Ипотека для иностранных граждан в Польше

Ипотека для иностранца в Польше

Может ли иммигрант взять кредит на покупку недвижимости в Польше. На каких условиях можно оформить ипотеку.

Мы только что узнавали в Bank Pekao, просто вот он здесь есть – банк, и мы решили узнать, если, допустим, мы или кто-то из наших будет брать кредитные деньги для покупки, какие условия.

Должна быть карта, хотя бы тымчасова лучше стала, но тымчасова…побыту, затем, это если вы хотите взять кредит, умова з неокрешлёным часом (umowa z nieokreślony czas), вы должны минимум проработать три месяца.

Минимальная плата, которую вы платите, это 10 процентов, но я так поняла, что в конце этого года уже будет 15 минимальная, то есть мы так прикинули, что если мешканя стоит 300 тысяч, а вы платите 15 процентов, ваша первая часть, которую вы внесли, то тогда помесячно (максимум на 30 лет можно взять кредит до 70 лет ваших, если вам 70, вам уже кредит не дадут), то тогда вы каждый месяц будете платить по 1300 с чем-то злотых за квартиру на 30 лет за кредит.

3,36 – это ставка процентная. Квартира за 300 тысяч, 15 процентов первый взнос, 1300 каждый месяц 30 лет вы будете платить, такая информация.

Ответы на вопросы:

1) Иностранец в общем может расчитывать на ипотеку. Но нужно:

— Иметь Карту Побыту.

— Иметь рабочий договор на неограниченный период.

2) Ипотека возможно только лицам до 70 лет.

Иммиграция в Канаду после канадских выборов – кто победил?

Кто победил в выборах в Канаде, и как это отразится на иммиграции?

Польша — замечательная страна для жизни. Эта одна из стран Евросоюза, куда проще всего эмигрировать.

— Программисты, дизайнеры, фотографы и прочие творческие профессии, которые работают сами на себя, имеют уникальную возможность получить ВНЖ в Польше на 3 года и платить минимальные налоги.

— Взрослые же могут получить новую специальность (повар, парикмахер, визажист, массажист и т.д.) в бесплатных полицеальных школах. Что даст возможность в будущем работать в Польше.

— Люди с предпринимательской жилкой могут уехать в Польшу с помощью бизнес-иммиграции.

— Если у вас есть польские корни (скажите спасибо бабушке или дедушке), то Карта поляка ждет вас. Кроме материальной помощи в размере 1400 евро, вы через год сможете получить польский паспорт.

Кроме оказания услуг по эмиграции, мы поможем вам арендовать квартиру в Варшаве, Кракове, Вроцлаве и т.д. Один из вариантов инвестиций — покупка недвижимости в Польше для последующей сдачи через управляющую компанию.

Подпишитесь на наши соц. сети, чтобы узнать больше: Яндекс Дзен, YouTube-канал, Telegram, ВКонтакте, Facebook, Instagram.

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или земельного участка. В этой статье будут рассмотрены некоторые аспекты ипотечных кредитов Польше на которые стоит обратить внимание прежде чем подписать контракт.

Какие бывают ипотечные кредиты? Как получит ипотечный кредит в Польше? Что влияет на ваш кредит? Почему низкий процент это не самое главное? Из чего состоит общая стоимость кредита? – Помимо всего прочего, эти вопросы будут рассмотрены в этой статье.

Первый взнос и кредитоспособность, что нужно иметь чтобы получить ипотечный кредит в Польше

Еще задолго до выбора конкретного предложения банка, люди, думающие о ипотеке должен будет решить, по крайней мере два основных вопроса:

Накопление хотя бы минимальной суммы для первоначального взноса за квартиру. Сейчас в Польше уже невозможно, как несколько лет назад, взять кредит на 100 процентов стоимости квартиры. Банки как правило, требуют 20 процентов стоимость имущества, а с января 2017 года минимальный размер собственного взноса будет регламентирован на государственном уровне.Собственный первоначальный взнос можно уменьшить при обеспечении дополнительного страхования, но в любом случае клиент должен из своих собственных средств сделать взнос по крайней мере, 1/10 от стоимости жилья. При рассмотрении вопроса о получении ипотечного кредита, вы должны обязательно иметь в виду вопрос о первоначальном взносе. Это тем более важно, что с 2017 года изменен минимальный необходимый объем собственного вклада в стоимость жилья. В настоящее время, чтобы получить кредит, вы должны иметь свой вклад в размере 15% или 10% если банк страхует свои риски. С 1 января 2017 года банки, которые не применяются надлежащего страхования, потребуют от клиента 20% собственного взноса. Например, банк Zachodni WBK будет продолжать предлагать ипотечные кредиты с 10% собственного взноса но страховать часть кредита. Заемщик также должен знать, что, имея более высокий первоначальный взнос, как правило, приводит к более низкими затратами при получении ипотечного кредита.

