Банки и банковская система в Латвии

Какие банки в Латвии еще работают с нерезидентами

Какие банки в Латвии еще работают с нерезидентами

Латвийские банки уже третий месяц находятся под пристальным вниманием со стороны международного сообщества из-за подозрений в участии в отмывании денежных средств из России и некоторых других стран СНГ. Крах популярного банка ABLV стал пиком кризиса латвийских банков, однако, это не первый случай проблем в Латвии со счетами нерезидентов.

Пожалуй, наиболее печально известный латвийский банк, работавший с нерезидентами, это Trasta Komercbanka, у которого отозвали лицензию в марте 2016 года за нарушения законодательства о противодействии отмыванию денежных средств. Латвийское отделение эстонский банк Versobank принудительно приостановило работу в 2016 году из-за отсутствия физического представительства в Латвии, но в 2017 году возобновил свою работу.

Латвийские банк, позволяющие открывать счета нерезидентам, обычно не очень большие банки и уступают в размере активов основным розничным банкам, но доля депозитов нерезидентов колебалась довольно резко на протяжении многих лет, иногда даже перевешивая внутренние депозиты.

В 2015 году общая сумма депозитов нерезидентов увеличился на 954 млн. евро или на 8,3%, достигнув 12,4 млрд. евро, но затем после внедрения расширенных мер по борьбе с отмыванием денег из-за других факторов объемы иностранных депозитов в латвийских банках снизились почти на треть (-3,3 млрд. евро). К концу 2016 года депозиты резидентов в латвийских банках составили 12,2 млрд. евро (57%), а депозиты нерезидентов – 9,2 млрд. евро.

В правительстве Латвии всерьез задумались о снижении доли нерезидентов в банковском бизнесе, к примеру в консультативный совет при премьер-министре не войдут банки, обслуживающие нерезидентов, пригласят только четыре иностранных банка: Swedbank, SEB, Citadele и Luminor, на долю которых приходится 90% рынка. Так как вероятность поступления плохих новостей от других латвийских банков в ближайшее время достаточно высока, то мы приводим полный перечень оставшихся латвийских банков, работающих с нерезидентами:

Банк (по размеру активов, в порядке убывания)

Активы, по состоянию на декабрь 2017г.

Комментарий

Банк находится во владении трех основных предпринимателей: Леонида Эстеркина, Аркадия Сухаренко и ирландского финансиста Дермота Десмонда. Офисы банка расположены в России, Румынии, Украине, Белоруссии и в Казахстане. В июле 2017 года банк был оштрафован французским судом на 80 млн. евро за участие в схемам по уклонению от налогообложения французскими гражданами с помощью французской компании France Offshore. В этом же месяце Риетуму получил популярный для латвийских нерезидентных банков штраф за несоблюдение санкций против Северной Кореи, на этот раз на сумму 1,5 млн. евро. Несмотря на существенные штрафы, Риетуму имеет высокую репутацию на рынке счетов для оффшорных компаний.

В последнее время банк на виду в связи с тем, что основной акционер Норвик банка Григорий Гусельников обвинил главу ЦБ Латвии в вымогательстве взятки. В июле 2017 года банк был оштрафован на 1,3 млн. евро за нарушения режима санкций против Северной Кореи, а в марте 2016 года получил предупреждение за нарушение закона о кредитной деятельности. Стоит отметить, что в наблюдательный совет банка входит бывший генеральный секретарь НАТО Андерс Расмуссен.

Бывший Baltikums Bank. Принадлежит семьям Александра и Сергея Пешковых, Олега Чепульского и Андрея Кочеткова В июне 2017 банк был оштрафован на 35 тыс. евро за связь с программой вооружения в Северной Корее. Предполагалось, что банк выступил одним из основных банков, задействованных в т.н. схеме Russian Laundromat, наряду с ABLV, Trasta bank и другими латвийскими банками. Baltikums также был замешан в скандале с выплатами правительства Азербайджана в пользу итальянского политика.

Банк с украинскими корнями в лице основных акционеров Юрия Родина и Марка Беккера, контролирующими банк через головной Пивденный банк, расположенный также на Украине. Банк не раз был участником расследований различных транзитных схем. В июне 2017 РИБ Банк получил предупреждение за нарушение режима санкций в отношении КНДР на сумму 570 тыс. евро, а ранее в июле 2014 – штраф в 70 тыс. евро за недостаточные меры в противодействии отмывания денежных средств.

BIB возглавляет известный предприниматель Валерий Белоконь, совладелец английского футбольного клуба Блекпул. Наблюдательный совет банка состоит из бывшего руководителя антитеррористического центра ЦРУ Джозефа Кофера Блэка и немецкого дипломата Ганса Фридриха фон Плотца. Банк не раз был участником крупных скандалов в банковском секторе Латвии: в марте 2016 года банк был оштрафован на 1,1 млн. евро за повторные нарушения законодательства AML. Также BIB упоминался в деле Магнитского как один из транзитных звеньев и не раз участвовал в судебных спорах с властями Киргизии.

Бывший SMP Bank, находящийся во владении российского СМП банка, одного из 30 крупнейших банков России. Офис банка расположен напротив здания правительства в Риге. Имеет офисы в Москве, Каунасе и Вильнюсе. В ноябре 2017 был оштрафован на 889 тыс. евро за невыполнение требований по уровню управления кредитными рисками.

Rigensis Bank был основан с нуля в июне 2011 года тремя российскими предпринимателями: Игорем Цыплаковым, Алексеем Гудайтисом и Дмитрием Соколовым при поддержку российской группы ИСТ, специализирующейся на железнодорожных перевозках, добыче золота и руды. Группа также владеет российским Инбанком. Единственный из латвийских нерезидентных банков, который ни разу не получал штрафы регулятора за какие-либо нарушения.

Бывший Paritate bank. С 2007 года банк принадлежит украинскому национализированному PrivatBank, который, однако, уже несколько месяцев пытается продать свою долю в латвийском отделении. В декабре 2015 PrivatBank Latvia был оштрафован на 2 млн. евро с принудительной сменой совета правления банка после обвинений в участии в выводе денег из молдавских банков в 2012-2013 годах. В июне 2017 не обошлось без традиционного штрафа за нарушение санкционного режима против Северной Кореи – банк был оштрафован на 35 тыс. евро.

Бывший Latvijas pasta banka (латвийский почтовый банк). Контролируется крупным латвийским импортером – компанией Моно, чьи акционеры входят в состав правления банка. В июле 2016 банк получил штраф в 305 тыс. евро за бездействие при массовых платежах в рамках вывода одного миллиарда евро из трех молдавских банков Banca de Economii, Unibank и Banca Socială.

Еще один латвийский банк, переживший ребрендинг: с LTB bank на Expobank. Банком владеет известный российский предприниматель Игорь Ким, купивший Экспобанк Россия у английского Barclays, запустив впоследствии латвийский филиал. Сейчас офисы банка находятся еще и в Люксембурге, Чехии и на Кипре. Банк дважды был уличен в нарушении законодательства AML: в ноябре 2014 было получено предупреждение, в то время как за повторное нарушение в ноябре 2015 банк получил уже денежный штраф на 105 тыс. евро.

