Банки и банковская система современного Китая

Банки и банковская система современного Китая

Темпы экономического прогресса Китайской Народной Республики возрастают. Страна входит в число мировых лидеров по уровню развития многих отраслей хозяйства, науки, техники. Высокими достижениями отличаются и банки в Китае. В 2017 году банковская система КНР была признана крупнейшей на планете: объем активов, которыми располагали ее банковские учреждения, на 2 триллиона долларов превышал сумму активов европейских банков. Четыре самых больших в мире банка являются китайскими государственными. В топ-100 банков мира страна представлена 18 банковскими учреждениями.

Специфика банковской системы страны

Еще в 1997 году на территории КНР была проведена основательная реформа банковской системы. Основная ее цель заключалась в предотвращении валютного и финансового кризиса. После реформирования деятельность всех банков находится под государственным контролем. Надзорные и контрольные функции возложены на Всекитайскую комиссию банковского регулирования.

Банковская система Китая в 2020 году включает в себя три уровня. На первом находятся Народный банк Китая и три государственных банка развития:

  • Банк развития сельского хозяйства Китая.
  • Государственный банк развития Китая.
  • Экспортно-импортный банк Китая.

Второй уровень – это основа банковской системы КНР. К нему относятся коммерческие банковские учреждения, лидерами среди которых являются банки так называемой Большой четверки:

  • Промышленно-торговый банк Китая.
  • Строительный банк Китая.
  • Сельскохозяйственный банк Китая.
  • Банк Китая.

По сфере действия государственные коммерческие банки второго уровня являются и городскими и сельскими. Кроме того, к данному уровню банковской системы принадлежат лизинговые финансовые, трастовые инвестиционные и прочие финансовые компании, которые осуществляют спектр банковских операций.

Отвечая на вопрос о том, сколько банков в Китае, следует указать, что их количество превышает 800. В перерасчете на 1 миллион жителей получается в среднем 0,6 банка.

Третий уровень занимает система городской и сельской кооперации, которая финансирует малый и средний бизнес на территории КНР. Она была создана, чтобы противостоять институту ростовщичества. Представлена городскими кредитными, сельскохозяйственными кооперативами, почтовыми отделениями связи.

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

  1. Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2020 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
  2. На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
  3. Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
  4. Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте Bank-China.ru .

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

  • Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
  • Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
  • Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

  1. Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
  2. Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
  3. China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
  4. Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 18.12.2015 2015-12-18

Статья просмотрена: 3309 раз

Библиографическое описание:

Макарова А. Д. Сравнительный анализ банковских систем РФ и КНР // Молодой ученый. — 2015. — №24. — С. 494-496. — URL https://moluch.ru/archive/104/24612/ (дата обращения: 24.10.2019).

В данной статье автором проводится сравнительный анализ банковских систем Российской Федерации и Китайской Народной Республики. Рассматриваются элементы банковских систем, их значение и функции. В ходе сравнения автором подчеркиваются основные различия, а также предлагаются возможные пути усовершенствования банковской системы РФ посредством заимствования некоторых эффективных аспектов банковской системы КНР.

Ключевые слова: банковская система РФ, банковская система КНР, сравнительный анализ.

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Национальный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Банковская система играет важную роль в экономике, управляет системой платежей и расчетов в государстве, способствует ускорению оборота денег путем аккумуляции временно свободных денежных средств и их передачи из сфер накопления в сферы использования [1].

30 ноября Международный валютный фонд (МВФ) принял решение о включении китайского юаня (женьминьби) в корзину резервных валют SDR (специальных прав заимствования) [2]. Уже 1 октября 2016 года юань станет пятой валютой в корзине, тем самым доказывая, что экономика Китая является одной из наиболее устойчивых и развитых экономик мира. Исходя из этого, для России можно считать актуальным развитие банковской системы опираясь на опыт Китая.

В России, как и в большинстве стран мира действует двухуровневая банковская система. Центральный банк Российской Федерации образует ее первый уровень, а кредитные организации составляют второй. Центральный банк подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Основными функциями ЦБ РФ являются: проведение единой государственной денежно-кредитной политики; разработка и проведение политики развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ; монопольное осуществление эмиссии наличных денег; контроль и организация наличного денежного обращения; осуществление эффективного управления золотовалютными резервами Банка России; надзор за банковской деятельностью в стране; организация и осуществление валютного контроля; анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикация статистических данных [3].

