Ваши деньги за границей. Как снять наличные, оплата картой и обмен

Как переводить деньги на зарубежные счета и платить за границей

В начале марта те, кто отдыхает за рубежом или планирует поехать за границу, столкнулись с проблемами: карты Visa и Mastercard российских банков больше не работают за границей, переводы на зарубежные счета запретили, а крупные операторы денежных переводов ушли из России. Рассказываем, что можно сделать в такой ситуации.

Поделиться

Как переводить деньги из России за рубеж и обратно

С начала марта граждане РФ больше не могут:

  • переводить деньги на свои счета в странах, которые ввели санкции против России (более 40 государств); с иностранными компаниями и переводить деньги через зарубежные электронные платежные системы и сервисы без открытия счета.

Кроме того, всем иностранцам в России запретили переводить за границу больше 5000 $ в месяц (или эквивалент этой суммы по курсу ЦБ), если у них нет банковского счета.

На деле это значит, что за границей российские карты в большинстве стран не работают, а из России не получится даже оплатить покупку в интернет-магазине или отель на Booking.com.

В этой ситуации вы можете перевести деньги:

1 — Со своей банковской карты или счета в российском банке на чужой зарубежный счет. Доступные страны, лимиты и валюты зависят от банка. Например, с карты «СберБанка» можно отправить деньги за границу по номеру счета, карты или телефона. После того как перевод поступит на счет, получатель сможет снять деньги в любом отделении или банкомате, где есть соответствующая валюта и принимают российские карты. С 18 марта в большинстве банков доступны только переводы в страны СНГ. Однако некоторые еще позволяют переводить на чужие счета в страны, которые не присоединились к санкциям против России — например, в Турцию или Китай.

2 — На свой валютный счет в российском банке. Этот способ актуален для тех, кто хочет снять наличные в иностранной валюте, перевести в валюту рублевые сбережения или избежать двойной конвертации при покупках и оплате онлайн. Однако снять деньги в валюте в России может быть проблематично: в банках сейчас не хватает евро и долларов, и необходимую сумму нужно заказывать в отделении заранее.

3 — С помощью системы денежных переводов. Среди крупных операторов и систем, которые сейчас работают в России, самые популярные — «Золотая корона» и «Юнистрим». Оба работают в странах СНГ, Азии, Европы и США.

Список стран, где можно перевести деньги с помощью «Золотой короны»

Список стран, где можно перевести деньги с помощью «Золотой короны»

Через них можно отправлять переводы наличными (в отделении) или онлайн, в разных валютах с вашей банковской карты. Комиссия и лимиты на перевод, а также доступные валюты могут отличаться. Кроме того, если переводите с карты, уточните, какие валюты и денежные лимиты доступны в вашем банке.

4 — С помощью «Билайн». По данным на 21 марта, компания продолжает оказывать услуги денежных переводов за границу. Это можно сделать в офисе «Билайна» или со счета своего телефона, если у вас есть сим-карта этого оператора.

5 — С помощью МТС. На данный момент через МТС можно перевести деньги только в страны СНГ.

6 — Через криптобиржу. Для этого нужно зарегистрироваться на одной из криптобирж, где принимают к оплате рубли, и приобрести нужную валюту — например, криптодоллары (USDT). После этого вы сможете вывести их на любую карту или счет в долларах или евро. Одна из самых популярных на сегодня — биржа Binance, однако с 9 марта на ней нельзя расплатиться российскими картами Visa и Mastercard. Этот способ хорош тем, что с его помощью пока что можно перевести деньги в любую страну по самому выгодному курсу без потерь из-за высоких комиссий и двойных конвертаций.

Как платить за границей

Чтобы платить за рубежом, можно также воспользоваться системами денежных переводов и отправить самому себе деньги с российского счета или карты на счет в нужной валюте. Однако этот способ не подходит, если у вас карты Visa или Mastercard: они не будут работать за рубежом.

Если вы только планируете поездку, можно оформить карты одной из платежных систем:

1 — «Мир». Выпускается в десятках российских банков и работает в странах СНГ, а также Турции, Вьетнаме, Абхазии и Южной Осетии. В этих странах вы сможете оплачивать покупки и снимать с карты наличные в нужной валюте. Если у вас смартфон на ОС Android, вы также можете загрузить приложение MirPay и подключить туда карты «Мир» для бесконтактной оплаты.

2 – UnionPay. Работает в 180 странах мира, но по факту ее принимают далеко не во всех торговых точках. Поэтому ищите логотип системы, если собираетесь платить картой или снимать деньги в банкомате. Также картой UnionPay можно расплатиться во многих онлайн-сервисах, если вы найдете ее в способах оплаты. Сейчас в России карту UnionPay можно выпустить в «Газпромбанке», «Почта Банке», «Россельхозбанке» и некоторых других, оформление обойдется от 5000 до 15 000 рублей за штуку.

Также, отправляясь за границу, имеет смысл снять максимум наличных в валюте этой страны, если это возможно в вашем банке. Однако помните, что с марта нельзя вывезти с собой более 10 000 $.

Сравните условия разных страховых компаний перед тем, как определиться с выбором. Одна короткая заявка отправляется сразу в несколько страховых.

«МИР» не с нами. Как россиянам получить наличные деньги за границей

Как только Visa, MasterCard и Western Union ушли из России на «каникулы», тысячам россиян, которые отдыхали в Египте, Таиланде, ОАЭ или проводили зиму на удаленке в теплых странах, пришлось забыть про отдых. Люди потеряли привычный доступ к своим картам и не могут ими заплатить. Разберемся, как теперь получать деньги из России в странах, где не принимают карты «МИР».

Российский рубль – теперь редкий артефакт? Фото «Выберу.ру»
Накануне отключения карт международных платежных систем банки посоветовали своим клиентам запастись наличными по максимуму. Но в потоке новостей многие не обратили внимание или не успели воспользоваться советами. А когда выяснилось, что в стране пребывания не работают карты «МИР», а в кармане остается 10 батов, фунтов или дирхамов, то вопросов стало ещё больше, где достать наличные на каждый день.

В популярных у россиян странах ОАЭ, Таиланде и Египте действительно осталось немного способов получить деньги от родных и друзей из России, но они есть. Так многие путешественники и раньше в поездках в эти три страны заглядывали в валютные обменники на восточных рынках, где меняли немного рублей на валюту для покупки сувениров. Но по свидетельству россиян и туроператоров, сейчас курс в таких конторах «кусается» и рублям рады не в каждом пункте. Да и мошенники не только в России не дремлют. Если ситуация с деньгами совсем безвыходная, то обменяйте небольшую сумму. И берите мелкие купюры – 1, 2, 5 долларов, их реже подделывают, а значит меньше риска взять в руки бумажный «фантик».

Полезный лайфкак российских мигрантов

Есть порядком подзабытый многими россиянами способ перевести деньги за рубеж – денежный перевод без открытия счёта. Воспользоваться Western Union теперь не получится, но «Золотая Корона» (с дочерней KoronaPay), «Контакт» и «Юнистрим» по-прежнему переводят отправляют деньги миллионов российских трудовых мигрантов в страны ближнего зарубежья. А значит, и россиянин сможет обратиться с просьбой к родственникам или друзьям за помощью с переводом средств за рубеж.