Кредитоспособность на достаточном уровне. Каждый банк индивидуально оценивает возможность клиента своевременного погашения кредитные обязательств и определяет максимальную сумму кредита, который соглашается предоставить. В процессе оценки кредитоспособности банк принимает во внимание, размер и источник дохода, возраст заемщика, число человек в семье, наличие погашенных кредитов или кредитной истории. Зная, что играет важную роль в процессе оценки возможности получения кредита вы можете подготовиться к этому, чтобы немного улучшить свой имидж в глазах банка.

Если эти два условия выполнены, вы можем начинать сравнивать условия разных банков по выдаче ипотечных кредитов.

Недвижимости в Польше – как купить иностранцу дом или квартиру

Вы иммигрировали в Польшу, разобрались со всем необходимым, неплохо устроились и начинаете подумывать о том, чтобы обзавестись своим собственным жильем, а не снимать е.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы получит ипотечный кредит в Польше

Специалист компании HRE Investmentsпровели исследование, чтобы выяснить сколько должна зарабатывать семья в Польше, чтобы получить кредит в банке на покупку жилья, и какие условия кредитования им могут предложить.

Для расчетов была взята среднестатистическая семья из 3 человек и кредит со сроком погашения – 30 лет.

Результаты показали, что для получения ипотечного кредита в размере, например, 410 000 злотых, месячный доход семьи должен составлять 8 000 злотых брутто. То есть, каждый из взрослых может зарабатывать по 4 000 злотых брутто (ориентировочно более 2 800 злотых нетто).

Обязательное условие – наличие суммы на первый собственный взнос за жилье в размере от 10%, а чаще всего 20% от стоимости жилья.

Суммы и проценты кредита на покупку жилья, которые предлагают польские банки при месячном семейном доходе 8 тыс злотых брутто:

  • Bank Ochrony Środowiska – 336 тыс злотых (под 3,95% годовых)
  • Alior – 338,3 тыс злотых (под 5,16% годовых)
  • Credit Agricole – 431,5 тыс злотых (под 4,36% годовых)
  • ING – 432,6 тыс злотых (под 4,32% годовых)
  • Pekao – 433,8 тыс злотых (под 5,13% годовых)
  • PKO Bank Polski – 403,1 тыс злотых (под 4,20% годовых)
  • PKO Bank Hipoteczny – 403,1 тыс злотых (под 4,18% годовых)
  • Citi Handlowy – 408 тыс злотых (под 3,67% годовых)
  • Santander – 411,7 тыс злотых (под 4,28% годовых)
  • BNP Paribas – 429,4 тыс злотых (под 3,37% годовых)

Подробнее о процентных ставках читайте ниже.

Процентные ставки по ипотечным кредитам

Базовая стоимость кредита это доход, который рассчитывает получит банк, в соответствии с кредитным договором за пользование предоставленных ресурсов или денег банка. Сумма погашаемой задолженности зависит от процентной ставки по кредиту. Подавляющее большинство доступных сегодня на Польском рынке ипотечных кредитов выдается в злотых и имеет переменную процентную ставку, которая состоит из двух компонентов:

WIBOR, что процентная ставка, по которой банки в Польше предоставляют кредиты другим банкам на межбанковском рынке. Этот показатель постоянно меняется в результате изменения процентных ставок, сделанных Советом денежно-кредитной политики. Часто при определении ставок по ипотечным кредитам банки определяют, что ставки WIBOR меняются каждые 3 месяца, может случиться, однако, что банк производит перерасчет по ставке WIBOR раз в 6 месяцев или 12 месяцев.

Маржа банка, которая определяется банком при выдаче кредита и не может быть изменена позднее. Размер маржи зависит от политики банка. На величину маржи, как правило, влияет сумма кредита и размер первоначального взноса сделанного из собственных денег заемщика. Чем выше собственный вклад, тем маржа, как правило, ниже. Маржа также может быть связана со сроком ипотечного кредита. Чем меньше банк участвует в финансировании покупки квартиры тем меньше будет и процентная ставка. Также проценты могут зависеть от рекламных кампаний, проводимых банками или могут быть уменьшены в обмен на использование дополнительных продуктов банка, таких как текущие счета, дебетовые карты, страхование, депозитные счета и т.д.