Бывший Bank M2M Europe и Latvijas biznesa banka. СЕО банка Роберт Иделсон был одним из руководителей в структуре Parex bank, а акционером банка был известный российский предприниматель Андрей Вдовин, сменивший в прошлом году постоянное место жительства на Германию. В ноябре 2015 банк был оштрафован на 55 тыс евро за недостаточный уровень процедур проверки своих клиентов.

В итоге в Латвии остается 11 банков, работающих с нерезидентами, чьи общие активы составляют 6,8 млрд. евро. Для сравнения латвийские банки, неработающие с нерезидентами и вступившие в консультативный совет при премьер-министре, обладают активами на общую сумму 14,6 млрд. евро: Swedbank – 5,1 млрд. евро, SEB – 3,7 млрд. евро, Luminor – 3,2 млрд. евро и Citadele – 2,6 млрд. евро.

Тихий финансовый омут

Финансовый кризис на Кипре и спровоцированная им «стрижка жирных котов» вызвали не только панику среди инвесторов, но и поиски ими новых «тихих гаваней» для своих капиталов. Российским инвесторам особенно близка Латвия. Портал Банки.ру подготовил исследование банковской системы этой республики, а также рэнкинг всех ее коммерческих банков.

Начиная с зарождения банковской системы Латвии, после получения страной независимости, местные банки специализировались на обслуживании значительного объема внешнеторговых операций российских компаний, а также на оказании транзитных финансовых услуг. Да и сейчас, учитывая ограниченный внутренний рынок Латвии, клиенты из РФ и СНГ являются для целого ряда латвийских банков желанными и ключевыми.

Среди факторов, привлекающих иностранный (в том числе российский) бизнес в Латвию, можно выделить следующие:
— большая прослойка русскоязычного населения, устоявшиеся культурные и экономические связи с РФ;
— либеральное налогообложение латвийского и иностранного бизнеса в стране, относительно низкие налоговые ставки, отсутствие законодательства, ограничивающего движение валютных средств;
— дружественность большинства местных банков российским компаниям и гражданам, русскоязычные сайты;
— возможность получения «за инвестиции» вида на жительство и в перспективе гражданства (что дает право свободного перемещения и проживания в странах Евросоюза).

Информационно-аналитическая служба Банки.ру подготовила исследование банковской системы Латвии по состоянию на 1 января 2013 года, а также рэнкинг всех ее коммерческих банков.

В Латвийской Республике существует стандартная двухуровневая банковская система: Банк Латвии — центральный банк страны (первый уровень) и все остальные коммерческие банки (второй уровень). Контролем и надзором за данным сектором занимается Комиссия рынка финансов и капитала, она же осуществляет лицензирование банковской деятельности (до 2001 года лицензии выдавал Банк Латвии).

Всего на текущий момент в республике действуют 20 самостоятельных банков и семь филиалов иностранных банков (являющихся их структурными подразделениями). Три банка лишены лицензий и находятся в стадии ликвидации. Согласно данным отчетности на начало 2013 года, совокупная величина активов всех самостоятельных кредитных организаций Латвии составила примерно 24 млрд евро (без учета активов филиалов иностранных банков). При этом ВВП страны в 2012 году составляет примерно 23 млрд евро. То есть активы банковской системы (без учета филиалов) составляют 104% ВВП*.

По сути, в банковской системе страны условно можно выделить четыре группы.

I группа — дочерние банки скандинавских банковских групп. В группу входят дочерние банки Swedbank, SEB Banka, DNB Banka, Norvik Banka. Указанные банки лидируют в Латвии по основным финансовым показателям. На их долю приходится свыше 50% совокупных активов и почти 60% капитала банковской системы страны.

II группа — крупные местные банки. Сюда входят ABLV Bank, Rietumu Banka, Citadele Banka. Банки формируют 30% совокупных активов банковской системы и 20% совокупного капитала.

III группа — прочие дочерние банки иностранных банковских групп. Например, UniCredit Bank, Expobank, SMP Bank, GE Money Bank, PrivatBank. На долю банков группы приходится 10% совокупных активов и 9% капитала банковской системы.

IV группа — прочие местные банки. В группу входят местные банки, не отнесенные по размеру активов во II группу: Latvijas Hipotēku un zemes banka, Reģionālā investīciju banka, Baltikums Bank, Trasta Komercbanka, Baltic International Bank, Latvijas pasta banka, Rigensis Bank, Latvijas Biznesa banka. Отметим, что ряд банков, несмотря на тот факт, что считаются местными, имеют контролирующих акционеров — граждан других стран (см. таблицу по контролирующим акционерам). На долю банков группы приходится соответственно 10% совокупных активов и 11% капитала банковской системы.

Как видно из приведенной ниже таблицы, в латвийской банковской системе безоговорочно преобладают нерезиденты, преимущественно из скандинавских стран (четыре банка, в том числе крупнейшие по размеру активов). Еще четыре небольших банка контролируются акционерами из России, два банка — с Украины, один банк — из США. Собственно латвийским гражданам подконтрольны восемь банков, в том числе два — непосредственно правительству Латвии.

А теперь стоит напомнить о ряде негативных моментов. К основным проблемам банковской системы Латвии можно отнести такие:

— небольшой размер бизнеса (вся банковская система страны сравнима по размеру активов с одним не самым крупным российским банком);

— существенная ориентация на рынок недвижимости Латвии и очень сильная зависимость банков от качества обслуживания гражданами ипотечных кредитов;

— плохое качество кредитных портфелей банков, доля просрочки некоторых крупных банков достигает 20—25% портфеля (плюс еще 10—15% портфеля составляют реструктурированные кредиты). Основные причины — кризис на рынке недвижимости 2008—2010 годов и проблемы с обслуживанием ипотеки (недвижимость покупалась в кредит на пике рынка и сейчас дешевле, чем тогда, то есть реализовать ее без убытков нельзя).

Следует также упомянуть не самую высокую стабильность банковской системы страны в целом. В Латвии за последние несколько лет произошло несколько банкротств крупных банков: Parex (2008 год, вложения в недвижимость), AS Latvijas Krājbanka (2011 год, криминал). Местный регулятор имеет склонность принимать экстренные решения по замораживанию деятельности банков (Ogres Banka, Latvijas Krājbanka).

И наконец, наиболее важный — политический момент. Известно, что банки Латвии очень сильно зависят от средств нерезидентов, в том числе клиентов из России и СНГ. У ряда банков, по данным их отчетности, доля средств нерезидентов в пассивах достигает 60—80% (значительная доля этих средств — клиентов из РФ). Возникает вопрос: а не захотят ли лидеры Евросоюза, недавно «блестяще» решившие кипрскую проблему за счет средств россиян, реализовать столь ценный опыт повторно?