С помощью «Золотой Короны» сегодня можно получить перевод в Египте. А за наличными долларами прийти в отделение местного банка «Banque du Caire» в Каире, Александрии, Порт-Саиде, Дахабе, Шарм-эл-Шейхе, Луксоре и др. По действующим в РФ правилам, родственникам путешественника нельзя оправить за рубеж больше 5 тыс. долларов. Но у «Золотой Короны» действует дополнительное ограничение – через приложение с карты банка можно отправить лишь 300 тыс. рублей в месяц, а также заплатить за конвертацию денег и сам перевод. Чтобы оправить сумму больше, надо сходить в отделение российского банка, где принимают переводы «Золотой Короны».

Все мысли на курорте только про деньги. Фото «Выберу.ру»

Система «Юнистрим» на азиатском направлении переводит деньги россиян во Вьетнам, Израиль и на Филлипины. А вот «Контакт» выручит соотечественников только в Турции, Казахстане, Узбекистане, Кыргыстане и Таджикистане.

Перевести деньги из России и получить их в Таиланде и ОАЭ сейчас можно только по реквизитам – на счёт знакомого или друга в зарубежном банке. Эти страны не входят в список недружественных стран, поэтому Сбербанк рекомендует своим клиентам сделать следующее:

Переведите деньги на счёт любого вашего знакомого, открытый в стране вашего пребывания. Так, ваш знакомый сможет снять наличные и передать их вам. Если вы не резидент страны из списка – переведите деньги на свой счёт в иностранном банке в стране пребывания.

Самые предприимчивые россияне за рубежом уже тестируют ещё один способ перевода денег «самому-себе». С помощь приложения системы переводов они оправляют деньги со счёта карты и указывают необходимое отделение.

Цифровые. Бесплатные. Китайские

Один из наиболее безопасных способов – снова привычно рассчитываться картой. В странах Азии для этого подойдет пластик UnionPay. Китайская платежная система давно вышла за пределы страны и стала международной, начав именно с ближайших соседей. Поэтому банкоматы и терминалы, в которых можно расплатиться картой UnionPay, можно найти во многих городах востока.

C UnionPay за рубежом привычнее, чем с наличными. Фото news myseldon.com

Сейчас такую карту уже выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк «Зенит», Банк «Санкт-Петербург», самарский Банк «Солидарность», а также дальневосточные Примсоцбанк и Банк «Приморье». ПСБ оформляет пластик UnionPay только для зарплатных клиентов, ещё один российский участник платежной системы — уральский ВБРР пока не принимает заявки на карты UnionPay – информация на его сайте закрыта.

Само собой, находясь за границей, люди не смогут сразу взять в руки пластик. А вот виртуальная карта будет весьма кстати. Причем об эмиссии цифровых карт на этой неделе дополнительно объявил еще один крупный игрок – Почта-Банк. Оформить заявку на виртуальную карту можно прямо на сайте Газпромбанка, Россельхозбанка или Почта-Банка.

Однако новым клиентам этих банков придётся дополнительно решать вопросы с дистанционным оформлением документов на открытие счёта без личного присутствия. Многие банки уже идентифицируют клиентов через портал Госуслуги. Но будет не лишним уточнить правила взаимодействия банка с «зарубежным» россиянином в банковских чатах служб поддержки или в кол-центрах.

Имея смартфон «Huawei» и «Honor» с технологией NFC, люди смогут добавить цифровую карту UnionPay в кошелёк Huawei Pay, чтобы расплачиваться в магазинах.

За считанные дни на россиян со всех сторон свалились финансовые ограничения – зарубежные санкции и новые правила РФ по переводам денег за рубеж. И до сих пор нет понимания, когда кризисные перемены закончатся, станут ясны все ограничения и можно будет с российской смекалкой использовать всё, что останется доступным.

#оденьгахпросто: как расплачиваться за границей

Собираясь в отпуск за границу, мы часто задаемся вопросом, как выгоднее расплачиваться за границей. Открыть валютный счет или лететь с рублевой картой? Стоит ли снимать наличные в местных банкоматах? Какую валюту выбрать, если в магазине предлагают рассчитать сумму покупки сразу в рублях? Расскажем, как платить за границей, чтобы избежать дополнительных расходов.

Разберемся для начала в том, как происходит безналичный платеж. Когда вы оплачиваете покупку картой за рубежом, терминал в магазине отправляет запрос местному банку, который его обслуживает. Далее запрос переадресовывается платежной системе (Visa, Mastercard или другие). Та, в свою очередь, обращается в ваш российский банк. Финучреждение проверяет, есть ли необходимая сумма на вашем счете, и блокирует ее. Платежная система передает эту информацию в иностранный банк, который подтверждает списание. В итоге терминал проводит операцию и печатает вам чек.

Как будет происходить конвертация и сколько вы за нее заплатите, зависит от того, в какой валюте ваш счет, в какой вы покупаете товар (валюта операции), а в какой ваш банк рассчитывается с платежной системой (валюта биллинга). Если одна валюта из трех отличается, конвертация происходит один раз. Если в процессе участвуют три разных валюты, средства конвертируются дважды. И с каждой конвертацией вы теряете деньги.

Рассмотрим подробнее различные сценарии.

По миру с рублевой картой

Допустим, вы в еврозоне и расплачиваетесь в магазинах рублевой картой. Если ваш банк рассчитывается с платежной системой в рублях, сумму покупки из евро в рубли конвертирует платежная система по своему курсу. Ваш банк может добавить к нему до 3% комиссии за трансграничный платеж. Если банк рассчитывается с платежной системой в евро, конвертацию проводит сама кредитная организация по своему внутреннему курсу, который может отличаться от курса для операций с наличной валютой.

А что, если вы оказались с рублевой картой в стране, где валюта не доллар и не евро? Предположим, вы на Пхукете и оплачиваете покупку в тайских батах, а ваш банк рассчитывается с платежной системой в долларах. Тогда платежная система сначала переведет стоимость покупки из национальной валюты в доллары по своему курсу, затем ваш банк проведет конвертацию из долларов в рубли — по своему. Получится двойная конвертация.

В отпуск с валютной картой

При оплате в еврозоне евровой картой расчет будет один к одному. Даже если ваш банк рассчитывается с платежной системой в долларах или рублях, клиент за конвертацию платить не будет — обычно кредитная организация берет такие расходы на себя.

А вот с «экзотическими» валютами без конвертации не обойтись. Допустим, вы в том же Таиланде, но уже с долларовой картой, и ваш банк с платежной системой рассчитывается в долларах. Тогда для вас будет одна конвертация, и проведет ее платежная система — пересчитает сумму покупки из тайских батов в доллары и столько запросит у вашего банка.

Коварный DCC, или Как не попасть на тройную конвертацию

В некоторых магазинах вам могут предложить выбрать, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: в местной или в российской. Это мгновенная конвертация валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion), — сервис удобный, но коварный. Если выберете рубли, попадете на тройную конвертацию и двойную комиссию.

Происходит это так. В тайском супермаркете вы покупаете манго и расплачиваетесь рублевой картой. Продавец вам предлагает счет в рублях, и вы соглашаетесь. Во-первых, за удобство в виде DCC вы заплатите тайскому банку комиссию. При этом местный банк все равно переведет рубли в баты по своему курсу, чтобы запросить деньги у платежной системы. Платежная система переводит баты в доллары и начисляет комиссию за трансграничный платеж. Российский банк получает запрос в долларах и конвертирует сумму в рубли. Таким образом, происходит тройная конвертация (рубль — бат — доллар — рубль) и взимается двойная комиссия (за DCC и трансграничный платеж). В сумме они съедят от 1,5% до 10% от суммы выданных денег. Вывод: если продавец предлагает выбрать валюту расчета, всегда останавливайтесь на местной.