В настоящее время мы имеем дело с рекордно низкими показателями WIBOR. Самым популярным в контексте ипотечного кредита WIBOR 3М держится с февраля 2015 года, на уровне менее чем 2%. При текущих условиях размер маржи банка начинается с 1,6 – 1,7 процентов. В итоге мы получаем очень привлекательную процентную ставку по ипотечному кредиту в размере даже меньше, чем 4 процента.

Тем не менее, времена дешевого кредита также могут представлять собой своего рода ловушку для тех, кто переоценил свои силы и взял кредит на слишком большую сумму. Вы должны иметь в виду, что ипотечный кредит выплачивается в течение многих лет, и процентные ставки могут не только уменьшаться но и увеличиваться.

В следующей таблице показано, как может изменить сумма ежемесячного взноса, если WIBOR 3М начинает возрастать.

Размер ежемесячных выплат по кредиту при увеличении ставок WIBOR

(кредит 250 тыс. злотых, на 30 лет, процентная ставка WIBOR 3M + маржа банка 1,5%)

Ипотечный кредит в Польше

Ипотека для покупателей недвижимости в Польше

Республика Польша является развитым европейским государством. В стране сильная экономика, а по величине валового внутреннего продукта, рассчитанного по паритету покупательной способности (ВВП по ППС) и по номинальному объему ВВП по данным Всемирного банка, Польша входит в первую 30-у стран мира. Как следствие, в стране стабильная банковская система, выгодные условия кредитования с низкими процентными ставками по займам, что сказывается на популярности банковских кредитов среди населения. Согласно отчетов Европейской комиссии, около 90 % работоспособного населения в Польше живет в кредит.

При покупке недвижимости (См. «Недвижимость в Польше«), иностранные граждане также могут претендовать на получение кредитных средств в польских банках. Однако, воспользоваться ипотекой (kredyt hipoteczny) могут только те иностранцы, которые имеют карту побыту (как правило, карту сталого побыту) или карту поляка. Безусловно, оформить ипотечный кредит в польском банке иностранцу намного сложнее, чем польским гражданам. Банки опасаются невыплаты кредита, так как, потенциальный заемщик имеет статус временно проживающего в стране.

В зависимости от выбранного банка, процедура оформления займа может отличаться. Наиболее востребованными банками среди поляков и иностранцев считаются PKO Bank Polski, mBank S.A., Bank Pekao S.A., WBK Bank Zachodni S.A., Bank Millennium S.A., ING Bank Śląski S.A., Credit Agricole Bank Polska S.A., Alior Bank и другие.

Требования польских банков при выдаче ипотечных кредитов для иностранных граждан

  • иностранец должен иметь карту побыту сталого или почасового
  • иностранец должен предъявить личный номер PESEL (идентификационный номер)
  • кредитозаемщик должен иметь легальный доход в Польше, быть официально трудоустроенным, работать по контракту (umowa o pracę na czas określony, umowa o pracę na czas nieokreślony, umowa zlecenie/o dzieło, własna działalność gospodarcza)
  • положительная кредитная история заемщика
  • если кредитозаемщик не является гражданином Польши или Евросоюза, то также должен предоставить разрешение на покупку недвижимости от Министерства внутренних дел Республики Польша (Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji). (См. «Процедура покупки недвижимости в Польше«)

Biuro Informacji Kredytowej

В Польше действует компания Biuro Informacji Kredytowej (BIK ), которая обеспечивает обмен информацией между банковским сектором и физическими лицами, предпринимателями во всех сферах экономики страны. Полученные и собранные данные компанией содержат информацию о кредитной истории клиентов банков, кредитных сообществ. BIK была создана ассоциацией польских банков, и состоит из 2-х структур Biuro Informacji Kredytowej S.A. и Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. Бюро является основным источником кредитной информации и деятельности в Польше, так как занимается сбором и обменом информации о том, как участники рынка – физические лица и предприятия, реализуют свои кредитные и финансовые обязательства.

Основные документы для оформления ипотеки иностранцами в польском банке

  • справка о доходах с места работы вместе с контрактом
  • предоставить данные карты побыту сталого или почасового, карты поляка
  • предоставить данные личного номера PESEL
  • свидетельство об уплате налогов PIT (podatek dochodowy)
  • выписка с собственного банковского счета
  • велика вероятность, что при оформлении ипотеки в польском банке придется подать выписку (отчет) из Biuro Informacji Kredytowej (BIK)

Также банк может потребовать у кредитозаемщика предварительный договор (umowa wstępna) с девелоперской компанией, у которой планируется покупка недвижимости. Поэтому при выборе застройщика следует обращать внимание на его репутацию, известность на рынке недвижимости. Если девелопер банковскому учреждению покажется сомнительной компанией, то банк в праве потребовать оценку объекта недвижимости независимым экспертом.