Кредитные организации подразделяются на банки, небанковские кредитные организации и филиалы и представительства иностранных банков. Основной формой кредитных организаций в РФ являются коммерческие банки. Они делятся на частные банки, банки с государственным участием и банки с участием иностранного капитала. Коммерческие банки в России действуют как универсальные кредитные учреждения. Они совершают широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов; привлечение средств во вклады; покупка, продажа и хранение иностранной валюты и ценных бумаг; посреднические и доверительные операции; осуществление расчетов; выдача гарантий, поручительств и других обязательств и т. д. Банкам запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства, торговли материальными ценностями, всех видов страхования.

Банки в России могут создаваться на основе любой формы собственности: частной, коллективной, акционерной, смешанной, государственной. В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания клиентов, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. Небанковские кредитные организации делятся на небанковские кредитно-депозитные организации, расчетные небанковские кредитные организации и небанковские кредитные организации инкассации. Небанковские кредитные организации имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве.

В отличие от РФ, банковская система КНР состоит из трех уровней. Первый уровень — Народный банк КНР (НБК), который выполняет все функции центрального банка. Однако, в Китае первый уровень банковской системы также включает в себя подконтрольные государству крупнейшие банки, такие как специализированные банки развития: Государственный банк развития, Экспортно-импортный банк, Банк развития сельского хозяйства Китая; и «большая четверка» коммерческих банков с государственным участием: Банк Китая, Торгово-промышленный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Народный строительный банк Китая. На «большую четверку» банков Китая приходится около 50 % всех выданных кредитов по стране, а также данные банки имеют наибольшее количество филиалов в иностранных государствах. Торгово-промышленный банк Китая, Народный строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая и Банк Китая соответственно занимают первые четыре места в рейтинге лучших банков мира по общей сумме активов на 2015 год. В совокупности общая сумма активов «большой четверки» превышает 11 триллионов долларов [4]. Через банки развития правительство Китая выделяет средства на стимулирование и развитие отдельных отраслей. Государственный банк развития ответственен за поддержку основных отраслей промышленности, строительство инфраструктуры и поддержку развития отдельных территорий. Экспортно- импортный банк в основном обслуживает кредиты на осуществление экспорта крупногабаритного оборудования и электроники и кредиты иностранным правительствам. Банк развития сельского хозяйства Китая выдает государственные кредиты в поддержку развития сельского хозяйства [5].

Основными функциями НБК являются: формирование и осуществление денежной политики в соответствии с законом и обеспечение стабильности стоимости юаня; выпуск юаня и контроль за его обращением; регулирование финансового сектора; осуществление надзора и контроля за финансовым рынком; хранение и осуществление управление государственными золотовалютными резервами, государственной казной; обеспечение нормальной деятельности системы платежей; осуществление надзора за статистикой банковской отрасли, произведение прогнозов; участие в международных финансовых мероприятиях в качестве центрального банка [6]. Для осуществления регулирования и надзора за финансовыми институтами, принимающими вклады, выдающими кредиты, проводящими расчеты по счетам и осуществляющими другую банковскую деятельность в КНР функционирует комиссия по регулированию банковской деятельности.

Наиболее разнообразным по составу кредитных учреждения является второй уровень банковской системы КНР. В него входят крупные акционерные коммерческие банки; городские коммерческие и кооперативные банки (минимальный размер уставного капитала — 100 млн юаней); сельские коммерческие и кооперативные банки; корпорации по управлению активами, трастовые и инвестиционные компании; финансовые и лизинговые компании.Коммерческий банк в Китае вправе заниматься следующими операциями: сбор денежных вкладов с населения; выдача краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд; выдача гарантий и поручительств; обеспечение внутреннего и международного расчетного обслуживания; осуществление операций и оказание агентских услуг в сделках с иностранной валютой; оказание агентских услуг в денежных сборах и произведении оплаты и т. д. В Китае, в отличие от России коммерческим банкам разрешено оказывать агентские услуги по страхованию денежных средств. Следует также отметить, что, согласно закону КНР «О коммерческих банках», лицо, имеющее в своей биографии один из нижеперечисленных факторов не имеет права претендовать на высшие позиции в банке: 1. Приговоренное к тюремному заключению или лишенное политических прав по статьям о даче или получении взяток, нелегального завладения имуществом или хищение народной собственности; 2. Служившее в качестве директора в совете директоров, являвшееся директором или менеджером компании, которая затем обанкротилась из-за плохого управления, и несущее личную ответственность за это банкротство. 3. Бывшее юридическим представителем компании, чья лицензия на осуществление деловых операций была отозвана из-за нарушений закона, и несущее личную ответственность за эти нарушения. 4. Не сумевшее выплатить крупный долг [7]. Автор считает, что данное ограничение целесообразно было бы ввести и в Российской Федерации с целью профилактики хищения средств, коррупции, а также банкротства банков, и для повышения уровня доверия населения к банковскому сектору страны.