Снявший в банкомате платит дважды

Снятие наличных в банкомате за рубежом проигрывает безналичной оплате. Конвертация валюты в этом случае происходит по тем же принципам, что и при оплате картой, при этом вы заплатите дополнительные комиссии. Во-первых, свой процент от суммы удержит местный банк. Во-вторых, ваш российский банк может взимать комиссию за снятие денег в «чужом» банкомате. Добавьте к этому ограничения по сумме, которую вы можете снять за один раз, и выбор в пользу оплаты картой станет очевидным.

Как платить за границей: 6 способов оплаты в отпуске

Фото: Shutterstock

С марта платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России, что повлияло на карты всех российских банков. Ими по-прежнему можно расплачиваться внутри страны, однако за границей они больше не работают. В том числе с них нельзя снять наличную иностранную валюту в других государствах. Собрали варианты, как можно платить за рубежом.

Наличные

Сколько: до $10 тыс. / эквивалент в евро

Снять валюту наличными со счета

С некоторых банковских счетов или вкладов можно снимать наличную иностранную валюту, хотя и с ограничениями. По правилам Банка России, с валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта 2022 года, можно снять не более $10 тыс. или эквивалент в евро. Вы можете снять деньги перед поездкой за границу, если соответствуете этим условиям и еще не исчерпали лимит. Но если вы сейчас купите валюту онлайн, то снять ее не сможете. Такие правила действуют до 9 сентября.

Купить наличную валюту в банке

Если вам это не подходит, есть возможность перед поездкой за границу купить наличную валюту в банках. С 20 мая регулятор разрешил кредитным организациям продавать валюту без ограничений, но это не касается долларов США и евро. Банки могут продавать только те доллары и евро, которые поступили в их кассы с 9 апреля 2022 года.

ВТБ. В поддержке ВТБ «РБК Инвестициям» рассказали, что с 6 июня банк возобновил операции по продаже наличной иностранной валюты. Чтобы ее приобрести, нужно обратиться в офис, лимитов нет. Для покупки доступны:

  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлингов;
  • швейцарские франки;
  • шведские, норвежские, датские кроны;
  • канадские, австралийские, сингапурские доллары;
  • польские злотые.

«Продажа японских иен и китайских юаней не осуществляется», — отметили в поддержке.

Сбербанк. В отделениях «Сбера» также можно купить наличные доллары и евро, если в кассах есть эта валюта и ее хватает. Если нужной суммы нет, то ее можно предварительно заказать. По состоянию на 17 июня список офисов, где можно купить доллары и евро, включает в себя 5728 отделений «Сбера». Также «Сбер» предлагает купить еще 15 видов валют — они продаются не во всех офисах, а только в 533 (согласно списку).

Фото:Shutterstock

Большая часть других крупных банков, условия продажи наличной валюты в которых изучили «РБК Инвестиции », предлагают купить валюту на общих условиях. Однако нужно быть готовым к тому, что некоторые финансовые учреждения ввели комиссии на покупку валюты от определенной суммы, а также минимальные и максимальные пороговые суммы для приобретения. Также стоит обратить внимание на внутрибанковские курсы — в среднем сейчас они отличаются от официальных биржевых и курса ЦБ на ₽10, то есть наличные доллары и евро стоят дороже, чем безналичные.

Наличные рубли и предоплата туруслуг

PR-директор туркомпании «TEZ TOUR Россия» Елизавета Тимошенко сообщила «РБК Инвестициям», что в ряде стран принимают к оплате за экскурсии и другие услуги российские рубли. Кроме того, в TEZ TOUR предлагают клиентам приобретать дополнительные услуги заранее вместе с бронированием турпакетов.

В компании Anex tour прибегли к аналогичной практике. «Чтобы облегчить процесс покупки экскурсий на отдыхе, мы запустили продажи экскурсий в Турции при бронировании тура. В данном случае оплата производится рублями, а экскурсия добавляется в пакет», — рассказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе туроператора.

Карта «Мир»

Россия. Санкт-Петербург. Участник во время XXV Петербургского международного экономического форума на территории конгрессно-выставочного центра «Экспофорум», 2022 год

Россия. Санкт-Петербург. Участник во время XXV Петербургского международного экономического форума на территории конгрессно-выставочного центра «Экспофорум», 2022 год (Фото: Кирилл Кухмарь/фотохост-агентство ТАСС)

В ряде стран можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимают карты «Мир».

Карта «Мир», по данным на 17 июня, действует в десяти странах:

  • Турции — снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах банков Turkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank, DenizBank;
  • Вьетнаме — в инфраструктуре платежной системы NAPAS (банк VRB);
  • Армении — снять наличные в банкоматах и оплатить покупки можно через устройства банков-участников платежной системы ArCa);
  • Таджикистане — снять наличные в более 500 банкоматах и оплатить покупки можно через устройства платежной системы Express Pay (более 2000 терминалов), которая принадлежит МДО «Душанбе Сити»;
  • Беларуси — снять наличные в банкоматах и оплатить покупки можно через устройства 20 банков — участников платежной системы «БЕЛКАРТ», а также «ВТБ Беларусь»;
  • Казахстане — снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах «Банк ВТБ (Казахстан)» и «Сбербанк (Казахстан»), а также Народного Банка Республики Казахстан (Халык Банк), банка «Центр-Кредит»;
  • Кыргызстане — снять наличные в 1935 банкоматах и оплатить покупки можно через устройства 21 банка — участника платежной системы «ЭЛКАРТ» (более 14 тыс. терминалов);
  • Узбекистане — снять наличные в 685 банкоматах и оплатить покупки можно в устройствах 32 банков — участников платежной системы UZCARD;
  • Южной Осетии — снять наличные можно в устройствах Национального банка Республики Южная Осетия;
  • Абхазии — снять наличные и оплатить покупки можно через устройства участников платежной системы АПРА.

О наличии комиссии и ее размере можно узнать в поддержке банка или на экране банкомата.

«Буквально на днях мы поняли, что еще четыре страны добавляются к этим десяти. Мы сейчас ведем активные переговоры. Я надеюсь, уже в этом году мы увидим результаты этой работы — именно в приеме карт «Мир» в этих четырех странах. Приоткрою завесу, скажу, что это самые распространенные туристические страны сейчас, где наши граждане хотели бы расплачиваться картой «Мир». Мы видим, что граждане не готовы переходить на наличные, поэтому мы бы хотели с партнерами, которые с нами эту работу ведут, как можно быстрее сделать инфраструктуру, которая [сделает] карту «Мир» в качестве [платежного средства] во всех торгово-сервисных точках, в отелях и других платежах», — рассказала в интервью «РБК-ТВ» первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова на Петербургском международном экономическом форуме.

По словам PR-директора «TEZ TOUR Россия» Елизаветы Тимошенко, до конца года возможность расплачиваться картами с отечественной системой «Мир» могут предложить россиянам в Египте.

Сейчас основной зарубежный турпоток приходится на Турцию, рассказали в Anex tour. «В стране принимают карты «Мир», но с некоторыми ограничениями, зону их покрытия решением властей принято расширять для удобства пользования туристами. Для снятия денежных средств необходимо пользоваться услугами этих банков: Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank, DenizBank. Они представлены в большинстве курортных зон и городов», — добавили в компании.

