентов.

Зато при открытии счета банк выдаст еще и карту, предоставляющую онлайн-доступ к своему кабинету. Она позволяет пользователю без физического обращения в банк выполнять любые операции: перечислять деньги, оплачивать коммунальные услуги, открывать депозитные счета.

Все карты обслуживаются банком бесплатно, а вот за пользование счетом практически все учреждения взимают комиссию:

  • Banco Sabadell – 30 евро 1 раз в три месяца и 1 раз в год налог на то, что владелец счета не является резидентом (40 евро).
  • Bankia – бесплатно;
  • Iber Caja – 50 евро в год;
  • BBVA – бесплатно;
  • Santander – 20-30 евро каждые полгода.

Многие учреждения предлагают акционные пакеты услуг, которые предусматривают отсутствие сборов за обслуживание счетов.

Выбираем банк

На территории королевства функционирует несколько десятков финансовых учреждений. Вы будете удивлены, но, к примеру, в Барселоне, их примерно такое же количество, как и в Москве. Коротко расскажем о четырех ведущих:

  • Bankia – базовым расчетным счетом здесь является Cuenta Facil. Он включает в себя дебетовую карточку Visa, которая предоставляется клиентам на бесплатной основе. Подать заявку на открытие счета можно в онлайн-режиме. После этого банк отправляет приглашение на личную беседу с менеджером, в ходе которой будут приняты и загружены в систему все предоставленные документы. Специально для молодых людей в возрасте от 14 до 26 лет подготовлен продукт Cuenta Joven. Данный счет не предусматривает комиссию за его обслуживание и предполагает наличие привязанной к нему дебетовой карты. Для бизнеса здесь предлагают Cuenta de Negocio с плавающей ставкой по процентам.
  • BBVA – отличный вариант как для резидентов, так и для нерезидентов, что связано с тем, что комиссия за обслуживание не взимается. Сайт банка имеет английскую версию и оснащен очень простой и удобной навигацией. Клиентам предлагают открыть один из двух счетов: Cuenta Online BBVA или Cuenta Azul online BBVA (предназначен для клиентов от 18 до 29 лет). Как можно судить из названий, открыть оба счета можно в онлайн-режиме, к обоим прилагается бесплатная карта Visa. Отдельные бонусы действуют для компаний. Например, бесплатный учет чеков или бескомиссионная отправка переводов по стране.
  • Caixa Bank – базовый счет Hola Bank для тех, кто не является резидентом. Бонусы для иностранцев: юридическая поддержка на родном языке клиента, телефонное сопровождение переводчика. У резидентов есть более расширенные возможности: счет Estrella (без комиссии, бесплатная кредитка), Joven (для молодежи в возрастном диапазоне от 18 до 26 лет). Компании могут открыть один из двух счетов – Comercio и Negocio.
  • Santander – предлагает продукты, аналогичные тем, которыми пользуются клиенты британских банков. Например, Cuenta 1/2/3. Он подразумевает возврат порядка 3% от всех фактур, которые привязаны к этому счету, а также дополнительные 3% при условии поддержания сальдо на уровне 3-15 тысяч евро. Отдельные продукты разработаны банком для студентов и предпринимателей. Большая часть из них, однако, рассчитана только на резидентов. Чтобы открыть счет через интернет, придется выучить испанский, поскольку английской версии сайта нет.

Частые вопросы

В ходе открытия счета у потенциальных клиентов банков возникает множества вопросов, что вполне ожидаемо. Попытаемся ответить на наиболее часто встречающиеся.

Допускается ли открытие сберегательного счета на имя компании?

Да, такой вариант взаимодействия с банком возможен. Но для начала придется открыть базовый дебетовый счет, через который и будут проводиться все операции по сберегательному.

Как получить карту нерезидента?

Для этого нужно обратиться в управление полиции с заявлением, паспортом и его копией. На проведение данной процедуры уходит обычно порядка 10-15 дней.

Какова величина налоговой ставки для нерезидента?

Размер налога составляет 40 евро в год.

В заключение

Взаимоотношения с испанскими банками имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

Преимущества Недостатки
Безопасность вложенных денег Не все испанские банки имеют англоязычную версию сайта
Стабильность испанской банковской системы Режим работы банков: 8.30-14.00. Это нужно учитывать, планируя свои визиты
Возможность перечислять средства внутри ЕС без дополнительных комиссий В некоторых случаях высокая комиссия за обслуживание
При наличии в собственности недвижимости все платежи по финансовым и административным обязательствам производятся автоматически Большой пакет документов для нерезидентов
Возможность осуществлять операции в онлайн-режиме Невозможность закрыть счет или получить разъяснения по выписке в любом отделении своего банка: в обязательном порядке придется посетить именно то, в котором открывался счет.