* Финансовые показатели филиалов иностранных банков (являющихся их структурными подразделениями) традиционно интегрируются в консолидированную отчетность этих банков и обычно не раскрываются.

Рамиль ШАРАПОВ, Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Banki.ru

Табл. 1. Финансовые показатели действующих коммерческих банков Латвии, на 01.01.2013 (МСФО-2012), млн евро/руб.

Активы Капитал Прибыль
место Банк Евро Рубли Евро Рубли Евро Рубли
1 Swedbank AS 4 934,4 198 541,9 803,0 32 311,4 107,8 4 339,0
2 SEB banka AS 3 973,6 159 883,7 546,4 21 983,3 20,1 807,8
3 ABLV Bank AS 3 067,3 123 417,9 219,4 8 827,9 23,7 952,0
4 DNB banka AS 2 364,7 95 145,5 215,1 8 654,8 10,9 438,5
5 Rietumu Banka AS 2 350,3 94 568,5 225,1 9 058,7 29,0 1 165,5
6 Citadele Banka AS 1 913,0 76 970,3 131,9 5 308,3 15,3 617,4
7 NORVIK BANKA AS 857,5 34 503,9 61,7 2 481,1 −10,9 −438,5
8 UniCredit Bank AS 823,1 33 119,2 84,6 3 404,2 1,6 63,5
9 PrivatBank AS 774,4 31 157,4 48,8 1 961,8 1,9 75,0
10 Latvijas Hipoteku un zemes banka VAS 516,2 20 771,6 97,5 3 923,5 −58,4 −2 348,3
11 Regionala investiciju banka AS 487,6 19 617,6 36,7 1 477,1 2,2 86,5
12 Baltikums Bank, AS 466,1 18 752,1 41,6 1 673,3 10,2 409,7
13 TRASTA KOMERCBANKA AS 431,6 17 367,4 53,1 2 134,9 3,2 126,9
14 AS Expobank 328,4 13 213,0 68,8 2 769,5 4,4 178,9
15 Baltic International Bank AS 316,9 12 751,5 33,0 1 327,1 0,6 23,1
16 SMP Bank AS 266,7 10 732,0 41,6 1 673,3 1,9 75,0
17 GE Money Bank AS 109,4 4 402,4 11,3 455,8 − 7,9 − 317,3
18 Latvijas pasta banka AS 67,0 2 694,5 8,2 328,9 0,7 28,8
19 Rigensis Bank AS 63,1 2 538,8 24,4 982,6 − 2,0 − 80,8
20 Latvijas Biznesa banka AS 4,3 173,1 3,7 150,0 − 1,9 − 75,0
OGRES KOMERCBANKA (в стадии ликвидации)
VEF banka (в стадии ликвидации)
Latvijas Krajbanka (лицензия отозвана)
Всего 24 115,6 970 322,4 2 755,9 110 887,5 152,3 6 127,6
Филиалы иностранных банков
1 NORDEA BANK FINLAND PLC (Финляндия) 3 073,1 123 648,7 н. д н. д 28,4 1 142,4
2 Eesti Krediidipank (Эстония) 307,2 12 359,1 24,38 980,9 17,1 686,6
3 BIGBANK AS (Украина) н. д н. д н. д н. д н. д. н. д.
4 Danske Bank A/S (Дания) н. д н. д н. д н. д 6,5 259,6
5 Pohjola Bank plc (Финляндия) н. д н. д н. д н. д н. д н. д
6 Scania Finans Aktiebolag (Швеция) н. д н. д н. д н. д н. д н. д
7 Svenska Handelsbanken AB (Швеция) н. д н. д н. д н. д н. д н. д

Табл. 2. Кто владеет банками Латвии, 2013 г.

Банки и банковская система в Латвии

В Латвийской Республике действует двухуровневая банковская система: Банк Латвии и коммерческие банки.

Основные функции Банка Латвии – управление денежной политикой, обеспечение стабильности национальной валюты и банковского сектора, а также надзор за деятельностью коммерческих банков. Банковская деятельность в Латвии лицензирована: для того, чтобы получить право осуществлять банковскую деятельность на территории республики, необходимо получить лицензию в Комиссии по Рынку Финансов и Капитала (Finanљu un Kapitвla Tirgus Komisija, FKTK). Это надзорный орган, осуществляющий лицензирование и контроль всего финансового сектора Латвийской Республики.

На сегодняшний день на территории Латвии свою деятельность ведут 32 коммерческих банка(Рис.6). Банковская система в Латвии весьма стабильная, и в тоже время – гибкая, латвийские банки отличаются очень высоким уровнем сервиса. Законодательная база, регулирующая деятельность коммерческих банков является весьма либеральной и намного более демократичной, чем ее аналоги в «старой» Европе. Не случайно, огромное количество клиентов-нерезидентов для своих международных банковских операций выбирают именно латвийские банки. Несмотря на свою относительную «молодость», латвийская банковская система является очень высокотехнологичной и предлагает своим клиентам широчайший перечень услуг, как через интернет, так и в режиме «оффлайн».

Рис.6. Количество коммерческих банков в Латвии

По скорости и простоте совершения многих операций латвийские банки являются одними из самых лучших в Европе, а решения в области интернет-банкинга уже давно являются намного более продвинутыми, чем многие европейские аналоги.

При этом услуги латвийских банков являются весьма недорогими, и в тоже время, быстрыми, удобными и доступными из любой точки мира в любое время.

После вступления в Европейский Союз, Латвия привела свое законодательство в соответствие с требованиями этой организации. Это коснулось и банковской сферы, и современное финансовое законодательство Латвийской Республики является прозрачным и направлено, в первую очередь, на защиту интересов клиентов банков. В частности, одним из требований для получения лицензии на банковскую деятельность на территории Латвийской Республики является то, что минимальный начальный капитал банка должен быть эквивалентен 5 миллионам Евро.

Латвийская система гарантии вкладов также приведена в полное соответствие с требованиями Европейского Парламента, а также она отвечает всем требованиям Европейской Директивы о системе гарантий вкладов. В соответствии с требованиями Евросоюза, в Латвии существует Фонд Гарантий Вкладов, деятельность которого строго регулируется Законом «О Гарантии Вкладов». Цель этого Фонда – обеспечить всем вкладчикам выплаты по вкладам по системе гарантий в том случае, если кредитное учреждение не может этого сделать при помощи имеющихся в его распоряжении средств.

Участие в Фонде Гарантий Вкладов является обязательным для всех коммерческих банков, работающих на территории Латвийской Республики. 7 октября 2008 года Европейский Совет Министров по Вопросам Экономики и Финансов (ECOFIN) достиг договоренности о единой сумме гарантий по вкладам для всех стран-участниц Европейского Союза. Было провозглашено, что сумма гарантированного возмещения по вкладам для всех стран ЕС составляет 50 000 Евро. 16 октября 2008 года Сейм Латвии принял поправки к действующему с 1997 года Закону Латвийской Республики «О Гарантии Вкладов», гласящие, что сумма гарантий для любого клиента Латвийского банка (юридического или физического лица) также составляет 50 000 Евро. Поправки вступили в силу 18 октября 2008 года.