Кобейджинговая карта

Кобейджинговые карты работают одновременно с двумя платежными системами. Из-за санкций россияне сейчас могут приобрести только карты кобейджинговой системы Mir — UnionPay. Карта обслуживается в инфраструктурах обоих партнеров и за рубежом автоматически проводит операции через партнерскую платежную систему UnionPay, а в России работает как карта «Мир». Оформить такую карту предлагает Россельхозбанк: можно выпустить пластиковую кредитную или дебетовую карту в рублях, евро и долларах США, в том числе за один день, виртуальные карты банк пока не выпускает.

Но ассоциация туроператоров России все же предупредила туристов, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. Платежные системы могут выборочно заблокировать карты «Мир — UnionPay» по номеру BIN (Bank Identication Number): это первые четыре цифры любой карты, по которым можно определить банк.

В службе поддержки Россельхозбанка редактору «РБК Инвестиций» пояснили, что их кобейджинговая карта «Мир — UnionPay» не принимается в США, Канаде, Израиле, Азербайджане, Новой Зеландии, Великобритании, Австралии, Грузии, Молдавии, Венесуэле, Бельгии, Мали, Чили, Исландии.

Независимый финансовый советник Анастасия Тарасова подчеркнула, что необходимо предусмотреть несколько вариантов оплаты за границей на случай внезапных проблем: «Нужно быть готовым, что российские карты могут не сработать, за криптовалюту будет снята дополнительная комиссия, наличных может не хватить. По этим причинам желательно выезжать, предусмотрев несколько способов оплаты, а не какой-то один».

Карта зарубежного банка

Расплатиться за границей можно картой иностранного банка, если она у вас есть. Но не во всех странах ее легко открыть. Финансовый консультант Наталья Смирнова сообщила, что для открытия счета и карты наиболее популярны среди россиян Казахстан, Узбекистан, Азербайджан, Сербия, Грузия и Турция.

Например, в Казахстане карту можно открыть дистанционно, с помощью доверенного лица в стране. По нотариальной доверенности на гражданина Казахстана готовы открыть карту для россиянина Forte Bank и Halyk Bank, сообщили редактору «РБК Инвестиций» в службах поддержки. При личном присутствии в стране карту для иностранцев открывают большинство крупных банков Казахстана: Halyk Bank, Kaspi Bank, Отбасы Банк, Altyn Bank, Jusan Bank, Банк Китая в Казахстане, банк «ЦентрКредит», сказала Тарасова.

В Кыргызстане некоторые банки могут помочь в оформлении карты, но однодневный визит в страну все же потребуется. Например, в Коммерческом банке Кыргызстана «РБК Инвестициям» пояснили, что банк готов оформить карту Visa за три-четыре часа, с собой необходимо иметь только паспорт и загранпаспорт, копии документов нужно будет передать на проверку представительству банка в России.

Представительства иностранных банков в России, как правило, не позволяют открывать карты международных платежных систем. По данным ЦБ на 6 мая 2022 года, в России действовали представительства 36 иностранных банков, из которых к странам ближнего зарубежья относятся Арма-банк (Абхазия), Юнибанк (Армения), Нурбанк (Казахстан), а также Коммерческий банк Кыргызстана.

Еще один вариант — «карточный туризм» в Узбекистан: туроператоры предлагают маршруты на несколько дней, во время которых клиенты с помощью сопровождающих сотрудников агентства оформляют местные сим-карты и проходят все необходимые процедуры в местных банках. Например, подобные предложения уже есть у операторов «Веди Групп» и «Русский Экспресс».

Фото:Shutterstock

Платформы для онлайн-переводов

Деньги за границу можно перевести через платежные системы:

  • «Юнистрим»;
  • «Золотая Корона»;
  • Contact.

Так, «Юнистрим» позволяет переводить деньги в ряд стран с последующей выплатой в долларах, евро или местной национальной валюте. Переводы можно осуществить в США, ряд стран Европы, страны СНГ, а также в Китай, Шри-Ланку, ОАЭ и некоторые другие государства. Получить наличные можно в 19 государствах, в том числе доллары и евро.

Максимальная сумма онлайн-перевода — ₽300 тыс., включая комиссию, либо эквивалент в долларах или евро. Лимит в месяц — ₽590 тыс. Но некоторые страны устанавливают собственные ограничения: за 30 дней в Казахстан, Киргизию и Вьетнам можно отправить не более ₽150 тыс. Чтобы получить деньги в пунктах обслуживания «Юнистрим», нужно заранее заказать требуемую сумму, если она превышает ₽100 тыс., $1 тыс. и €500.

С помощью платежной системы «Золотая Корона» можно отправить средства из России в страны СНГ, Грузию, США, Грецию, Израиль, Турцию и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться. Переводы доступны через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью российских банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», а также в пунктах отправки в банках и некоторых торговых сетях.

При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту. Ограничение для российских карт составляет ₽300 тыс. в месяц. При этом резиденты России не могут переводить деньги без открытия банковского счета на свои счета в иностранных банках, а также по реквизитам карт, эмитированных иностранными банками.

Платежная система компании QIWI Contact не поможет резидентам России выполнить переводы в валюте для зачисления на счета, кошельки и карты в другие страны. «Для выплаты наличными — ситуация меняется постоянно, мы максимально стараемся поддерживать актуальность. Рекомендуем проверять доступность страны для отправки в момент обращения в пункт или онлайн-сервис», — отметили в службе поддержки платежной системы. Переводить рубли можно в государства, где доступна эта валюта перевода или получения. В Contact также советуют узнавать о доступности такой услуги перед отправкой средств.

Фото:Shutterstock

С 8 июня россияне могут за месяц переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $150 тыс. или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или эквивалентную сумму в другой валюте.

Криптовалюта

Криптомат, Екатеринбург, Техническая улица

Те, кто разбирается и пользуется криптовалютами, также могут с их помощью расплачиваться за границей. Обменять криптовалюту на фиатные иностранные валюты до выезда из России или получить к ней доступ за границей можно через обменники и криптоматы. Член экспертного совета ЦБ Александра Вальд опробовала подобный банкомат в Грузии, меню которого было доступно в том числе на русском языке.

Для обмена криптовалюты понадобится установить на телефон любое приложение-кошелек, которое поддерживает нужные вам криптовалюты и виды фиатных иностранных валют. Так как санкции не затронули обменники, то при совершении сделки при помощи банковской карты не играет роли банк- эмитент , выпустивший карту, ведь перевод будет совершен внутри России. Также купить криптовалюту в обменниках можно за наличные деньги.

Приобретенную подобным способом криптовалюту внутри России и зачисленную на криптокошелек можно будет обменять за границей в подобных же обменниках или получить в криптоматах, например, в долларах евро или любой другой поддерживаемой ими валюте.

Однако нужно быть осторожным, так как при использовании обменников есть риск наткнуться на мошенников. Есть сторонние сервисы — агрегаторы обменников, на которых можно посмотреть отзывы и рейтинги. В том числе стоит обращать внимание на негативные отзывы. По всему миру работает около 38 тыс. Crypto ATM, согласно данным Coin ATM Radar.

За операции в обменниках и криптоматах придется заплатить комиссии за конвертации, а также быть готовым к тому, что курсы валют обменники устанавливают самостоятельно, а значит, они выше, чем курсы на бирже. Кстати, обменять наличные рубли на наличные доллары в обменниках можно и без посредничества крипты — курс на такие прямые сделки на ₽20–30 выше официального.