Третий уровень системы представлен почтовыми отделениями связи и деятельностью многочисленных сельскохозяйственных и городских кредитных кооперативов. Существование данного уровня определяется тем, что правительство Китая стремится обеспечить доступность к финансовым услугам для всех граждан страны. Кредитные кооперативы являются ключевыми организациями в кредитовании малых предпринимателей и сельских жителей. Для России было бы целесообразным изучить вышеописанный опыт Китая по созданию кредитных организаций в городах и населенных пунктах. Данные кредитные организации функционировали бы за счет капитала местного правительства, местных физических и юридических лиц и, возможно, даже зарубежных инвесторов. Такое нововведение могло бы не только сделать кредиты для малых и средних предприятий более доступными, но и оказать позитивное влияние на инфраструктуру слаборазвитых регионов страны.

Таким образом, российская и китайская банковские системы имеют не только сходства, но и различия. На современном этапе развития, в Китае действует хорошо скоординированная, устойчивая и конкурентоспособная банковская система. Для Российской Федерации перенимание опыта Китая в развитии и управлении банковской системой безусловно является одним из путей ее совершенствования. Конечно же, необходимо учитывать тот факт, что не все элементы из банковской системы КНР можно интегрировать в российскую, в связи с существенными различиями между рассматриваемыми государствами. Однако, некоторые аспекты китайской банковской системы, при правильном подходе, можно успешно использовать в России. Сотрудничество российских и китайских банков также является немаловажным условием развития банковской системы Российской Федерации. Правительству необходимо способствовать созданию благоприятных условий для межбанковского сотрудничества с КНР и для привлечения китайских инвестиций в банковскую систему России.

Банки и банковская система современного Китая

Китайская банковская система имеет богатую историю. Достаточно напомнить, что первые бумажные деньги появились именно в этой стране. Тем не менее, современная банковская система Китая сравнительно молода и пока уступает по уровню развития западной. Китайская экономическая реформа, начавшаяся в 1979 г., создала условия для быстрого преодоления этого отставания.

В своём развитие современная банковская система Китая прошла четыре этапа.

Первый этап (1848 – 1911 гг.). На первом этапе, который начался в эпоху правления последней династии Цин (1644 – 1911 гг.), в Китае сосуществовали традиционная и современная банковская системы. Традиционная банковская система насчитывала многовековую историю. Однако она не могла обеспечить развитие современной экономики, так как по своему духу и традициям была исключительно феодальной. Рыночные отношения не являлись регулятором традиционной банковской системы. Банковские сделки осуществлялись на основе древних конфуцианских норм и обычаев. Традиционные банки назывались “банками Шаньси”, обслуживали в основном торговлю и работали с векселями. Первые современные банки Китая были филиалами иностранных банков. На первом этапе практически неограниченную монополию на банковские операции в Китае имели филиалы банков Великобритании, в том числе первый иностранный банк в Китае – Oriental Banking Corp., открывшийся в 1848 г. В Шанхае, Chartered Bank of India, Australia and China, а так же HSBC.

К концу 1860-х гг. в Китае появилось до десятка филиалов европейских и американских банков.

Первый современный китайский коммерческий банк открылся в 1897 г. Это был банк с государственным участием, который назывался Императорский банк Китая и был призван финансировать строительство китайских железных дорог. Первый современный государственный китайский банк “Hu Bu” был основан в 1905 г., впоследствии он стал называться Да Цин, а затем – Банк Китая. В 1907 г. был основан Communication Bank, который обслуживал почту, телеграф, железную дорогу и судоходство.

В результате неравноправных договоров, навязанных Китаю Западом в 1842, 1860 и 1895 гг., иностранные банки стали диктовать свои условия в банковском деле.

Второй этап (1912 – 1948 гг.). После демократической революции 1911 г. Новое китайское правительство оказывало всякую поддержку двум банкам: Банку Коммуникаций и банку Да Цинн. Тем не менее, оба упомянутых банка находились под финансовым контролем иностранного бизнеса, не располагая достаточной финансовой мощью.