К примеру, дополнительные расходы при сумме кредита на покупку недвижимости стоимостью 300 000 PLN (польских злотых) могут составить около 10 тыс. злотых, а при ипотеке на сумму в 500 000 PLN (польских злотых) – расходы составят до 20 тыс. злотых.

Условия ипотечного кредитования в Польше

Условия ипотечного кредитования Размер
первоначальный взнос от 10 % (как правило, от 20 %)
годовая ставка (включая, ставку WIBOR* в размере 2 %) 3-5 %
срок кредитования до 30 лет
возраст заемщика на момент погашения кредита до 80 лет
страховой тариф (зависит от страховых рисков, франшизы, стоимости и состоянии объекта недвижимости) от 0,08 до 0,15 %

Ставка WIBOR

Процентная ставка WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate ) устанавливается в Польше Советом по Денежной Политике – RPP (Rada Polityki Pieniężnej). Ставка WIBOR – это эталонная процентная ставка по кредитам на польском межбанковском рынке, и определяется крупнейшими банками в стране. WIBOR является основой для определения процентных ставок по большинству кредитных операций, проведенными польскими банками.

Стоит отметить, что при оформлении ипотечного кредита в Польше рекомендуем воспользоваться услугами финансовых консультантов (doradca finansowy), которые произведут расчет кредитоспособности клиента и посоветуют наиболее оптимальные условия кредитования в польских банках.

Кредит на квартиру в Польше: как взять

Польская республика давно привлекает иностранцев, в особенности граждан из стран СНГ, своей относительно недорогой недвижимостью. К тому же здесь есть возможность приобрести жилье в кредит на весьма выгодных условиях. Причем местные банки предоставляют их не только резидентам страны, но и нерезидентам, однако условия кредитования будут отличаться.

Далее рассмотрим подробнее вопросы, связанные с предоставлением ипотеки иностранным гражданам в Польше. Но сначала остановимся на процентных ставках и кредитных выплатах.

Платежи по ипотеке

Прежде чем, оформлять ипотеку в Польше, необходимо ознакомиться со всеми нюансами ее предоставления, рассчитать все платежи и оценить свои возможности. Потому как в стране достаточно негативно относятся к должникам.

Стоит учитывать, что с 2017 года необходим первый взнос при оформлении ипотеки. Большинство банков требуют двадцать процентов от стоимости приобретаемой недвижимости, но можно найти учреждения, где первоначальный взнос может составить десять или пятнадцать процентов. В зависимости от него и будут рассчитаны остальные платежи.

Процентная ставка по ипотеке в Польше на данный момент составляет для граждан страны 3,2–3,5 % , для иностранцев немного выше – от 3,6 % до 4,1 %. Сама ставка состоит из:

  • Warsaw Interbank Offer Rate (WIBOR) – процентная ставка, по которой происходит обмен между банками на межбанковском рынке. Это переменная величина и, как правило, ее пересчитывают каждые три месяца. Но с 2018 года многие банки могут считать данный показатель раз в полгода или в год. Стоит отметить, что WIBOR может меняться как в меньшую, так и в большую сторону.
  • Маржа (marza) – комиссия за выдачу кредита, которая устанавливается банком и зависит от первоначальной суммы взноса и срока выдачи денежных средств. Чем больше внесено собственных средств и чем меньше банк будет участвовать в финансировании, тем маржа, соответственно, будет меньше. Данная сумма прописывается в договоре и больше не меняется.

Дополнительная информация! Помощь в изучении вопросов, связанных с ипотекой, окажет деловой портал www.bankier.pl. Здесь представлены предложения банков по ипотечному кредитованию, а также есть онлайн-калькулятор, который рассчитает необходимые платежи.

Кроме процентной ставки и первоначального взноса стоит учесть и иные расходы:

  • Prowizja – комиссия банка за выдачу ипотечного кредита. Она может быть выплачена заранее из собственных средств, а также может быть включена в ежемесячные выплаты по кредиту. Она колеблется от 0 % до 5 %. Многие банки освобождают от выплаты данного платежа взамен на использование заемщиком других услуг банка.
  • Ubezpieczenie pomostowe – страхование, оформленное документально. Банк вправе подать запрос на внесение его в земельную книгу до тех пор, пока заемщик не выплатит ипотеку. Такая запись добавляется в течение нескольких месяцев. Пока ее не будет, банк может установить сумму за страхование рисков, которую необходимо оплачивать ежемесячно. Как только в земельную книгу внесут соответствующую запись, эти выплаты прекратятся.
  • Inne ubezpieczenia – страхование жизни заемщика, требуется в некоторых банках.
  • Oplata za wycene nieruchomosci – расходы на оценку покупаемой недвижимости в кредит. Обычно производится сотрудниками банка, чтобы подтвердить стоимость жилья.
  • Inne oplaty i prowizje – иные сборы и комиссии, которые могут возникнуть в процессе оплаты кредита, к примеру, при несвоевременном внесении платежа или досрочном погашении кредита. Их условия прописаны в договоре.