При выборе обменника стоит внимательно изучить отзывы о нем, чтобы не наткнуться на мошенников. Существенным минусом такого способа является высокая волатильность курсов криптовалют — есть риск, что во время перемещения средств между кошельками на рынке начнется резкое падение и по факту человек получит при повторной конвертации денег существенно меньше, чем рассчитывал.

Кроме того, расплатиться криптовалютами за границей в магазинах и отелях можно и напрямую — с кошелька покупателя на кошелек продавца или поставщика услуги. Перед поездкой можно уточнить эту информацию в гостинице или ознакомиться со списком ближайших торговых точек, принимающих криптовалюту, на специальных онлайн-картах.

Большинство точек приема к оплате криптовалют сконцентрированы в Европе и США. В Азии торговые точки, принимающие биткоины, можно найти в Южной Корее, Гонконге, Таиланде и Японии

Большинство точек приема к оплате криптовалют сконцентрированы в Европе и США. В Азии торговые точки, принимающие биткоины, можно найти в Южной Корее, Гонконге, Таиланде и Японии (Фото: Скриншот с сайта usebitcoins.info)

Согласно информации с сервиса usebitcoins.info, в США и в Европе криптовалютой можно расплатиться в отелях, кафе и барах, магазинах, кинотеатрах, образовательных учреждениях, медицинских клиниках, салонах красоты, в такси и других местах.

Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Что делать российским туристам в связи с отключением карт Visa и Mastercard. Памятка

Международные платежные системы Visa и Mastercard в ночь на 6 марта объявили об отключении от сети обслуживания своих карт, выпущенных российскими банками. Карты перестанут работать с 10 марта. Объясняем в памятке, что это значит для туристов, и что можно сделать туристам, находящимся сейчас за границей или собирающимся за рубеж.

– У меня пропадут все деньги с моих карт Visa и Mastercard?

Нет, они никуда не денутся, если вы в России, то не надо бежать ничего снимать. Карта – это всего лишь «ключ» к вашему карточному счету в конкретном банке (Сбер, Тинькофф, Альфа-Банк и прочие). Деньги лежат не на картах, а именно на карточных счетах, они никуда не пропадают, за них отвечают сами российские банки, а не Visa и Mastercard, карточные счета никто не может «отключить».

Карты перевыпускать не надо (кроме того, банки уже не смогут перевыпустить вам карту Visa или Mastercard, они после истечения срока действия будут перевыпущены уже с российской системой “Мир”).

Заметим, что многие банки России уже объявили, что продлят срок действия своих карт Visa и Mastercard (до 2028, 2030 года и даже “бессрочно”), однако карты, конечно же, вечно служить не смогут и все равно будут перевыпущены по мере механического износа.

– Моя карта Visa и Mastercard будет работать в России?

Да, все карты Visa и Mastercard любых российских банков (даже тех, что под санкциями) внутри России продолжат работать, все могут ими расплачиваться (в том числе в интернет-магазинах), снимать наличные в банкоматах, совершать переводы, продолжат работу и все мобильные приложения российских банков. Остается и возможность совершать переводы между картами российских банков, в том числе по номеру телефона.

От запретительных действий Visa и Mastercard карты этих систем в России защищает российская система НСПК (национальная система платежных карт). С 2015 года по закону все транзакции по любым картам любых платежных систем идут только внутри самой системы НСПК, на российских серверах. Все ведущие банки России уже заверили клиентов, что внутри РФ все остается по прежнему.

Некоторые проблемы все же возможны. Например, в зарубежных онлайн-магазинах и на игровых платформах станут недоступны покупки с карт этих систем, выпущенных российскими банками. Однако, например, китайский интернет-гигант AliExpress продолжит работу через свой кошелек, с оплатой через карты «Мир» и с баланса телефона.

Также уже точно известно, что станет невозможной бесконтактная оплата с помощью смартфона с карт Visa и Mastercard через сервисы Google Pay и Apple Pay – как в России, так и за рубежом. Эти транзакции идут не через НСПК, а обрабатываются за границей. В РФ продолжит действовать только система бесконтактной оплаты с помощью телефона Mir Pay от НСПК.

Теоретически, не исключено, например, что в некоторых банках могут быть перебои с переводами с карты на карту, если у них в системе такие переводы программно совершаются с использованием решений самих Visa и Mastercard для card-to-card операций. Но у крупных банков все будет работать, у них свои собственные технические решения.

– Карты Visa и Mastercard любого российского банка перестанут работать за рубежом?

Да, Visa и Mastercard уже объявили о начале процесса отключения. Карты систем Visa и Mastercard, выпущенные любыми банками в России, больше не будут работать за рубежом (ни для оплаты покупок, ни в банкоматах)

Когда именно перестанут работать карты Visa и Mastercard за рубежом?

– Системы Visa и Mastercard уже объявили о начале процесса отключения карт российских банков, но он не одномоментный.

В Альфа-Банке считают, что весь процесс отключения займет до трех дней. В банке Тинькофф называют точную дату, когда карты перестанут работать за рубежом – с 10 марта. Скорее всего, это так, но совсем не обязательно, что карты за рубежом не перестанут работать раньше.

Так, платежная система Visa уже официально сообщила на своем сайте, что обслуживание всех операций по картам российских банков будет прекращено с 00:01 (по московскому времени) 10 марта 2022 г., но при этом платежная система «оставляет за собой право приостановить прием запросов авторизации и осуществление платежного клиринга ранее вышеуказанных сроков».

На российском сайте Mastercard на середину дня 6 марта нет объявлений о сроках отключения.

– Что мне делать, если я турист, прямо нахожусь за рубежом, и мои деньги в основном сейчас на картах Visa и Mastercard?

– Оценить объем своих дальнейших расходов на отдыхе. Далее – как можно скорее (лучше – незамедлительно) снять необходимые для таких расходов средства с этих карт в месте своего отдыха – в долларах, евро или местной валюте. Это можно сделать в банкоматах или кассах банков. Пробуйте сделать это в нескольких банках – одни уже могут быть отключены, а другие – еще принимать ваши карты.

Не исключено, что карты некоторых банков перестанут обслуживаться за границей и ранее, чем 10 марта – стоит поспешить, чтобы не остаться без денег в другой стране. Например, Сбербанк точной даты отключения не называет и тоже рекомендует россиянам, находящимся за рубежом, заранее снять достаточное количество наличных и предоплатить крупные траты (отели, билеты).

Обязательно пополните баланс своего мобильного телефона с карт российских банков, пока есть такая возможность, причем на максимально возможную для вас сумму, чтобы быть на связи с туроператором и родственниками в России – скоро такой возможности (пополнить мобильный счёт онлайн) может не быть.

– Что делать, если я постоянно проживаю за границей (есть недвижимость, работаю удаленно из-за границы и пр.), и средства я получаю именно на карты Visa и Mastercard каких либо российских банков?

– Если карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками – ваши единственные платежные инструменты за границей, нужно как можно скорее обналичить все средства с них, пока обслуживание карт еще не отключили окончательно (крайний срок – 10 марта). Не сделав этого, вы можете остаться вообще без средств, так как с переводами вам из России могут возникнуть трудности.

Далее вам нужно рассмотреть варианты дальнейшего поведения. Обсудите все возможные варианты со своими родственниками, деловыми партнерами или работодателем, позвоните в банк, который выпустил вашу карту – возможно, вы найдете нужное решение.

Можно попытаться открыть счет и карту в местном банке, если у вас ее еще нет (но следует понимать, что с зачислением средств на такие карты из России могут быть сложности).