Как открыть счет в банке Испании.: Видео


Открытие банковского счета в Испании

Процедура открытия банковского счета в Испании для нерезидентов

Не все банки готовы оказать услугу гражданам Российской Федерации в связи с актуальной политической обстановкой. К примеру, если вы хотите обзавестись жильем и хотите открыть банковский счет в Испании для перевода денежных средств на его покупку, вам придется собрать необходимый пакет документов, подтверждающих их происхождение. Далее ваша заявка будет передана в международный отдел банка для рассмотрения. Иными словами, открытие банковского счета в Испании для нерезидентов – дело не одного дня. Если же банк устраивают предоставленные документы и они не вызывают возможных подозрений, счет вам откроют.

Наиболее лояльные банки для открытия банковского счета в Испании, как к примеру, La Caixa , пошли на своеобразную уловку и открывают счет для нерезидентов страны только с подключением сторонней услуги, а именно страхования здоровья. Без согласия на страховку, нерезидент страны не может рассчитывать на открытие счета в данном банке.

Одним из лояльных банков, не требующих подключения сторонних услуг является испанский банк Sabadell. Открыть банковский счет в котором можно по паспорту, даже если вы не резидент страны. Такой счет будет называться key account и средняя плата за триместр на поддержание счета составит 27-30 евро.

Таким образом, чтобы открыть банковский счет в Испании для нерезидентов вам потребуется паспорт и знания актуальной политики банков в отношении иностранцев.

Открыть банковский счет в Испании онлайн могут позволить себе исключительно резиденты страны. Нерезиденты могут заказать только открытие счета, но явиться в отделение банка для предоставления документов и личной подписи – обязательное условие.

Открытие банковского счета в Испании из Великобритании онлайн невозможно, если вы не являетесь обладателем испанской карточки резидента.

В любом случае, иностранным гражданам советуют лично явиться в отделение банка для открытия счета.

Сервисный центр INEEDSpain оказывает услугу в открытии банковского счета в Испании для нерезидентов. Услуга включает в себя подбор банка, консультацию по необходимому пакету документов, как в случае с открытием счета для покупки недвижимости в Испании), сопровождение клиента переводчиком в момент открытия счета.

Испанские банки. Открытие счета

Всякому, кто решил обосноваться на новой Родине и выбрал уже подходящее место, – солнечную Испанию, приходится решать важный вопрос: где хранить свои сбережения. Безналичный расчет прочно вошел в нашу жизнь. А потому так полезно знать, как открыть счет в банке Испании.

В этом деле нет ничего сложного. Совсем неплохо знать, для начала, испанский или английский язык. Не знаете – и это не беда. Есть переводчики.

Особенности банковской системы

Представляют банковскую систему страны:

  • Банк Испании;
  • сберегательные кассы (caja);
  • коммерческие (banco) и иностранные банки.

Особого отличия сберегательных касс от коммерческих банков по выполняемым функциям нет, хотя их задача – оказывать услуги, а не извлекать прибыль.

В испанской финансово-кредитной системе продолжается процесс поглощения мелких финансовых учреждений более крупными. Так она совершенствуется. Самыми крупными банками, по итогам за 2017 год, являются:

  • Bankia;
  • Banco Sabadell;
  • Banco Santander;
  • BBVA;
  • Caixabank.

Согласно регламенту Центробанка Испании, открывать банковские счета в финансовых учреждениях Испании дозволено иммигрантам. Хранить свои сбережения можно не только в евро, но и в другой валюте, только надо помнить, что получить деньги в банкомате можно, только если деньги хранятся в евро.

Как работают счета?

Вы будете приятно удивлены работой со счетом в испанском банке. Им можно управлять через интернет. Любую транзакцию вы совершите, не выходя из дома.

Как только иностранный резидент зарекомендует себя надежным и платежеспособным клиентом, он получает на руки дебетовую пластиковую карточку со стоимостью обслуживания порядка 30 евро в год.

Чтобы выполнить перевод денег из РФ на собственную банковскую карту в Испании, потребуется сначала уведомить налоговые органы о существовании у вас счета в испанском банковском учреждении.

Чтобы только положить деньги, достаточно обратиться в любое отделение своего банка, но и только. Иные операции осуществляются в отделении, где клиент открывал счет. То же касается и решения возникающих проблем.

Важно

Представительства отдельных испанских банков работают на территории России. Сантандер Консьюмер банк (Santander bank) оказывает услуги в Москве.