Кроме изучения и расчета возможных платежей, необходимо также учитывать требования оформления ипотечного кредита в Польше для иностранных граждан.

Условия оформления ипотеки для иностранцев

Если кредит на недвижимость оформляет гражданин из страны, входящий в Евросоюз, то ему предоставляются те же условия, что и поляку. Остальные же иностранные лица, включая украинцев, белорусов и россиян, проходят тщательную проверку и должны выполнить ряд условий, к которым относятся:

  • наличие карты постоянного или временного пребывания;
  • работать на протяжении как минимум года. При смене работы перерыв должен составлять не более месяца;
  • заработная плата должна быть выше минимальной;
  • подтверждение прописки в Польше или предоставление договора найма жилья минимальным сроком на год после оформления кредита;
  • иметь номер PESEL;
  • наличие положительной кредитной истории.

Чаще всего польским банкам предоставления данных документов и справок вполне достаточно, чтобы дать возможность иностранным гражданам оформить кредит на покупку недвижимости в стране. Но могут запросить и еще какие-либо документы для подтверждения.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Если иностранный гражданин выполнил все требования, предъявляемые банком для получения кредита, то можно готовить и подавать пакет документов, необходимый для оформления ипотеки. Придется собрать следующие документы:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Карту постоянного или временного пребывания в стране.
  3. Справку об уплате налогов (zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach).
  4. При наличии бессрочного трудового договора представить справку о заработной плате за последние полгода.
  5. При трудовом договоре на конкретный срок предоставить контракт на следующий год и справку о доходах за последние 3–6 месяцев.
  6. Если имеется бизнес в Польше, то понадобится справка о доходах за один-два года работы.
  7. Справка о том, что нет судимостей.
  8. Примерный договор о покупке недвижимости.
  9. Разрешение на покупку жилья от МВД Польши (оно необходимо, если иностранец прожил в стране менее пяти лет).
  10. Анкета, которая заполняется в самом банке или на сайте.

Собрав эти документы, можно подавать заявку на кредитование в банк, причем стоит пробовать подавать сразу в несколько учреждений, чтобы получить наиболее выгодное предложение.

Совет! Чтобы не тратить время на поиски банков, лучше воспользоваться услугами ипотечного консультанта, который подберет оптимальные предложения и отправит документы в банки. Услуги такого консультанта бесплатны, потому как он получает комиссию от банка, в котором клиент оформит кредит.

Заявка на ипотеку рассматривается сроком до одного месяца, но, как правило, ответ банк дает в течение одной-двух недель. При положительном результате сумма займа может быть меньше, чем предполагалась, потому как проверяются и учитываются кредитная история и жизненная ситуация клиента.

Покупка недвижимости в кредит

После согласования всех нюансов по кредиту специалист подготавливает два экземпляра договора. Далее заемщик встречается с менеджером, который зачитывает ему весь договор, показывает график выплат, а уже потом происходит подписание документов.

Последним этапом в оформлении ипотеки является посещения нотариуса, который должен подать запрос в Кадастровый отдел для того, чтобы внести данные о новых владельцах. После чего заемщик получает от банка сумму для покупки выбранной недвижимости.

Как видно, купить квартиру в Польше в кредит не слишком сложно даже иностранному гражданину. По сути, главным условием является постоянное проживание и работа на территории страны, и тогда по вполне привлекательным процентным ставкам можно будет оформить ипотеку.

Ипотека в Польше

Польша, являющаяся частью Евросоюза, с 2004 года начала привлекать иностранцев своей сравнительно недорогой недвижимостью. За те деньги, на которые в Польше можно купить полноценную трехкомнатную квартиру или добротный дом, в Австрии или в Германии, например, покупателю предложили бы разве что возведенные стены. Также, при покупке местной недвижимости, нерезидент получал автоматическое право беспрепятственного передвижения по Европейскому Союзу.