Можно искать другие технические решения (например, для некоторых стран – выпустить виртуальную карту «Мир», перебросить на нее деньги и расплачиваться там, где это можно), но на сегодня практически все они временные, под вопросом или возможны не в каждой стране.

Наконец, еще можно купить билет и срочно вернуться в Россию.

– А что с картами российской платежной системы «Мир», они будут работать за рубежом?

– Туристам, которые собираются за границу в ближайшее время, лучше всего запастись наличными евро и долларами. Оформить карту «Мир» в России можно практичсеки в любом банке, но стоит помнить, что пока что за границей эти карты работают в ограниченном масштабе.

В ряде стран все местные торговые точки и банкоматы принимают карты российской платежной системы «Мир». Таких страны только пять – это Белоруссия, Армения, Киргизия, Абхазия, Южная Осетия.

В Турции карты «Мир» обслуживаются 3 крупными банками – это Vakıfbank, Ziraat Bankası (госбанки) и частный банк Iş Bankası.

Это значит, что карты «Мир» обслуживаются в банкоматах этих банков (но могут не во всех – для гарантии ищите наклейку «Мир») и в тех магазинах, где стоят терминалы этих трех банков (их много, это несколько сотен тысяч торговых точек в Турции).

Что касается турецких магазинов, то есть совет – не спрашивайте у продавца в Турции «принимаете ли вы карты «Мир»: скорее всего они вообще не слышали о такой системе и ответят вам «нет». Вместо этого спросите, от какого банка у них терминал – если он относится к указанным выше трем банкам, то платить картой «Мир» можно. Если банк, от которого терминал в магазине, другой, то нельзя.

Во Вьетнаме карты «Мир» принимают банкоматы и терминалы от банков BIDV и его дочерний банк VRB. У первого из указанных довольно большая сеть: около 60 тыс. платежных терминалов и банкоматов.

Сообщалось, что расплатиться картой «Мир» можно в аэропорту Дубая (ОАЭ), а на Кипре «Мир» примут в банкоматах RCB Bank. Однако на сайте самой системы «Мир» этой информации нет, скорее всего, это какие-то пилотные проекты.

В Таджикистане карты «Мир» часто принимаются к оплате в магазинах, но не везде. Снять наличные с карт «Мир» гарантированно можно в банкоматах крупнейших банков Таджикистана — «Амонатбонк» и «Душанбе Сити».

В Узбекистане прием карт «Мир» временно приостановлен «по техническим причинам», в Казахстане карты «Мир» обслуживаются в банкоматах местных банков ВТБ и Сбербанка и принимаются к оплате в тех магазинах, где стоят платежные терминалы этих банков.

– Российские банки заявили, что для туристов, которые планируют отдых за границей, они прорабатывают выпуск ко-бейджинговых карт «Мир – UnionPay». Решит ли это проблему оплаты картами за границей?

– Сложный вопрос. UnionPay– китайская национальная платежная система, самая большая в мире (45% всех карт мира – именно у нее, но в основном все пользователи – в самом Китае). Карты ее выпускаются или принимаются в 180 странах и территориях мира. В России их эмитируют 11 банков, крупных среди них нет.

Сейчас крупные банки РФ говорят, что думают над выпуском ко-бейджинговых карт (карт, работающих сразу в двух системах) «Мир – UnionPay», такие уже выпускались и выпускаются в России, но небольшими банками. Однако, если и крупные банки возьмутся за их массовый выпуск, утверждать, что это будет 100% решением вопроса с западными санкциями в плане возможности платить по российским картам везде за границей, пока нельзя, считают некоторые специалисты платежного рынка.

Для Китая и стран Юго-Восточной Азии этот способ, вероятнее всего, подойдет. Но прием карт Union Pay в той же Европе или США уже под вопросом: он во многом обеспечивается соответствующими двусторонними соглашениями системы UnionPay с Visa и Mastercard.

Не исключено, что эти западные системы, если решат и здесь отключить россиян, смогут выборочно заблокировать карты «Мир – UnionPay» по номеру BIN (Bank Identication Number): это первые 4 цифры любой карты, по ним можно точно определить банк.

Возможно, что делать так западные платежные системы и не будут (например, не захотят ссориться с Китаем, или же блокировка по BIN будет сложна или дорога технически), но в любом случае эта тема требует дальнейшей проработки, говорят банковские эксперты. Бежать срочно оформлять такую карту еще рано.

Visa cказала, что работает над «отключением операций внутри России», что это значит?

– Повторяем, что карт российских банков действия этих платежных систем не коснутся – потому что все операции по картам Visa и Mastercard внутри РФ идут через НСПК.

Заявление Visa касается другой темы: в России перестанут работать (приниматься к оплате в магазинах, обслуживаться в банкоматах и пр) карты Visa, выпущенные иностранными банками. Аналогичным образом поступит и Mastercard.

То есть иностранные туристы с такими картами в России тоже не смогут с 10 марта (или раньше) ничего оплатить в российских онлайн- и офлайн-магазинах, а также снять наличные. Теоретически, у них есть время до 10 марта, но им тоже настоятельно рекомендуется поспешить обналичить деньги с таких карт на свои необходимые расходы в России.

Редакция «Вестника АТОР»

Обновляемая таблица с условиями въезда в 100 стран мира находится здесь, а таблица с актуальными ограничениями в 85 регионах России – вот здесь.

Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете в “Академии АТОР”.

Как перевести деньги за границу: альтернативы SWIFT, которые используют россияне

Клиентам российских банков все сложнее отправлять валюту за рубеж через SWIFT-переводы — банки повышают комиссии за такие транзакции или теряют возможность их проводить из-за санкционных и прочих ограничений. В том, какие существуют альтернативы и какие из них используют россияне, разбирался Forbes

Для многих россиян в последние месяцы актуальность валютных переводов за границу сильно выросла. Однако для клиентов российских банков традиционный и простой SWIFT-перевод денег на зарубежный счет стал проблемой. Крупнейшие российские банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк) из-за блокирующих санкций США потеряли возможность переводить деньги клиентов в долларах и евро. От системы SWIFT были отключены также МКБ и Россельхозбанк. Ряд крупных банков перестали проводить валютные переводы не только за рубеж, но и в другие российские банки, объясняя это рисками блокировки денег зарубежными банками-корреспондентами.

Те банки, которые не попали под блокирующие санкции и не отключены от SWIFT, также вводят ограничения и ухудшают условия по трансграничным переводам. Например, Газпромбанк с 15 июля повысил комиссию за валютные межбанковские переводы, так же поступил Райффайзенбанк. Тинькофф Банк в начале июля объявил о приостановке всех SWIFT-переводов в иностранной валюте до октября.

Сложности с валютными переводами у клиентов неподсанкционных банков возникают в основном на стороне зарубежных банков, которые участвуют в транзакции. Зарубежные финансовые организации разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России, могут отклонить перевод, заморозить его, потребовать доказать легальность происхождения средств. Переводы могут не доходить до адресата неделями и месяцами. В Telegram-чате «SWIFT — пропали деньги» состоит больше 7000 участников. Они делятся своими историями о переводах: так, один из пользователей рассказал, что отправленный в мае перевод пришел только в июле. Другой участник утверждает, что перевод, отправленный 15 марта из «Тинькофф» в грузинский банк, вовсе не пришел к получателю и деньги потерялись.

Тем, кому нужно перевести деньги быстро и гарантированно, приходится искать альтернативные способы.