Конечно сегодняшний финансовый кризис вносит свои изменения, единственный крупный банк с латвийским капиталом был выкуплен государством, довольно туманно будущее экономики, значительно сократились объемы кредитования, но на стабильность системы в целом это пока не повлияло.

Ассоциация коммерческих банков Латвии (АКБЛ) – это общество, объединяющая на добровольной основе банки, зарегистрированные в Латвии, и филиалы зарубежных банков. Она основана 23 июля 1992 года. Цель Ассоциации – способствовать укреплению и развитию банковской системы Латвии. Для достижения этой цели Ассоциация поставила следующие главные задачи:

· Координация решения общих банковских проблем

· Представительство общих интересов банков-членов Ассоциации в учреждениях государственной власти и самоуправления, в местных и международных организациях

· Защита прав и интересов членов Ассоциации

· Участие в совершенствовании банковского законодательства

· Обучение и повышение уровня квалификации банковских работников

· Методическая, юридическая и консультативная помощь членам Ассоциации

· Организация обмена опытом по вопросам банковской деятельности

Изучив отчетность деятельности банков за 2-ой квартал 2011 года (таб.5.) можно видеть ощутимый отток капитала коммерческих банков. После банкротства Parex Banka народ перестал доверять банкам. Вследствие чего произошел ощутимый спад депозитных вкладов.

Показатели деятельности банков за 2-ой квартал 2011 года

К сожалению, такая картина наблюдается на протяжении последних трех лет. Латвийские банки в общей своей массе заканчивают год с отрицательными показателями прибыли к распределению, приросту активов. И на данный момент интерес к этой Республике со стороны Европейских инвесторов становиться все ниже. Как следствие Латвия не может выйти из затянувшегося экономического кризиса. Но надежда на светлое будущее все же остается, учитываю тот фактор, что все коммерческие банки в Латвии являются иностранными банками, с достаточно хорошими запасами прочности. Именно эти факты позволяют Латвийской банковской системе быть более гибкой по отношению к кризису, выдерживая тяжелую экономическую эпидемию.

Активы банков (брутто) на 30 июня 2011 года, тыс. LVL

Банки и банковская система в Латвии

Латвия, чьи банки с начала 1990-х помогали отмывать грязные деньги из постсоветских стран, готовится радикально трансформировать свой финансовый сектор. Министр финансов страны Дана Рейзниеце-Озола анонсировала сокращение «нерезидентского» банковского сектора (счета иностранных клиентов) с 34 до 5% от общего объема депозитов, в результате чего большинству банков придется изменить свои бизнес-модели. Для серых денег, выводимых из России и других стран СНГ на Запад, это приведет к закрытию латвийского канала. Триггером перемен стала позиция США, которые недовольны тем, что через латвийские банки, по данным регуляторов, финансируется северокорейская ракетно-ядерная программа и обходятся международные санкции.

С чего все началось?

В середине февраля подотчетная Минфину США Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) предложила ведомству включить латвийский ABLV в перечень банков, подозреваемых в отмывании денег. По данным FinCEN, банк систематически оказывал услуги структурам под санкциями, совершал нелегальные операции, связанные с Азербайджаном, Россией и Украиной, а также давал взятки латвийским чиновникам. В конце февраля банк принял решение о самоликвидации. После этого вкладчики забрали из ABLV около €600 млн (данные Fitch), бегство капиталов затронуло и другие латвийские банки: например, из Norvik Banka клиенты вывели €43 млн. Из-за обострения ситуации в банковской сфере Центральный банк Латвии создал рабочую группу по кризисному управлению.

Одновременно в феврале сотрудники латвийского Бюро по борьбе с коррупцией (KNAB) задержали главу ЦБ Латвии, члена совета управляющих Европейского центробанка Илмара Римшевича по подозрению в вымогательстве взятки в размере €100 тыс. Римшевич отверг все обвинения.

Вскоре после этого Римшевича обвинил в вымогательстве взятки основной акционер Norvik, гражданин Великобритании российского происхождения Григорий Гусельников. Norvik и семейство Гусельниковых подали иск против латвийского государства в международный арбитраж. Римшевич, в свою очередь, заявил, что Norvik вводил в заблуждение регулятора, из-за чего у банка могут отобрать лицензию.

По данным Associated Press, чиновник по меньшей мере восемь раз был в России с 2010 года, что вызывает вопросы о его российских связях. При этом Минобороны Латвии считает, что за вирусным распространением в соцсетях и СМИ компрометирующей главу Центробанка информации стоят внешние силы.

Как устроен финансовый сектор Латвии?

С начала 1990-х годов Латвия нашла свое место как финансовый мост между постсоветскими странами типа России, Казахстана и Украины, с одной стороны, и Западом (ЕС и США) — с другой. Сформировалась двойная структура банковского сектора: часть банков, преимущественно принадлежащих скандинавским финансовым группам, ориентирована на внутренний рынок Латвии, другая часть — на нерезидентов.

«Нерезидентские» банки в массовом порядке быстро и дешево cоздают офшорные структуры для иностранных клиентов, чтобы через временные счета такие клиенты могли перевести на эти офшоры свои деньги. В общей структуре вкладов клиентов-нерезидентов 90% — вклады до востребования, по данным (.doc) Комиссии по рынку финансов и капитала Латвии (FKTK). Это позволяет клиентам снять деньги в любой момент.

В настоящее время в Латвии действуют 15 банков (без учета ликвидируемого ABLV), по данным FKTK. Четыре из них — SEB, Swedbank, Luminor (контролируются шведскими холдингами) и Citadele (бывший Parex bank) — в своей деятельности делают ставку на местных клиентов, 11 — на нерезидентов, пояснили РБК в комиссии. Некоторых из них ранее FKTK уже штрафовала за правонарушения, связанные с отмыванием средств.

В интервью Financial Times Рейзниеце-Озола заявила, что за шесть месяцев власти страны планируют сократить «нерезидентский» банковский сектор с нынешних 34 до 5%. Его прямой вклад в ВВП Латвии составляет 1,1%, а с учетом мультипликативного эффекта — 2,4% от ВВП, сообщили РБК в FKTK. Исходя из данных о банковских депозитах на начало 2018 года, банковский сектор может лишиться €7 млрд в денежном выражении. Глава FKTK Петерис Путниньш 20 марта оценил потенциальное сокращение счетов нерезидентов в €4–5 млрд.

Такова рекомендация, которую министру финансов дал помощник главы Минфина США по вопросам борьбы с терроризмом Маршалл Биллингсли на прошедшей 8 марта в Риге встрече, писало латвийское издание Ir. Биллингсли объяснил ей, что уровень нерезидентских депозитов во многих западных странах составляет 4–6%, пишет FT. Сейчас Латвия опережает все остальные страны ЕС, включая Люксембург, Мальту, Нидерланды и Кипр, по доле нерезидентов в общем объеме депозитов, по данным ЕЦБ и нацбанков стран ЕС.