Право на собственность

Благодаря тому, что многие отрасли страны нуждались в финансировании, процедура приобретения жилья в Польше иностранцами была максимально упрощена в 2007 году. Человеку достаточно было прожить в Польше 181 день, оформить карту резидента и получить право на взятие ипотечного кредита в одном из местных баков. За собственный же средства приобрести объект недвижимости в Польше нерезиденту можно было в любое время.

Данные правила приобретения жилья действую здесь для иностранных граждан и по сей день. Правда, единственным запретом в сфере жилищного законодательства Польши является тот факт, что иностранцам, проживающих в странах, не входящих в Евросоюз, запрещено покупать земельные участки без строений свыше 40 соток. Но юридическое лицо, зарегистрированное не на территории Польши, имеет право и на это.

Цены на недвижимость

Согласно оценкам экспертов, цены на недвижимость в Польше после кризиса опять начали расти. На сегодняшний день один квадратный метр жилья в Варшаве стоит 700-800 евро. За трехкомнатную квартиру в новостройке здесь просят 100-120 тысяч евро, но, поторговавшись, можно сбить цену процентов на 10-15.

Квартиры в других городах Польши стоят на 20-50% дешевле столичных. В Вроцлаве, крупном польском городе, цена на двух-трех комнатные квартиры в элитных новостройках колеблется в ценовом промежутке 90-150 тысяч евро. Стоимость новых двух-трех этажных коттеджей под Вроцлавом составляет 300-500 тысяч евро. Если же строить дом самому, то он обойдется в 200-300 тысяч, но приобретать землю в Польше и возводить на ней жилые строения иностранцам не разрешается.

В Гданьске трехкомнатную квартиру можно приобрести за 85 тысяч евро. В небольшом населенном пункте Ступск такую же жилплощадь продают за 50 тысяч евро. Двухэтажные коттеджи 180 квадратов в живописном местечке Ланьцут оцениваются 100 тысяч. При этом в коттеджах имеется мебель, газовое отопление, камин и прочие прелести цивилизации. Единственный минус – столица далековато. А вот любителям живой природы и чистого воздух – как раз сюда.

Также стабильной популярностью у иностранных покупателей пользуются такие районы страны, как Краков, Лодзь, Познань, Брвинув, Карпач и Закопань. Два последних местечка, кстати – довольно быстро развивающиеся горнолыжные курорты. Они являются наиболее привлекательными с точки зрения инвестиционных вложений. Уже сейчас многие приобретают здесь недвижимость для ее последующей сдачи в аренду приезжим любителям лыжных прогулок.

В Польше иностранцам не запрещено сдавать в аренду собственную недвижимость, даже приобретенную в ипотеку. Самым дешевым жильем в Польше считаются дома и квартиры в Поморском воеводстве. Там за 50-60 тысяч евро можно купить трехкомнатную квартиру или коттедж.

Ипотека

Купить польскую недвижимость в ипотеку иностранцу несложно, главное иметь карту резидента. А это значит, перед получением кредита заемщик должен прожить на территории Польши, минимум, 181 день.

Условия кредитования в банках Польши могут различаться, но основные параметры следующие:
процентная ставка – 5-8% годовых,
валюта кредитования – евро, злотый,
минимальный первоначальный взнос – 30-40% от стоимости объекта недвижимости,
срок кредитования – от 5 до 35 лет,
обязательное страхование объекта приобретаемой недвижимости и жизни заемщика,
ежемесячный взнос заемщика по ипотечному кредиту не должен превышать 50% от его чистого дохода. Если у заемщика уже имеются действующие кредиты, то сумма ежемесячного взноса рассчитывается с учетом погашения имеющихся займов.

Расходы при сделке с недвижимостью у покупателя будут примерно следующими:
агентское вознаграждение уплачивается риэлторской компании и составляет 3% от стоимости приобретаемого объекта,
нотариальные расходы – 0, 25-3% от суммы сделки,
налог на переход права собственности от одного владельца к другому – 0,5-1,5% от суммы сделки.

Все вышеперечисленные расходы при покупке недвижимости включаются в сумму кредита, выдаваемого банком. Отличительной особенностью проведения сделок купли-продажи недвижимости в Польше является их долгое оформление. Государственная регистрация объекта может длиться до 200 дней.

Квартира в Польше в кредит – это реально!

Все больше иностранцев задумываются о приобретении собственного жилья в Польше. И неудивительно, ведь ежемесячно эмигранты выплачивают аренду съемной квартиры, так почему бы точно так же не выплачивать ипотеку? «Польша Сегодня» расскажет вам о том, кто и когда может без проблем оформить ипотечный кредит.