Блокчейн и криптовалюты

Россияне, которые хотят получить ответы на вопросы, связанные с трансграничными переводами, и обменяться опытом по этой теме, активно прибегают к уже привычной форме самоорганизации — создают чаты в Telegram, участниками которых становятся тысячи людей. Один из самых популярных вопросов в таких чатах — как переводить рубли в доллары, лиры или евро через промежуточную конвертацию в биткоин или USDT («стабильную» криптовалюту, курс которой привязан к американскому доллару).

Один из собеседников Forbes, клиент Тинькофф Банка по имени Платон, сейчас живет в Нью-Йорке и в первые недели после начала «спецоперации»* на Украине переводил деньги из России в США через SWIFT. Однако когда в июне Тинькофф Банк повысил порог для отправления SWIFT-переводов до $20 000, Платон стал переводить деньги через Binance и Coinbase.

Для того чтобы перевести рубли на Binance, нужно зарегистрировать аккаунт на сайте. Сейчас для россиян, проживающих на территории России, Binance ввел ограничение: стоимость активов на балансе не должна превышать €10 000. Однако пополнять и снимать по €10 000 можно неограниченное количество раз. Если же россиянин постоянно проживает на территории другой страны, эти ограничения его не касаются — достаточно пройти проверку подтверждения адреса, то есть предоставить сервису копию документов, подтверждающих резидентство в другой стране.

После регистрации нужно зайти на сервис Peer-to-peer от Binance. Он соединяет между собой людей, которые покупают и продают криптовалютные активы. На странице появятся продавцы, а также информация о них: сколько заказов выполнили, по какому курсу готовы совершить сделку и какие варианты оплаты сделки существуют. Большинство продавцов предпочитают оплату банковским переводом, отмечает пользователь Binance Евгения, которая с марта живет в Турции.

Выбрав одного из продавцов, нужно нажать кнопку «Купить USDT», после этого появятся реквизиты продавца — номер карты российского банка, на которые можно перечислить рубли. После этого на Bitcoin-кошелек покупателя поступят USDT. «Эта часть сделки самая рискованная, так как приходится перечислять деньги на личные карты неизвестным людям, — рассказывает Евгения, — но у Binance есть верификация, поэтому обычно проблем не возникает. Если же через 15 минут после вашего перевода пользователь не отвечает, то система позволяет отозвать транзакцию».

После покупки USDT Евгения продает стейблкоины на той же платформе, а покупатели перечисляют ей деньги на ее турецкую карту в лирах. По ее словам, вся операция занимает около 15 минут.

Платон же переводит свои криптовалютные активы с Binance на кошелек Coinbase, а затем выводит деньги в долларах на свою карту американского банка. Таким образом он переводит рубли в доллары по курсу чуть выше, чем указывает ЦБ, однако ниже европейского. По его словам, на транзакциях он теряет около 8% от суммы перевода.

Однако оба этих способа подходят, только если у россиян есть возможность открыть зарубежный счет и получить карту зарубежного банка. Если же карты зарубежного банка нет, а деньги из России вывести нужно, можно попросить помощи в специальных Telegram-чатах по купле-продаже криптовалюты, которые появились в разных странах.

«Обменяю USDT на доллары, курс один к одному, только личная встреча в Майами», — подобные сообщения можно часто встретить в русскоязычном Telegram-сообществе по обмену цифровыми активами в США.

Еще один способ обменять купленные биткоины или USDT на Binance — воспользоваться криптоматами, которые сейчас расставлены во многих странах: Гонконге, Грузии, Великобритании, Канаде, США, рассказывает основатель криптоконсалтингового агентства PBC Джордж Палиани. Чтобы найти ближайший подходящий криптомат, Палиани рекомендует воспользоваться сайтом coinatmradar.com. «Обмен через криптоматы — достаточно дорогое удовольствие, комиссия составит от 3% до 8%, то есть при обмене крупных сумм комиссия будет существенная. Но для небольших лотов — оптимальный вариант, на мой взгляд», — говорит Палиани.

Wise и Revolut

Еще один способ получить деньги за границей — перевести их с карты российского банка на зарубежный онлайн-сервис Wise. Сейчас Wise не открывает и не обслуживает счета россиян, проживающих в России. Однако, как и с другими подобными сервисам, решить проблему помогают документы, которые подтверждают проживание в другой стране — зарубежное водительское удостоверение, виза длительностью более шести месяцев или зарубежная карта постоянного жителя.

Forbes поговорил с несколькими клиентами «Тинькофф», которые смогли перевести доллары со своего счета на Wise. По словам одного из них, чтобы отправить доллары с «Тинькофф» на Wise, нужно воспользоваться функцией «пополнить кошелек» и ввести реквизиты счета, с которого планируется его пополнять. Собеседник предупредил, что операция не каждый раз проходит успешно — иногда система отказывает в пополнении российской картой, и тогда он пытается еще раз. Долларовый перевод, сделанный таким образом в середине июня, дошел за четыре дня, отмечает собеседник.

Если же необходимо вывести деньги из России в Европу, можно приобрести криптовалюту в Binance и вывести ее на карту необанка Revolut, конвертировав в фиатные валюты. Этот европейский необанк позволяет пополнять карту с аккаунта Binance. Однако сделать карту Revolut, как и Wise, можно только тем россиянам, которые имеют документы о проживании за рубежом.

«Золотая корона»

Переводы рублей «Золотой короной» по-прежнему доступны. Сейчас перевести деньги можно в 12 стран, указанных на сайте компании: Азербайджан, Белоруссию, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Казахстан, Корею, Киргизию, Молдову, Таджикистан, Турцию, Узбекистан, Иорданию. У этого способа есть плюсы: так, переводы «Золотой короной» можно делать самому себе, отмечает собеседница Forbes, которая с марта живет в Турции. По ее словам, переводы приходят быстро и получить их в Турции можно свободно, показав паспорт или карту местного жителя. Однако это одновременно и самый дорогой способ из-за двойной конвертации валют: сам перевод должен быть сделан в рублях, затем банк-отправитель конвертирует их в доллары по своему курсу и отправляет банку-получателю, который выдает их в национальной валюте. Таким образом, перевод рублей в Турцию сначала проходит конвертацию в доллары, а затем — в лиры, и лишь тогда доходит до получателя.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением» «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Как россиянину расплачиваться за рубежом, если карты Visa и Mastercard больше не работают

10 марта Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Благодаря Национальной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, расплачиваться этими картами внутри страны все же можно. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и планирующим поездку. Мы решили разобраться, как сейчас платить за границей и какие альтернативы есть для карточных платежей в других странах.

Если нет счёта в зарубежном банке

Мир — это российская платёжная система, отечественный аналог Visa и Mastercard. Она работает в 10 странах: в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии.

Оформить виртуальную карту «Мир‎» довольно просто, даже находясь за границей: достаточно заполнить заявку онлайн и получить доступ к её реквизитам (список банков-партнёров российской платёжной системы смотрите на сайте платёжной системы «Мир»).

Оплату картой «Мир‎» за рубежом у вас примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платёжной системой. В этих же банках вы сможете снять наличные:

  • Турция — Iş Bankası, Vakıfbank, Ziraat Bankası;
  • Вьетнам — VRB, BIDV;
  • Казахстан — Сбербанк, ВТБ, «Народный банк Республики Казахстан» («Халык Банк»), Банк «ЦентрКредит»;
  • Таджикистан — «Душанбе Сити», «Амонатбонк»;
  • Беларусь — 16 банков, в числе которых Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «Приорбанк», «Беларусбанк», «Белагропромбанк».