Почему США могут воздействовать на Латвию?

Через Латвию проходит 1% всех долларовых транзакций в мире, сообщали ранее латвийские СМИ: учитывая размер страны, это немало. Поскольку американские финансовые власти контролируют доллар и могут заблокировать такие транзакции, латвийские банки стали экстренно переходить на евро как на базовую валюту обслуживания.

Такое решение Rietumu, пятого по величине банка страны, вызвано «операционно-техническими мотивами», сказал РБК член правления Rietumu Сергей Гродников, не став отвечать на вопрос, связано ли это с риском санкций США. Оно будет действовать до тех пор, пока не будут сняты вопросы «относительно рисков легализации незаконно полученных средств в банковской системе Латвии», отмечается в сообщении банка.

SEB, третий по величине банк Латвии, по тем же причинам перестал перечислять доллары в шесть банков страны. Это весьма незначительный объем транзакций, лишь несколько операций в месяц, передала РБК через пресс-службу председатель правления SEB Вanka в Латвии Иева Тетере.

Деньги клиентов-нерезидентов лежат преимущественно на долларовых счетах, по данным FKTK. В Европе выгоднее держать деньги в долларах, поскольку комиссии за их хранение практически нулевые, говорит РБК руководитель практики международного права и налогов «Лемчик, Крупский и партнеры» Яна Семеняка. Для вкладов в евро банки устанавливают высокую комиссию, поскольку сами, в свою очередь, платят ЕЦБ за размещение депозитов в Центробанке (потому что ЕЦБ установил отрицательную ставку по депозитам). Кроме того, поскольку ключевая ставка ЕЦБ ниже ставки ФРС, вклады в евро менее доходны, чем вклады в долларах.

Платежи в долларах проходят через корреспондентские счета банков США, которые предъявляют достаточно жесткие требования к источнику происхождения денежных средств, объясняет РБК логику латвийских банков Семеняка. По ее словам, все банки понимают, что транзакции в долларах приведут к дополнительным вопросам не только в отношении транзакций, но и в отношении банка.

Как латвийские банки проходили американский аудит?

Сигнал, полученный Ригой от США, заключается в том, что «страна, как пограничное государство, член НАТО, в текущей геополитической ситуации не может позволить себе такого объема рисковых денег», сказал 19 марта премьер-министр Марис Кучинскис в интервью телеканалу LTV. «Рисковые транзакции очень тесно связаны с нашей безопасностью, — говорил чиновник в интервью Bloomberg. — Поскольку мы член НАТО и сосед России, наша безопасность зависит от состояния нашего банковского сектора».

О рисках, связанных с большой долей нерезидентских денег в банковской системе Латвии, Ригу предупреждали МВФ, ОЭСР, ЕС, а также различные эксперты и аналитики. Тем не менее стресс-тест ЦБ Латвии показал: латвийские банки смогут выдержать отток до 60% нерезидентских депозитов.

Источник РБК — акционер латвийского банка, входящего в топ-10 по размеру активов, — утверждает, что не все банки страны прошли американский AML-аудит (процедуры противодействия легализации и отмыванию доходов) и местные регуляторы «скрыли и продолжают скрывать данный факт от общественности». Если это так, то это могло делаться для возможности использования «матрешечной схемы», говорит руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции «ФБК Право» Александр Сотов. Например, банк, который не прошел аудит, мог заключить корреспондентские отношения с другим латвийским банком и использовать его как дополнительное звено в транзитной схеме, рассказал он о сути схемы.

Фактически американский AML-аудит является обязательной процедурой — ее проходят все контрагенты, если собираются вступить в корреспондентские отношения с американским банком, указывает руководитель практики управления рисками ФБК Grant Thornton Роман Кенигсберг.

Какова доля российских финансов в банках Латвии?

Сложно сказать, поскольку российские деньги, в том числе нелегального происхождения, могут попадать в Латвию через офшоры, такие как Британские Виргинские острова, США, Великобритания, Кипр, Панама, Новая Зеландия, а также тайные континентальные юрисдикции.

По данным Центра по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP), в 2010–2014 годах в Латвии в рамках незаконной операции «Ландромат» было отмыто $13 млрд из Молдавии, России и Центральной Азии. Прокуратура Латвии приводила более высокую оценку — $20 млрд. Ключевую роль в подобных серых схемах на латвийском банковском рынке играют компании-пустышки (shell companies), без активов и операционной деятельности.

Доля вкладов собственно российских клиентов в банковской системе Латвии на конец 2017 года составила 7,2%, сообщила FKTK РБК. Но многие клиенты из России и СНГ скрываются за офшорами, следует из данных МВФ, ЕС, Минфина США и комментариев участников рынка.

Банки Латвии с российским капиталом

В Латвии три банка с российским участием, все они специализируются на услугах нерезидентам, сообщила FKTK в ответ на запрос РБК. Это Norvik, седьмой по величине банк страны, а также Rigensis и Expobank.

Григорий Гусельников контролирует 96% акций Norvik. Ранее Гусельников работал в различных российских банках: Инкомбанк, Гута-банк, Росбанк, Бинбанк и Вятка Банк. В январе 2018 года на пост заместителя председателя независимого совета Norvik был назначен бывший генсек НАТО Андерс Фог Расмуссен. В 2017 году на Norvik наложили штраф в размере €1,3 млн за нарушение законодательства об отмывании средств и противодействию терроризма.

Rigensis создан в 2011 году сооснователями группы ИСТ Игорем Цыплаковым (экс-акционер НОМОС-банка) и Алексеем Гудайтисом (совладелец Polymetal International), а также экс-главой НОМОС-банка Дмитрием Соколовым. Цыплакову принадлежит 79,52% акций банка, Соколову — 8,95%, Гудайтису — 0,54% (непосредственно).

Единственный акционер Expobank (ранее LTB Bank) — российский инвестор и банкир Игорь Ким, которому принадлежит 100% капитала. Expobank ведет бизнес с российским Экспобанком. Помимо Латвии Expobank присутствует на Кипре и в Люксембурге. В 2015 году Expobank был оштрафован на €105 тыс. за недостатки в сфере due diligence клиентов и мониторинга их транзакций.

Как Латвия будет перестраивать банковскую систему?

Перестройка банковской системы пойдет по двум направлениям. Во-первых, банки должны будут изменить модель бизнеса, ориентированную на нерезидентов. Некоторые банки могут принять решение о самоликвидации или им придется объединиться, рассуждает министр Рейзниеце-Озола.

Таким банкам будет трудно переквалифицироваться и найти свою нишу, сказал телеканалу LTV декан факультета бизнеса и экономики Латвийского университета Гундарс Берзиньш. «Экспорт финансовых услуг может в будущем уменьшиться, и нужно думать, чем это компенсировать», — отметил он.