Преимущества банковской системы

Главный плюс – стабильность и безопасность вложений. Платежи на территории Евросоюза и из других европейских стран могут осуществляться свободно и без взимания курсовых разниц. Но есть и другие:

  1. Если на территории Испании вкладчик владеет бизнесом или недвижимостью, нет никаких проблем с проведением взаиморасчетов и платежей по любым обязательствам, с указанного счета они осуществляются автоматически.
  2. Подключите online banking – и налоги, интернет, коммунальные платежи можно оплачивать, не выходя из дома, на месте проверить движение по счетам денежных средств и статистику расходов.
  3. Банк всегда готов рассмотреть любые ваши пожелания и просьбы, направленные посредством email.
  4. В Испании существует закон о государственной гарантии по счетам – клиентские счета под надежной защитой.

Важно

Чем чаще пополняется ваш вклад, тем скорей вы обретете лучшую репутацию, и вам могут быть предложены самые выгодные условия ипотечного кредита.

Как открыть счет физическому лицу?

Вы должны знать, что требуется от потенциального вкладчика для открытия счета в банке Испании. Это:

  • совершеннолетний возраст;
  • действительный заграничный паспорт, а для проживающих в странах ЕС – национальное удостоверение личности;
  • NIE – идентификационный номер иностранца;
  • регистрация по адресу в стране – volante de empadronamiento, который выдан не позднее трех месяцев;
  • подтвержденный источник дохода.

О более точном списке необходимых документов вам сообщат в офисе банковского учреждения.

Важно

Вероятность того, что вы встретите в испанском банке русскоговорящего сотрудника, ничтожна. Иностранными языками персонал заведения не владеет.

Часто открытие вклада происходит бесплатно, с нулевой комиссией. Но не стоит на это особенно рассчитывать. И, на всякий случай, специалисты рекомендуют ознакомиться с предложениями различных банков.

Сложившаяся практика – обязательное ежемесячное перечисление на счет клиентом некой минимальной суммы или автоматическая оплата определенного числа счетов в месяц.

Безработного обяжут иметь определенный минимум на счету и каждый месяц вносить конкретную сумму. За невыполнение указанных требований грозят штрафы.

Раз в год со счета клиента за ведение счета и карты будет списываться комиссия.

Наличность из банкомата своего банка вкладчик может снимать без комиссии, но стоит воспользоваться банкоматом учреждения-партнера, заплатите комиссию. Это обстоятельство следует учесть при открытии счета в банке Испании, иначе ждут дополнительные расходы.

Особенности открытия счета иностранцам

Каждый иммигрант, проживающий в Испании, рано или поздно открывает счет на свое имя в одном из банков этой страны. Испанское законодательство здесь позволяет подобное и резидентам, и нерезидентам. Отличаются у этих категорий лишь правила и процедура оформления.

До 2014 года каждый турист, пожелавший хранить деньги в испанском банке, мог это сделать. Существовали самые простые условия для создания банковского счета. Иностранец имел гораздо больше привилегий в этом плане, нежели испанец. Сегодня финансовые и кредитные учреждения Испании свою политику пересмотрели.

Всякий гражданин иностранного государства получил шанс открыть счет в банке Испании. Чтобы зарегистрировать его на свое имя, иммигранту придется собрать одинаковый с местным жителем комплект документов.

Для иностранцев в испанских банках завести счет можно двумя путями, один – для резидентов и другой – для нерезидентов.

Иностранцу из этой категории достаточно предъявить вид на жительство, в банке.

Для таких иммигрантов вариантов несколько:

  • в любое полицейское отделение обратиться для получения удостоверения нерезидента – потребуется 10-15 дней;
  • непосредственно в банк с паспортом, реже – с водительским удостоверением, но статус свой все равно придется подтвердить за 15 дней;
  • запросить в полиции для вас удостоверение способен и сотрудник банка, после вашего обращения для открытия. За эту услугу заплатите 15-20 евро. После получения из полиции подтверждающего документа, банк разрешит пользование.

Россиян интересует, открывается ли банковский счет онлайн? Или посещение офиса – непременное требование?

Есть финансовые организации, которые допускают подобное для резидентов и нерезидентов. Но без посещения офиса не обойтись. Документы придется занести в банк лично.

Важно

Если языковой барьер для вас существует, возьмите с собой знакомого, говорящего по-испански. Избавите себя от множества проблем.

Открывая банковский счет в этой стране Евросоюза, выигрывают нерезиденты, которые в ближайшее время намереваются приобрести здесь недвижимость. В этом случае достаточно будет предъявить договор на покупку или резервирование жилья, NIE и загранпаспорт – и сохраняйте свои сбережения в любом испанском банке.

Жилье покупать не собираетесь? Будет посложней, но тоже возможно.

Источники:
http://ineed.es/ru/pedia/article/575622
http://domire.ru/blog/zarubezhnye-banki/ispanskie-banki-otkrytie-sceta
http://zagranportal.ru/ispanija/finansy-ispanii/taks-fri-v-ispanii.html

Ссылка на основную публикацию