В 1928 г. Китайское правительство основало третий банк – Центральный банк Китая в Шанхае после объединения Китая под властью гоминьдана и переноса столицы в Нанкин. Этот банк был объявлен центральным банком Республики Китай, получил особые права на использование государственных фондов и управления ими, выпуск банкнот, чеканку монет и печатание казначейский государственных билетов, а также ведение расчетов по внешним и внутренним займам.

В 1928 г. Произошла очередная реорганизация Банка коммуникаций, в обязанности которому было вменено развивать китайскую промышленность и торговлю.

Банк Китая специализировался на внешней торговле и превратился в в центр особой банковско-коммерческой группы.

В 1935 г. Появился крестьянский банк Китая. Он был создан на основе Крестьянского банка провинций. Данные четыре банка сформировали так называемую “большую четверку”. Они контролировали политику на национальном финансовом рынке. Всего же на втором этапе действовало 164 банка. Вместе с тем банковская система страны была хаотичной и слаборазвитой. Четкое разделение ее на два уровня не существовало.

Третий этап (1949 – 1978 гг.). На третьем этапе банковская система Китая в целом развивалась и функционировала по примеру советской модели.

1 декабря 1948 г. Был основан Народный банк Китая – НБК на основе слияния Северного китайского банка, Банка Северного (Желтого) моря и Северо-Западного крестьянского банка. До победы народной революции на территории всей страны его главный офис находился в г. Шицзяжуан.

После окончания КНР в октябре 1949 г. НБК монополизировал все функции китайских и иностранных банков на территории страны. НБК выполнял функции центрального банка и национального казначейства, управлял и наблюдал за действием всех специализированных банков, небанковских финансовых институтов и страховых компаний.

В течение 1949 – 1978 гг. НБК, созданный по полной аналогии с советской моделью, являлся основным кредитным, расчетным, а также эмиссионным центром страны. Структура НБК изображена на рисунке 1. НБК выполняет следующие основные функции: контроль за денежным обращением и эмиссией национальной валюты; осуществление кассового исполнения государственного бюджета; краткосрочное кредитование народного хозяйства под сравнительно небольшой процент; выполнение расчетных операций между государственными и кооперативными предприятиями и учреждениями; исполнение функций государственного казначейства; привлечение сберегательных вкладов населения.

На протяжении 1949 – 1978 гг. норма капиталовложений в Китае составляла примерно 40%, и НБК размещал эти капиталовложения в народном хозяйстве, в соответствии с государственными пятилетними планами 90% инвестиций направлялись в крупные государственные предприятия.

Рис. 1 Структура Народного банка Китая (1949 – 1978 гг.)

В 1979 г. Началась всесторонняя экономическая реформа, которая ознаменовала собой нынешний, четвертый этап развития банковской системы Китая.

1. 1978 – 1984 гг. – становление банковской системы.

В 1978 г. III Пленум 11-го Созыва Всекитайского съезда народных представителей постановил: основное направление работы правительства – коренная модернизация экономики Китая. Это послужило началом реформ, развернувшихся в начале в сельских районах, а потом в городах. Чтобы соответствовать требованиям реформ, банковская система Китая также начала делать первые шаги на пути преобразования. В октябре 1979 г. Дэн Сяопин сформулировал задачу сделать банки действительно банками. На этом этапе в ходе реформ банковской системы решались две основные задачи.

Первая задача – упорядочить отношения банков и государственных финансов, изменить сложившуюся установку “большие финансы, маленькие банки”.

Вторая задача – урегулировать взаимоотношения между различными банками в рамках создаваемой современной банковской системы.

· в 1978 г. было принято решение о разделении Министерства финансов Китая и банковской сферы.

· Из структуры НБК был выделен ряд специализированных государственных банков.

· Создается новая структура центрального банка Китая. Его главной задачей стало регулирование денежно-кредитной политики.

2. 1984 – 1992 г. – углубление реформ банковской системы Китая.

В сентябре 1985 г. 7-й пятилетний план экономического развития Китая определил основную задачу – кардинальную реформу банковской системы.

· Усиление роли народного банка Китая как центрального банка страны. Все операции кредитных организаций должны регулироваться НБК.

· Направление государственных специализированных банков на работу с государственными предприятиями, расширение кредитования ими этих предприятий, постепенное превращение их в коммерческие банки.

· Создание акционерных коммерческих банков.

3. с 1992 г. До сегодняшнего дня – совершенствование банковской системы Китая.