Во-вторых, власти усилят борьбу с компаниями-пустышками. Перед вступлением в ОЭСР страна обещала в течение двух лет довести их долю в банковской системе до 20%, но цель так и не была достигнута.

По данным FKTK, сейчас клиентами латвийских банков числится 26 081 подставная компания, из которых лишь две местной юрисдикции. Это всего лишь 1% общего числа банковских клиентов, однако на них приходится 44,5% всего кредитного оборота иностранных клиентов и 36,57% совокупного денежного оборота банков страны, по данным ведомства, сообщает агентство LETA. Сколько из этих компаний относится к России, оценить невозможно.

Заявленные меры, скорее всего, не дадут эффекта, сказал РБК партнер EY Денис Королев. «Денежные средства нерезидентов могут быть переведены на счета резидентов и влиться таким образом в финансовую систему, – рассуждает эксперт. – Это породит рынок посредников, которые будут вкладывать деньги третьих лиц от своего имени».

Пострадает ли добросовестный российский бизнес?

Использовать латвийскую транзитную систему выгодно лишь тем, кто не может раскрыть происхождение средств и заработал их незаконным способом, — чистый российский бизнес вряд ли пользовался латвийской схемой.

Использование добросовестным российским бизнесом латвийской транзитной схемы практически не имеет смысла, так как в отношении белых денег нет ограничений по открытию счетов ни для физлиц, ни для юрлиц, говорит партнер Herbert Smith Freehills Алексей Панич. «Если деньги очищены с точки зрения уплаты всех налогов, то физлицо или юрлицо может открывать счет в любом зарубежном банке и переводить туда деньги», — отмечает эксперт. Использование Латвии как перевалочного пункта для денег, очевидно, связано с неправомерной деятельностью и незаконным выводом денег в офшорные юрисдикции, считает Панич.

Что касается российских банкиров в Латвии, то они утверждают, что их бизнес от грядущей перестройки системы не пострадает. «На банке отразится самым минимальным из всех банков Латвии образом, так как исторически 60% бизнеса банка — это местный ретейл», — сказал РБК основной владелец Norvik Григорий Гусельников. «Никаких указаний насчет сокращения клиентов-нерезидентов до конкретных целевых показателей не поступало. Банк успешно работает, обслуживает своих клиентов и выполняет все требования регулятора», — передал РБК председатель правления AS Expobank (Латвия) Гинтс Чаканс.

ЕЦБ, Минфин США, Минфин Латвии не ответили на запросы РБК.

Банковский скандал — оплеуха всей латвийской финансовой системе

В феврале Латвию постиг крупнейший скандал в банковской сфере за весь постсоветский период. Президента Банка Латвии Илмара Римшевича заподозрили в коррупции и вымогательстве, а крупнейший национальный банк ABLV обвинили в отмывании денег. При этом следы громкого расследования ведут в США. Аналитический портал RuBaltic.Ru поинтересовался у экспертов, какие экономические, социальные и политические последствия могут возникнуть в результате крупнейшего финансового скандала.

Ольга ПАВУК, экономист, финансовый аналитик, главный редактор Baltic‑Course.com:

В течение дня прошла информация из Министерства финансов США о том, что в американском информагентстве Associated Press опубликован большой, двадцатистраничный доклад по ABLV Bank, где вспоминаются его прегрешения, связанные с отмыванием «грязных» денег из Северной Кореи, Молдавии, а также другие вещи. В этот же день в Латвии произошел обыск в офисе и доме президента Центрального банка Латвии. На следующий день он возвращается из отпуска, и его задерживают. Связаны эти события или нет, говорить достаточно трудно.

Но есть зацепки, которые позволяют заявить, что они всё-таки связаны. Потому что вместе с докладом в Associated Press была опубликована фотография президента Центрального банка в кругу российских известных лиц где-то на охоте. Таких совпадений не бывает. Хотя, конечно, никаких прямых доказательств нет, кроме того, что его обвиняют в коррупции в крупных размерах, в том, что он занимался вымогательством взяток у банкиров.

Там очень много темных пятен. Уже через несколько дней у главы ЦБ из дома выносят двухсоткилограммовый сейф с какими-то его якобы личными фотографиями. Он говорит, что это его домашний архив. Кто-то пришел в его дом в его отсутствие и вынес сейф с домашними фотографиями, а возможно еще и с некоторыми документами. Он оказался украденным. По крайней мере, так сказал сам Римшевич.

Ольга ПАВУК, экономист, финансовый аналитик, главный редактор Baltic‑Course.com / Источник: format-a3.ru

Латвия не может регулировать свою банковскую систему без поддержки извне. Почти два года назад проходили большие независимые аудиты всех наших банков американскими компаниями. Структура есть, которая регулирует деятельность банков, она работает с 2001 года, но всё равно случаются такие инциденты.

Я бы не стала говорить о засилье скандинавских банков, потому что капитал не имеет национальности. Это скорее политические инсинуации о скандинавских или местных банках. Скандинавский банк обслуживает местное население, а банки с местным капиталом ориентированы больше на нерезидентов. Вот в чём разница.

Хотя, конечно, на экономику Латвии это всё повлияет. Теряют работу девятьсот человек в ABLV Bank. Найти адекватную работу в Латвии такому количеству банковских специалистов сложно, поскольку банки скорее сокращают свои штаты в силу появления новых технологий. А то, что нерезидентские банки уходят с арены, — это закономерный этап очередного витка экономического развития.

По сути, Латвия выполняла роль офшора, но времена меняются, банки хорошо заработали. Для Латвии, возможно, это нехорошо, но я не считаю, что это крах банковской системы.

В Латвии это первый случай, когда задерживают крупное государственное лицо. Это очень серьезный урок для страны. Отмечу, что был моментально найден большой залог. Деньги дают друзья. Ведь если ты не коррупционер, откуда у тебя могут быть такие большие деньги?

В Латвии общество недовольно тем, как работает Бюро по предотвращению и борьбе с коррупцией (KNAB). Я не думаю, что это приведет к социально-политическому кризису. Ведь произошло это не сегодня — мы так живем уже много лет. KNAB работает уже больше десяти лет, но там постоянно внутри свои разборки. Дела тянутся по десять и больше лет, так и не дойдя до судов. Нет ни одного дела, чтобы крупный чиновник был уличен в коррупции, хотя при разговорах в кулуарах мы часто слышим, что взятки больших размеров имеют место.

Евгения ЗАЙЦЕВА, экономист, независимый эксперт, аналитик:

Одновременно произошло три события. Помимо главных фигурантов — банка ABLV, который Минфин США заподозрил в теневых махинациях, и главы Центробанка Илмара Римшевича, его подозревают в отмывании денег и вымогательстве взяток, — есть ещё случай Norvik Bank, с которым связано имя Григория Гусельникова, участника телевизионной игры «Что? Где? Когда?». События выглядели как связанные вместе, но, судя по всему, они разные. И каждое из них имеет своё направление.