Только вам решать, стоит ли покупать жилье в кредит или же продолжать жить на чемоданах и кочевать с одной съемной квартиры в другую. На самом деле нет ничего ужасающе сложного в том, чтобы оформить ипотеку в Польше. Все больше и больше людей, которые приехали в эту страну на ПМЖ решаются на приобретение собственного жилья.

Давайте разберемся в главных нюансах ипотечных кредитов от европейских банков. Вы должны быть максимально проинформированы, прежде чем подпишите контракт. Ведь проценты от кредита – это не все, что вам придется выплачивать несколько лет.

Если вы хотите заниматься покупкой квартиры самостоятельно, без помощи профессионалов, тогда вам придется стать настоящим экспертом рынка недвижимости. Нужно потратить время на анализ первичного и вторичного рынков, узнать все о кодексах и законах Польши для иностранцев, усвоить разницу между понятиями użytkowanie wieczyste и prawo własnośćі. Как вариант, можно воспользоваться услугами doradcy finansowego и за определенную плату вы получите всю необходимую и достоверную информацию.

Иностранцы не боятся брать кредиты в Польше, потому что ипотека здесь доступна вполне за приемлемый процент. Какая разница, платить 2500 злотых за аренду или же за собственное жилье? Итак, о преимуществах покупки своей квартиры не стоит даже говорить.

Сайты для поиска квартир

Самым популярным сайтом является www.rynekpierwotny.pl, потому что здесь предоставлены объявления непосредственно от самих застройщиков. К слову говоря, покупая квартиру в кредит, лучше всего сотрудничать именно c девелоперами. Сделать ремонт в пустой квартире будет намного дешевле, нежели в квартире, приобретенной на вторичном рынке. Более того, почти все девелоперы предлагают заказать ремонтные работы от их компании, предоставляют на свои услуги гарантию.

Также популярными сайтами являются следующие сайты:

Вы можете покупать квартиру через агентства недвижимости или же напрямую от застройщика. Нередко случается, что услуги агентства покрываются теми, кто продает жилье. Обратите внимание, что если агент показывает вам квартиру, вас попросят подписать бумагу о том, что даже если вы купите эту квартиру без услуг агентства, вы также обязаны оплатить провизию. Та же схема работает, если вы нашли жилье самостоятельно, но владелец сотрудничает с определенной компанией. Если хотите сэкономить деньги, то не оставляйте своих личных данных в компаниях и не соглашайтесь, чтобы от вашего имени вам искали жилье. Есть популярные базы для посредников HB-Partners и E-baza nieruchomości, если ваши данные занесены сюда, тогда с вас попросят процент за услуги компании, которая вписала вас в базу своих клиентов и неважно, что квартиру вы нашли без их помощи!

Оформление ипотечного кредита для иностранца

Если вы решились оформлять ипотеку на квартиру, тогда лучше всего рассматривать варианты квартир от девелопера. Не секрет, что около 70% квартир раскупаются еще до того, как дом будет построен. Обратите внимание, что покупая жилье непосредственно от застройщиков, вы не будете оплачивать 3% налога РСС.

Следующий важный вопрос, от которого зависит многое: вы будете покупать квартиру или дом? Если выбираете первый вариант, то иностранцу не потребуется особого правового статуса в Польше, достаточно разрешения даже на временное пребывание в стране. При покупке дома, вам придется добиваться разрешения от Minister Spraw Wewnętrznych (а это дополнительно займет несколько месяцев). То же самое касается покупки жилья в приграничной зоне или квартир с земельным парковочным местом, а не подземным.

Самый главный параметр при получении ипотечного кредита – это семейный бюджет. Нужно накопить определенную сумму для первого взноса. Сейчас уже не существует кредитов под 100% сумму покупки. Чем больше первый взнос, тем более выгодным для вас будет кредит (минимальная сумма взноса в некоторых банках – от 10%). Главные требования при оформлении ипотеки к иностранцам:

  • стабильный доход;
  • наличие временного (минимум 6 мес.) или же постоянного вида на жительство;
  • отсутствие непогашенных или просроченных кредитов;
  • готовность оплатить первый взнос;
  • umowa o prace na czas nieokreślony.

Не рекомендуется заключать кредит напрямую с банком (очень малая вероятность того, что вам предложат выгодную сделку). Лучше потратить деньги на услуги финансовых компаний (например Open Finance SA), которые лучше всех осведомлены в различных нюансах получения ипотеки.