1992 г. был историческим для реформ экономической и финансовых систем страны. В октябре 1992 г. XIV съезд КПК конкретизировал ход реформ в стране. С этого момента реформа банковской системы стала стремительно развиваться.

Банковская система Китая

СОДЕРЖАНИЕ

Предпосылки для развития банковского сектора в Китае

В конце 70 годов руководством Китая была начата глобальная реформа и определены четыре стратегические задачи развития Китая – реформирование системы сельского хозяйства, промышленности, военной сферы и развития высоких технологий. В данный переходный период необходимо было совместить рыночные принципы развития страны с эффективным макроэкономическим контролем отраслей экономики со стороны государственных органов.

Одновременно важная роль была отведена развитию банковской системы Китая, которой предстояло решить три ключевые задачи в банковском секторе:

– избежать риска угрозы общесистемного характера банковской системы, связанной с наличием “плохих долгов” на балансах китайских банков,

– ослабить чрезмерное регулирование отрасли и снять ограничения ведения банковской деятельности, в части регулирования банковских ставок, трансграничного движения капиталов и валютно-обменных операций, квотирования объемов кредитования, операций на рынках капиталов, предусматривающих размещение акций и других банковских инструментов,

– усилить конкуренцию на банковском рынке, повысить уровень управления и оценки кредитного риска, создать механизмы судебно-юридической защиты интересов кредитных институтов в части возврата кредитных средств.

Интенсивное реформирование банковского сектора, с учетом рыночных инструментов и китайской специфики, определило синхронность и эффективность выбранной модели управления реформами в банковском секторе, основные направления которых заключались в:

– определении основных параметров функционирования банковских учреждений с одновременной либерализацией финансово-банковской системы КНР,

– создании глобальной финансовой системы с мировым финансовым центром в г. Шанхай в целях влияния на рост экономики страны.

Так, в 2014 году китайская экономика обогнала экономику США и стала первой экономикой по номинальному ВВП (ППС). По итогам 2015 года ВВП Китая составил 19 696 млрд. долларов США или 17,08 % в общемировом ВВП. В качестве сравнения приведу пример, что на долю остальных 175 стран приходится 30,76% общемирового ВВП (ППС) или в денежном выражении 34 980 млрд. долларов США. Таким образом, исходя из анализа общемирового валового продукта за 2015 год можно отметить, что на первые 15 стран приходится чуть более 69% общемирового ВВП или 79 155 млрд. долларов США.

В структуре ВВП Китая лидировала промышленность, доля которой составила более 48% стоимости полного объема промышленного производства в стране.

Рост и развитие химической промышленности поставил Китай на первое место среди производителей азотных удобрений.

По золотовалютным запасам Китай продолжает занимать первое место, опережая Японию в 2,6 раза, Россию в 8 раз, США более чем 27 раз.

Китай является ядерной державой с 1964 года и третьей космической державой с 2003 года, играет важную роль в проведении внешней политики и состоит в таких международных организациях, как ООН, АТЭК, G20, ВТО, а также ШОС и БРИКС.

Китай (КНР) является крупнейшим в мире кредитором и одновременно одним из основных должников. Сумма задолженности составила на начало 2016 года 3,1 триллиона долларов США. Благодаря его золотовалютным резервам Китай обеспечивает обслуживание долга своевременно.

В 2015 г. было одобрено строительство 16 железных дорог и 5 аэропортов с общим объемом финансирования около 110 млрд. долларов США и рассматриваются еще более 50 проектов для привлечения частных инвестиций общим объемом около 160 млрд. долларов США.

Закономерный и последовательный экономический рост предопределил роль Китая в мире как сверхдержавы с колоссальным политическим, экономическим, культурным и военным превосходством над большинством других государств, в том числе великими и ядерными державами.

Роль банков Китая в банковском секторе

Банковский сектор Китая находится в процессе постоянного развития. Несмотря на то, что структура банковского сектора Китая и система его управления соответствует особенностям переходного периода от китайского социализма к новому экономическому устройству страны, тем не менее банковский сектор Китая показал свою доминирующую роль в показателях мировой банковской системы.

Цель развития банковской системы Китая по прежнему заключается в том, чтобы:

– обеспечить стабильность развития банковского сектора и, как следствие, повысить эффективность работы каждого отдельно взятого банка;

– распределить денежно-кредитные ресурсы между всеми звеньями экономики Китая через созданную трех-уровневую банковскую систему;

– содействовать развитию малого и среднего бизнеса в целях формирования финансово обеспеченного среднего класса;

– укрепить денежный оборот и стабильность китайского юаня в целях дальнейшего продвижения его на мировые рынки капиталов.