Решение руководителей ABLV Bank его закрыть дадут экономический эффект. Произойдёт недопоступление в бюджет от налогов, потери бюджета от выплаты пособий по безработице. Также остановятся некоторые проекты, которые зависели от банка. Поэтому удар будет, хотя правящая коалиция говорит, что обойдется без последствий.

Информация о связях банка с Северной Кореей — бредни, потому что нет никаких подтверждений. И сейчас выясняется, что заявление специального подразделения финансов Соединённых Штатов Америки о том, что банк совершал противозаконные действия, не имеет под собой никаких документальных доказательств.

Здесь ситуация скорее всего связана с другим. А именно с тем, что это банк сидел на восточных потоках денег, специализировался на работе с нерезидентами из стран России и СНГ. Я думаю, что им просто предлагали продать банк, но они этого не услышали. Поэтому было решено просто закрыть этот поток. Это было рейдерство со стороны Соединённых штатов.

Практически не обсуждается ситуация, когда летом 2017 года всем латвийским банках были закрыты возможности выполнять расчеты в долларах. А ведь проблема обеспечения расчетов в долларах существует до сих пор. Здесь несколько действий Соединённых Штатов Америки связаны с тем, что Федеральная резервная система США намерена закрыть проблемы с большим количеством лишних долларов. Исходя из этого, прикрываются безналичные потоки долларов. Эта система существует уже сегодня. И в скором времени ожидается начало торгов нефти за китайские юани. Это одна сторона дела.

Евгения ЗАЙЦЕВА, экономист, независимый эксперт, аналитик / Источник: youtube.com

А вторая — информация о владельцах денег из России, Казахстана и других стран СНГ очень интересует заокеанских специалистов. Поэтому вся эта история с Северной Кореей — выдумка США.

Все эти публикации в Associated Press — очень странные. Публикуется фотография Римшевича, срок давности которой около десяти лет. О ней говорят тоже, но человек десять лет назад мог спокойно поехать, без всяких проблем с кем-то встретиться. Это отдельная история. Римшевич руководит Банком Латвии с момента его создания, фактически уже двадцать семь лет. Он был первым заместителем первого президента Банка Латвии Эйнарса Репше, а после того, как тот ушёл, занял его пост. Он много знает, думаю, что он достаточно щепетильный человек.

Банковская сфера требует тишины, но сегодня Римшевич просто стал где-то кому-то не удобен. Его решили испугать, чтобы он ушёл, потому что официально снять его нельзя. И наша команда спецслужб выполнила так называемую программу «маски шоу», а теперь не знает, что делать.

Я думаю, что Римшевич в определённой степени неудобен американцам. Надо понимать ситуацию, что два года назад был подписан договор с Соединёнными Штатами о размещении на территории Латвии экстерриториальных американских баз. Не натовских, а чисто американских. Это аналогично тому, как был заключён договор в 1939 году каждой из стран Прибалтики сначала с Германией, а затем он был заменён на договор с Советским Союзом. Американцам нужна подконтрольная страна, где все руководящие лица будут подчиняться. Из Латвии выстраивают члена Евросоюза против Евросоюза.

Милена БАХВАЛОВА, редактор финансового портала Banki.ru:

Сегодня оценить экономические потери латвийской экономики от происшедшего скандала сложно. Став независимой, Латвия сделала ставку на банковский сектор, в том числе на обслуживание нерезидентов. Последние события наносят стране существенный репутационный ущерб и могут поставить крест на будущем страны как международного финансового центра, особенно в условиях глобального ужесточения контроля за отмыванием денег. В то же время тяжесть последствий будет зависеть от того, какие дальнейшие действия предпримут FinCEN и Европейский центральный банк.

Милена БАХВАЛОВА, редактор финансового портала Banki.ru / Источник: finparty.ru

Янис УРБАНОВИЧ, депутат Сейма Латвии от партии «Согласие»:

С главой Центрального банка идет вялотекущий кризис, который непонятно чем закончится. Что касается выдвинутого обвинения и ареста, это, конечно, нешуточная оплеуха всей латвийской финансовой, банковской системе и правительству. Ведь главный банкир под подозрением.

Ситуация с ABLV Bank не самая веселая новость для банковской системы и людей, которые пользуются латвийскими банками. «Кончина» банка была обозначена критикой со стороны надзирающих за финансовой деятельностью из США.

Но я не могу однозначно сказать, что это обоснованно. Акционеры ABLV Bank поступили, как мне кажется, очень логично, не отдав на растерзание банк каким-то назначенным администраторам и пойдя по пути самоликвидации. Таким образом они сохранят лицо по крайней мере перед своими партнерами и клиентами, а также возможность ведения бизнеса в другом формате.

Мне кажется, об этой проблеме больше говорят политики и журналисты. Люди пока не сделали свои выводы. Они ждут, что будет дальше. Я также в ожидании, и мы узнаем, что было обоснованно, а что нет.

Хотя, конечно, эти события не простимулируют позитивный образ Латвии и ее финансовой системы в мире. И это не повысит уровень доверия латвийцев к нашей банковской системе.

Янис УРБАНОВИЧ, депутат Сейма Латвии от партии «Согласие» / Источник: sputniknewslv.com

Подписывайтесь на Балтологию в Telegram и присоединяйтесь к нам в Facebook!

Латвия всё.

Конец вечеринки: банки Латвии — на грани коллапса, но не хотят обслуживать русских (Forbes)

Россияне получают второе гражданство, чтобы остаться на обслуживании в латвийских банках

Риски латвийской банковской системы растут, и многие россияне вынуждены выводить деньги из этой прибалтийской страны. Вслед за падением одного из крупнейших банков Латвии ABLV растет беспокойство в отношении Rietumu. Этот банк, как и ABVL, отказался от расчетных операций в долларах для нерезидентов и перешел на евро. Правление банка Rietumu в силу обстоятельств, сложившихся в банковской сфере Латвии, приняло решение о том, что впредь базовой валютой обслуживания расчетного счета является евро, сообщает пресс-служба Rietumu banka. Клиентам предложено перевести свои долларовые средства в евро и использовать их для платежей. Оставшиеся средства в долларах США конвертируются в евро автоматически. «Входящие платежи в долларах были закрыты для нерезидентов полгода назад», — говорит один из клиентов банка. Другой утверждает, что решение касается всех клиентов — и физлиц, и корпоративных, таким образом банк хочет обезопасить себя.

ABVL и Rietumu долгое время делали ставку на привлечение клиентской базы из СНГ и прежде всего России. Латвийские банкиры устраивали для русских роскошные вечеринки, помогали открывать офшорные компании, рассказывает источник Forbes. Основатель Whitestone capital Александр Просвиряков вспоминает о былой толерантности латвийских банков к обслуживанию «труднообъяснимых» транзакций нерезидентов. «За пару сотен евро практически любая офшорная компания могла открыть счет в латвийском банке без необходимости общения с сотрудником банка», — рассказывает Просвиряков. Однако требования сильно ужесточились. По словам руководителя отдела международного налогового планирования «Инфинити Групп» Марии Джус, латвийские банки отказались от работы с классическими офшорными компаниями и открывали счета только компаниям из юрисдикций, где есть законодательные требования по отчетности, и требовали подтверждения реальности офшорного бизнеса (наличие офиса, сотрудников).