Чаще всего украинцы обращаются за ипотечным кредитом в Millenium Bank, так как здесь очень маленькая вероятность того, что вам откажут в выдаче денег. Будьте готовы оплатить помимо процентов от кредита еще и:

  • страхование (ubezpieczenie pomostowe);
  • комиссию за выдачу кредита (prowizja);
  • комиссию за оценку имущества (oplata za wycene nieruchomosci);
  • дополнительные страховки (inne ubezpieczenia).

Всевозможные сборы и комиссии – это индивидуальное дело каждого покупателя. Многое зависит от выбранного банка, стоимости жилья, первого взноса, длительности кредита.

Не переживайте, что вам откажут в ипотеке из-за отсутствия кредитной истории. Но если у выбранного вами банка есть такое требование, тогда можно купить небольшую технику в кредит и выплатить покупку за несколько раз. Наличие кредитной карты от банка, услугами которого вы пользуетесь постоянно, также сыграет положительную роль во время запроса на ипотеку.

Не бойтесь европейских кредитов, помните, что для банка главное не ваша национальность, а стабильная платежеспособность. Так что, если вы соответствуете всем вышеперечисленным требованиям, тогда смело можете просить ипотеку.

Желаем быстрого и удачного оформления ипотеки в Польше!

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и следите за новостями Польши!

Ипотека в Польше: как украинцу купить квартиру за границей?

Квартира в Польше – реальность или несбыточная мечта? Этот вопрос интересует всех, кто планирует поехать за границу не только на заработки, но и остаться жать. Конечно, приобрести квартиру сразу очень сложно, но вот ипотека дает шанс все-таки обзавестись своей собственной польской недвижимостью.

Как купить квартиру в кредит в Польше?

Если вы отправились на работу в Польше и работаете уже не один год, вышли на достаточный уровень заработка, чтобы снимать квартиру, а не ютиться в хостеле и забрали к себе семью, то самое время подумать о приобретении собственной жилплощади. Оформлять ипотеку в этой стране гораздо выгоднее, чем в Украине, так как проценты здесь намного ниже, а если брать кредит на 20-30 лет, то ежемесячные выплаты и вовсе будут не больше, чем оплата за арендованную квартиру.

Можно ли оформить ипотеку, имея только временную карту побыту?

Даже если у вас еще нет постоянного вида на жительство, оформить ипотеку – это реально. Конечно, кредит готовы предоставить не все банки, однако многие готовы пойти вам на встречу, например, BZ WBK и mBank. К слову, размер кредита может отличаться в каждом банке, поэтому, если вам не хватает предлагаемой сумму на покупку выбранной квартиры, не спешите расстраиваться, а попробуйте обратиться в другой банк.

Какие проценты по ипотеке в Польше?

Один из самых важных вопросов – под какие проценты выдается ипотечный кредит в Польше? Точный процент во многом зависит суммы, срока и банка, однако он не превышает 4% – для поляков он может составлять 3,2%, для иностранцев 3,7%-3,9%. Это значительно меньше, чем в Украине или России, но больше, чем в других европейских странах.

Как долго рассматривают заявки на ипотеку польские банки?

В среднем решение, выдать ли вам кредит на покупку квартиры банк выносит за 2 недели. Однако, это условный период, который может варьироваться от 2 дней до 3 недель. К слову, обязательным требованием для получения ипотеки является получение зарплаты именно в данном банке.

Какой доход нужен, чтобы оформить ипотеку в Польше?

Фиксированной минимальной суммы доходы, чтобы получить кредит на квартиру в Польше, нет. Имея официальную зарплату в 3000-3500 злотых в месяц вполне можно рассчитывать на оформление долгосрочной ипотеки, однако, окончательное решение будет приниматься с учетом многих факторов: количество членов семьи, их доход, как давно вы работаете на данном окладе и так далее.

В итоге можно сказать, что купить собственную квартиру в Польше вполне реально. Сделать это могут все, кто пожил в этой стране определенный период времени и имеет стабильный постоянный доход. Однако, очень важно понимать, что покупка жилплощади отнюдь не дает вам права на проживание на территории Польши без соответственных документов. Вид на жительство или гражданство придется оформлять отдельно.

Источники:
http://www.rupoland.com/aboutpoland/47-hypoteka
http://continentestate.com/mortgage-poland/
http://polshainfo.com/life/kredit-na-kvartiru.html
http://www.realtypress.ru/article/article_1427.html
http://poland2day.com/kvartira-v-polshe-v-kredit-eto-realno/
http://eurowork.com.ua/novosti/ipoteka-v-polse-kak-ukraincu-kupit-kvartiru-za-granicej
http://gorde.com.ua/nedvizhimost/kommercheskaja-nedvizhimost-v-polshe

Ссылка на основную публикацию