Реализация банковских реформ в Китае направлена на повышение капитализации банковской системы и своевременное поддержание отраслей экономики в различные периоды, включая и кризисные.

Бурный рост банковского сектора сопровождается одновременно реорганизацией и реструктуризацией банков, совершенствованием банковского надзора с применением международных стандартов, разработкой и изменением банковского законодательства.

Доминирование китайской экономики в мировом производстве не смогло не отразиться на позиции китайских банков в формировании пула ТОП-10 крупнейших мировых банков.

Структура банковской системы Китая 2018 и перспективы ее развития

Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру и полностью находится под контролем государства.

Первый уровень формируют Народный банк Китая и политические банки развития. Народный банк, являясь эмиссионным, кредитным и платежно-расчетным центром страны, отвечает за:

– осуществление эмиссии и регулирование обращения национальной валюты;

– контроль и управление органами денежного обращения;

– контроль и регулирование рынка денежного обращения;

– издание приказов и положений, касающихся контроля и управления сферой денежного обращения;

– проведение операций с государственным золотовалютным запасом;

– управление государственным казначейством;

– обеспечение системы платежей и расчетов;

– исследование, анализ и прогнозирование в сфере денежного обращения;

– осуществление соответствующей деятельности в сфере международного денежного обращения;

– осуществление других обязанностей, установленных Госсоветом КНР.

Всекитайская комиссия банковского регулирования осуществляет контроль и надзор за банковской системой.

Три политических банка развития – Государственный банк развития Китая, Банк развития сельского хозяйства Китая, Экпортно-импортный банк Китая – отвечают за реализацию государственных программ в промышленной, аграрной и внешнеторговой областях соответственно.

Основу банковской системы Китая составляют государственные коммерческие банки, среди которых лидирует «большая четверка», а именно:

– Промышленно-коммерческий банк Китая (Industrial & Commercial Bank of China – ICBC);

– Китайский строительный банк (China Construction Bank – ССВ);

– Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China – АBС);

– Банк Китая (Bank of China).

На эти 4-е банка, которые являются основой китайской банковской системы, приходится 70-80% всех банковских депозитов и кредитов, также они выполняют крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае. Особенно актуальной эта задача была на начальном этапе реформ.

Вторая группа коммерческих банков – это акционерные коммерческие банки. Наиболее крупнейшие из них: Транспортный банк (Bank of Communication), Промышленный банк CITIC, Банк Гуанда (China Everbright Bank), Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp.,Ltd), Банк Хуася (Нuа Xia Bank), Торговый Банк Китая (China Merchants Bank), Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong Development Bank), Гуандунский банк развития (Guangdong Development Bank), Фуцзяньский промышленный банк (Fujian Industrial Bank), Шэньчжэнский банк развития (Shenzhen Development Bank Co., Ltd). Коммерческие банки осуществляют следующие банковские операции:

– привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты;

– проводят расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов, осуществляют кассовое обслуживание клиентов;

– открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

– выпускают, покупают, продают и хранят платежные д ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы) и документы, осуществляют иные операции с ними;

– выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

– покупают у китайских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту;

– покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;

– привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;

– привлекают, размещают средства, управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);

– оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.

Третий уровень коммерческих банков – городские и сельские коммерческие банки, городские и сельские кредитные кооперативы были созданы в целях сокращения теневого банкинга на уровне предприятий малого бизнеса и микрокредитования. Их функционирование способствует охвату мелких и слабо обеспеченных экономических субъектов в рамках государственной программы расширения кредитования малых и средних предприятий.

Иностранные банки стали важной частью банковского сектора этой страны. В Китае банки с участием иностранного капитала делятся на три группы: подконтрольные банки, созданные зарубежными инвесторами, чьи главные офисы находятся на территории КНР; филиалы зарубежных банков; банки, чьи акции находятся в совместном владении зарубежных и китайских акционерных обществ (совместные банки). Иностранными банками в Китае называют те банки, которые частично или полностью принадлежат иностранному капиталу.

Начиная с 2004 г. количество иностранных банков, действующих на территории Китая, увеличивалось ежегодно на 10%. По состоянию на конец IV квартала 2013 года насчитывалось 42 банка с иностранным участием в капитале, 92 филиала иностранных банков и 187 представительств.