Лихорадит не только крупнейшие латвийские банки, мечтавшие походить на швейцарские, но и Центробанк. В конце февраля последовал арест главы Центробанка Латвии Илмара Римшевича, которого подозревают в вымогательстве получения взятки, сам он это опровергает. Глава Банка Латвии уже заявил, что подавать в отставку не намерен — однако на время расследования он официально отстранен. Выплаты Римшевичу якобы мог делать российский банкир совладелец российского Вятка-банка (переименован в Norvik) Григорий Гусельников. В интервью агентству Associated Press Гусельников рассказал, что с 2015 года Римшевич регулярно через посредников требовал у него взятки и угрожал «вытеснить с рынка».

Начало проблемам банковской системы в этом году положил февральский доклад финансовой разведки США об отмывании денег и коррупционной деятельности в банковской системе Латвии, где обнаружили расчетные операции, связанные с Северной Кореей, которые шли через банк ABLV. Доклад Финразведки США спровоцировал набег вкладчиков на прибалтийские банки: из ABLV вывели €600 млн, из Norvik banka – не менее €43 млн. Также заметное сокращение депозитной базы произошло в Rietumu, за прошлый год банк стал лидером по оттоку депозитов. ABLV будет ликвидирован, а его вкладчики получат страховку в сумме до €100 000. «Cамый популярный и динамично развивающийся банк страны принудительно ликвидируется без судебных решений. Причем жестче, чем в ходе прошлой кампании по борьбе с «отмыванием» в 2016 году, когда были закрыты Latvijas Krājbanka и Trasta komercbanka. После нее работа всех банков с клиентами — нерезидентами Латвии была резко затруднена», — отмечает управляющий директор Arbat Capital Алексей Голубович.

Джус говорит, что последствия будут очень серьезными, в Латвии готовятся законопроекты, которые направлены на сокращение доли нерезидентов в латвийских банках. «Остается надеяться, что участь банка ABLV не затронет остальные банки Латвии», — говорит Джус. Помимо упомянутых банков, еще ряд кредитных организаций работают с нерезидентами — Expobank Игоря Кима, Rigensis bank группы ICT Holding Александра Несиса, бывший банк Аркадия и Бориса Ротенбергов Meridian Trade Bank, бывший банк Андрея Вдовина Signet Bank (ранее M2M Latvia), BlueOrange Bank, Baltic International Bank, Regional investment bank, LPB и PrivatBank Latvia. По словам сотрудника одного из латвийских банков, пока платежи с долларами для нерезидентов эти банки не отключали.

Многие банки в последние годы так или иначе попадались на рискованных операциях с деньгами нерезидентов: операции в интересах Северной Кореи, молдавские схемы, коррупционные операции стран Средней Азии. После скандала с ABLV некоторые банки начали предпринимать заградительные меры для клиентов-нерезидентов — Rigensis Bank рассматривает документы для открытия счета за €20 000. В Латвии готовится законопроект о запрете работы с компаниями неспособными подтвердить наличие сотрудников и реального бизнеса в другой стране.

Последние скандалы, судя по всему, окончательно положат конец массовым банковским операциям россиян в Латвии. Министр финансов Латвии Дана Райзниеце-Озолой говорит, что десятке банков работающим с нерезидентами придется менять свои бизнес-модели. На начало 2017 года депозиты резидентов в латвийских банках составили €12,2 млрд (57%), а депозиты нерезидентов — €9,2 млрд. Просвиряков говорит, что банковский сектор Латвии находится в стагнации с 2008 года, активы всех банков страны (включая иностранные) продолжат падение, на конец 2017 года они составляли €28 млрд. Это меньше, чем активы второго частного банка в России — Московского кредитного банка.

Окончательно сокрушить латвийские банки может решение о введении санкций со стороны американских властей на обслуживание операций в долларах США. Просвиряков считает, что обслуживание сомнительных операций, недостаточный размер собственного капитала, большая зависимость от пассивов нерезидентов, разоблачение схем коррупционного покровительства со стороны регулятора — все это не дает возможности гарантировать жизнеспособность латвийским банкам. «Появляются сообщения о том, что крупные международные банки начинают отказывать латвийским банкам в проведении долларовых платежей. В ближайшее время мы увидим отток средств клиентов— нерезидентов из латвийских банков, что может стать триггером к коллапсу наиболее слабых игроков», — говорит Просвиряков. По последним данным Ассоциации коммерческих банков Латвии, лидером по оттоку депозитов стали три банка — Rietumu, ABLV, Regional investment bank.

Руководитель Комиссии рынка финансов и капитала Петерс Путниньш говорит, что плана закрытия тех или иных банков нет. «Самоочистку латвийского финансового сектора, нужно продолжать в таком же динамичном темпе. Тут нет других возможностей, если хотим создать хорошую репутацию для финансового сектора нашей страны и обеспечить отсутствие нарушений в сфере легализации средств, полученных преступным путем (AML)», — сказал изданию delfi Путниньш. По его словам, допустимый объем бизнеса обслуживания нерезидентов в латвийских банках — около 5%,.

К чему приведет дальнейшие закручивание гаек для россиян в Прибалтике? По словам партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, глобальная система офшорных счетов останется доступна только для лиц, которые успели сменить налоговое резиденство. «Этим объясняется сумасшедший спрос на второе гражданство. Растет количество российских бизнесменов со вторым гражданством, которые хотят снять возможные риски запрета операций с долларов и евро со своими западными партнерами. Это исключает риски геополитики», — объясняет Захаров.

И процесс уже начался. За последний год стало известно о массовом интересе бизнесменов из России ко второму гражданству. Центр исследования коррупции и организованной преступности (OCCRP) сообщал, что гражданство Кипра получили миллиардер Олег Дерипаска. В списке натурализованных граждан Мальты, получивших паспорта в 2016 году, обнаружились имена десятков российских бизнесменов, включая основателя и совладельца «Яндекса» Аркадия Воложа F 85, владельца O1 Group Бориса Минца и членов его семьи, а также совладельца ICT Holding Александра Несиса.

Источники:
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4800651
http://studbooks.net/1260840/bankovskoe_delo/bankovskaya_sistema_latviyskoy_respublike
http://www.rbc.ru/finances/21/03/2018/5aafb2519a794747f2c75fe4
http://www.rubaltic.ru/article/ekonomika-i-biznes/09032018-bankovskiy-skandal-opleukha-vsey-latviyskoy-finansovoy-sisteme/
http://pikabu.ru/story/latviya_vsyo_5790605
http://newsruss.ru/doc/index.php/%D0%AD%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0_%D0%9B%D0%B0%D1%82%D0%B2%D0%B8%D0%B8

Ссылка на основную публикацию