Перспективы развития банковского сектора Китая имеют поступательное движение и отражают те экономические процессы, в которых глобально учавствует Поднебесная.

– лидерство Китая по объему валового внутреннего продукта в мировой экономике – 1-е место по паритету покупательной способности;

– владение золотовалютными резервами более чем 30%;

– статус Китая как крупнейшего кредитора в страновом разрезе;

– сильные и лидирующие позиции китайских банков в мире;

Исполнительный совет МВФ включил китайский юань в корзину SDR, сообщается в пресс-релизе на сайте фонда. Решение вступило в силу 1 октября 2016 года. Китайский юань стал пятой валютой, входящей в корзину. Кроме «большой тройки», резервными валютами МВФ также считаются японская йена и британский фунт. Согласно решению совета МВФ, доля юаня в корзине составит 10,92%. Валюта сразу заняла третье место из пяти по удельному весу в корзине. Теперь она выглядит так: 41,73% – доллар США, 30,93% – евро, 10,92% – юань, 8,33% – японская иена, 8,09% – британский фунт.

  1. Принимая во внимание лидирующие позиции китайской экономики, очевидно, что китайские банки будут следовать за экономическими интересами своей страны и проводить поступательную экспансию банковского бизнеса в различных странах, обслуживая торговые операции своих клиентов за счет расширения использования юаня на мировых рынках и предоставляя им полноценный банковский сервис.
  2. Принимая во внимание тенденции развития, происходящие в мировой банковской системе, очевидно, что конкуренция банковской системы Поднебесной будет возрастать за счет либерализации и снятия ограничений на отдельные виды операций, с одновременной унификацией и слиянием банковских регуляторов и их функций с созданием в конечном итоге единого мегарегулятора отрасли.
  3. Принимая во внимание переход Китая к реализации четвертой стратегической задачи – построению высокотехнологичных отраслей в Поднебесной, предполагается создание новых типов банков, основной задачей которых будет содействие развитию инновационных проектов нового поколения.
  4. Принимая во внимание, что более 99% компаний КНР относятся к малому и среднему бизнесу, их вклад в ВВП Китая превышает 60%, а налоговые поступления составляют около 50%, политика государства и банков будет направлена в том числе на рост кредитования микро-, малого и среднего бизнеса в целях создания в стране устойчивого среднего класса.

Банковская система Китая

Понятие банковской системы

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. http://ru.wikipedia.org/wiki/%C1%E0%ED%EA%EE%E2%F1%EA%E0%FF_%F1%E8%F1%F2%E5%EC%E0

Структура и основы банковской системы Китая

Китайской народной республике действует двухуровневая банковская система. Первым уровнем является центральный банк, а вторым – специализированные государственные банки и сеть коммерческих банков.

Функции центрального банка выполняет Народный банк Китая, который был создан 1 декабря 1948 года путем слияния Народного банка Северного Китая, Бэйхайского банка и Северо-Западного крестьянского банка. К его основным функциям относятся:

  • 1. Разработка и проведение денежной политики;
  • 2. Эмиссия и регулирование обращения национальной валюты;
  • 3. Контроль и управление органами денежного обращения;
  • 4. Контроль и регулирование рынка денежного обращения;
  • 5. Издание приказов и положений, относящихся к контролю и управлению сферой денежного обращения;
  • 6. Осуществление операций, связанных с государственным золотовалютным запасом;
  • 7. Управление государственным казначейством;
  • 8. Обеспечение системы платежей и расчетов;
  • 9. Исследование, анализ, прогнозирование в сфере денежного обращения;
  • 10. Осуществление соответствующей деятельности в сфере международного денежного обращения.

Ко второму уровню банковской системы КНР относятся коммерческие банки (которые подразделяются на государственные и акционерные коммерческие банки, филиалы иностранных банков) и небанковские кредитные организации. (схема 1.)

Лидирующее положение в структуре банковского сектора в Китая занимают четыре крупных государственных банка. Это:

· Банк Китая (Bank of China или BC).

Он был создан в 1912 г. С санкции Сунь Ятсена, и является самым старым банком в КНР. Его филиалы открыты по всему миру (около 12 тысяч отделений). Он предоставляет как коммерческие и инвестиционные услуги, так и услуги страхования. http://www.uglc.ru/china-yuan/bank-of-china3.htm

· Китайский строительный банк (China Construction Bank или ССВ).

Был создан в 1954 г. основной сферой его деятельности стали средне- и долгосрочные кредиты в государственные инвестиционные проекты, например, в строительство железных дорог, электростанций и автомагистралей.

С 1994 г. проводились значительные реформы в области кредитного менеджмента, внутреннего контроля и снижения риска, а также подбора клиентуры из прибыльных мелких и средних предприятий. Важная роль была отведена контролю затрат. В целях их экономии число сотрудников было уменьшено до 320 тыс. человек, закрыто также несколько отделений. http://www.uglc.ru/china-yuan/bank-of-china3.htm

· Промышленно-коммерческий банк (Industrial & Commercial Bank of China, сокращенно ICBC).

Был созданный в 1984 г. путем выхода из структуры Центрального банка, – самый крупный государственный банк, на долю которого приходится 1/4 всех банковских активов. Он имеет по всей стране 22 тыс. отделений, в которых работают 400 тыс. служащих. Банк обслуживает 8 млн фирм и 100 млн частных лиц; он – лидер также и в такой пока прибыльной и надежной сфере, как ипотечное кредитование, которое возникло в последние годы, но уже превратилось в достаточно рискованное поле деятельности из-за быстро растущих цен и большого спроса на рынке недвижимости. В международной статистике ICBC входит в десятку крупнейших банков мира.

· Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China, он же АBС).

Был основан Мао Цзэдуном в 1951 году для помощи колхозам и фермерам, и стал самым первым коммерческим банком, созданным после прихода к власти коммунистов.

Отделения банка охватывают практически всю территорию Китая (по состоянию на начало 2012 года банк имел около 23,4 тыс. отделений), также есть отделения в Гонконге и Сингапуре. К середине 2012 года совокупные активы банка превысили 12 трлн юаней. http://www.banksdaily.com/rus/info/abc

Все они находятся под контролем правительства, банки построены по жесткой иерархической системе. На долю этих четырех банков приходится около 70 – 80 процентов всех депозитов и кредитов. Изначально они были созданы как специальные банки, с начала 90-х годов ХХ века утратили свой специализированный характер, и создали филиальные сети, которые охватили всю страну. Это привело к возрастанию конкуренции между ними. Следствием чего стало возникновение ряда недостатков:

  • – бюрократическая организация системы с большим числом служащих;
  • – высокий уровень коррупции, плюс недостаток опыта в определении кредитных рисков из-за многолетнего политического вмешательства и директивного государственного руководства;

В противовес этим четырем крупнейшим банкам созданы 44 тысячи кредитных кооперативов, которые расположены в деревнях и небольших городах, в основном они функционируют как сберегательные кассы.

Частные банки заняли место между крупными банками и мелкими кредитными организациями. Они созданы в качестве акционерных обществ и работают с частным и государственным капиталом.

Например, Миншен Банк его прибыль в 4-5 раз больше, чем у конкурентов из государственной сферы.

Приватизация таких банков (со смешенной формой собственности) продолжается. Подобные банки развиваются динамично, и в большей степени зависят от хода реформ в целом и монетарных реформ в частности, чем четыре крупнейших банка КНР.

Так же на китайском финансовом рынке присутствуют и около 200 иностранных банков, они расположены в крупных городах Китая и его прибрежных районах. Их деятельность определена государственной лицензионной системой со строгими ограничениями в отношении клиентов и видов деятельности. Следствием чего становится невозможность существования настоящей конкуренции между ними и местными банками. Из-за того, что у них отсутствует полный объем деятельности внутри страны их доля на рынке незначительна. Но, несмотря на существующую систему ограничений, надежду на усиление конкуренции, как в банковском секторе, так и в экономике в целом, создают такие факторы, как растущее число валютных операций и вступление КНР в ВТО.

Ситибанк (США) уже применяет здесь дифференцированную политику в работе с филиалами и китайскими частными клиентами. Немецкие банки работают, преимущественно, с зарубежными предприятиями. Сделки с участием китайских компаний из-за высокого риска немногочисленны. Депозитные сделки с населением иностранные банки начали осуществлять с начала текущего года.

Источники:
http://moluch.ru/archive/104/24612/
http://studbooks.net/510489/bankovskoe_delo/istoriya_razvitie_bankovskoy_sistemy_kitaya
http://abium24.ru/bankovskaya-sistema-kitaya
http://studwood.ru/961722/bankovskoe_delo/bankovskaya_sistema_kitaya
http://zagranportal.ru/kitaj/finansy-kitaj/valyuta-gonkonga.html

Ссылка на основную публикацию