Что касается остальных стран, то на сайте системы «Мир» утверждается, что в Абхазии, Армении и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.

Возможности бесконтактной оплаты для россиян значительно сократились, так как Apple Pay и Google Pay перестали подключать карты «Мир‎». Поэтому для оплаты покупок через POS-терминалы других банков или для снятия наличных вам понадобится не виртуальная, а пластиковая карта. Вопрос её выпуска стоит решить заранее, в России, ведь оформить доставку пластиковой карты за рубеж, скорее всего, не получится.

UnionPay — китайская платёжная система, работающая в 180 странах. С ней похожая проблема: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Поэтому не ленитесь искать логотип UnionPay на кассе или на онлайн-платформе перед совершением покупки.

Карту UnionPay можно оформить в России. Её выпускают следующие банки, не попавшие под санкции ЕС, США и Великобритании:

  • «Почта Банк»;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • «Примсоцбанк»;
  • «Зенит»;
  • «Кредит Урал Банк».

Полный список банков-партнёров доступен на официальном сайте платёжной системы.

Раньше карты UnionPay были непопулярны, однако сейчас спрос на них резко вырос. Из-за этого у банков не всегда получается оперативно оформлять физические карты этой платёжной системы (ждать пластика придётся от 5 дней). Кроме того, за выпуск придется отдать от 1 до 15 тысяч рублей, а также платить проценты за ежемесячное или ежегодное обслуживание.

Ситуацию упрощают виртуальные карты — начать пользоваться ими можно почти сразу после выпуска. Перед тем как оформить карту, важно уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, иначе расплачиваться за границей будет проблематично.

Обновлено: пользователи карт UnionPay сообщают , что зарубежные магазины иногда отказываются принимать карты, выпущенные банками РФ, даже не попавшими под санкции.

Кобейджинговые карты полезны тем, что работают сразу с двумя платежными системами, а значит, дают доступ к бо́льшему количеству банкоматов и терминалов, позволяют проще переводить средства на иностранные счета и совершать онлайн-платежи на зарубежных платформах.

С конца февраля спрос на карты кобейджинговой системы Mir-UnionPay сильно вырос. Однако ассоциация туроператоров России уже предупредила отдыхающих за границей, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. Это значит, что платёжные системы могут начать блокировать российские карты по номеру BIN, и тогда расплачиваться даже кобейджинговыми картами будет проблематично.

Почти все банки, оформляющие кобейджинговую карту Mir-UnionPay, попали под санкции. Кроме того, её главные эмитенты — ВБРР и «Россельхозбанк» — не выпускают виртуальных карт, поэтому придется провести какое-то время в ожидании пластиковой версии. Но, несмотря на всё это, кобейджинговая система — перспективный вариант, возможности которого мы оценим, когда такие карты начнут выпускать неподсанкционные банки. К слову, о планах выпускать кобейджинговые карты Mir-UnionPay уже заявил ряд банков, но конкретную дату запуска ни один из них не назвал.

Актуально для тех, кто только собирается за рубеж. Со 2 марта, согласно новому указу президента РФ, вывезти из страны можно сумму в любой валюте, не превышающую эквивалент 10 тысяч долларов США в месяц. Это ограничение действует до 9 сентября 2022 года.

Снять доллары или евро в России можно со своего счета или вклада, если вы открыли его до 9 марта и пока не исчерпали лимит в 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. При этом с 18 апреля банки снова смогут продавать наличные, но только при условии, что деньги поступили в кассы с 9 апреля. С 20 мая Центробанк снял ограничения на продажу любой иностранной валюты, кроме долларов и евро — на них действуют все те же лимиты.

Такие платформы, как правило, предлагают онлайн-переводы со счёта в одной стране в наличные за границей (Card-2-Cash) или из наличных в одной стране в наличные за рубежом (Cash-2-Cash). Перевести деньги с российского счёта на иностранный через онлайн-сервисы тоже получится, но об этом чуть позже.

Card-2-Cash и Cash-2-Cash позволяют отправлять и получать деньги через отделения почты, в обменниках, офисах мобильных операторов или отделениях зарубежных банков.

Осталось несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличную валюту за рубежом:

  • Koronapay («‎Золотая корона»);
  • «Юнистрим»;
  • CONTACT.

Каждый из них переводит деньги в ограниченное количество стран и валют, поэтому лучше проверять самостоятельно, какая платформа подходит в вашем случае.

Более того, каждый сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и индивидуально рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите деньги. Например, Koronapay предлагает клиентам комиссию в 1–2 % за перевод наличных за границу без конвертации. А CONTACT определяет тариф перевода в зависимости от стран и суммы отправления.

Что касается географии сервисов, Koronapay работает на получение и отправку денег в некоторых европейских (Греция, Чехия и т. п.) и многих курортных странах (Турция, Египет, Грузия, Израиль и др.). Проверить пункты получения и отправки средств за рубежом, а также возможность конвертации в конкретную валюту можно на карте сервиса. Также прикладываем ссылки на карты покрытия сервисов CONTACT и «Юнистрим».

С недавнего времени Koronapay, на который приходилось большинство переводов, приостановил перевод денег на неопределённый срок в некоторые европейские страны: Германию, Францию, Испанию, Черногорию, Македонию и Ирландию.

Кроме того, 1 апреля появилось новое ограничение от ЦБ РФ на сумму переводов через онлайн-сервисы: теперь она не должна превышать 5 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте). Поэтому, если вам нужно перевести бо́льшую сумму, пользуйтесь SWIFT-переводами. О них мы расскажем ниже.

Если ни один из вариантов выше вам не подошёл, есть и экспериментальный метод — выпустить мультивалютную карту Visa или Mastercard в странах СНГ. К примеру, АТОР уже зафиксировала появление «карточных» туров в Узбекистан. Организаторы поездок предлагают трёхдневное путешествие, во время которого нужно лишь забрать карту в банке — всё остальное туроператор делает сам, подавая документы в узбекский банк заранее.

Чаще всего в Узбекистане карты россиянам оформляют:

  • Asakabank;
  • «Капиталбанк»;
  • НБУ;
  • Банк «Ипак Йули».

Стоимость оформления карты — от 250 рублей. В России она работать не будет, однако подойдёт для поездок за границу. Кстати, в тех же банках можно выпустить и карту UnionPay (а в некоторых даже кобейджинговую карту).

Подобные туры организаторы поездок также запускают в Казахстан и Армению. Советуем вам быть осторожными при выборе поставщиков финансовых и туристических услуг, особенно если это частные лица.

Если есть счёт за рубежом

Валютный перевод через SWIFT — не самый быстрый, зато наиболее удобный вариант вывести деньги с российского счёта на иностранный и начать расплачиваться за границей. Раньше банки выполняли эту операцию за 1–2 дня, а теперь деньги могут идти неделю. Чтобы выполнить SWIFT-перевод, нужно указать реквизиты иностранного счёта получателя, а также сформулировать цель трансакции. За международную услугу вам придётся заплатить. Тарифы везде разные, однако чаще всего банк взимает 1–5 % от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.

С 1 марта в стандартной схеме SWIFT-переводов появились изменения. Указ президента запретил выводить валюту на свой же счёт в иностранном банке. Однако 16 мая ЦБ РФ установил новые правила банковских переводов за границу: теперь можно переводить до 50 тысяч долларов США (или эквивалентную сумму в другой валюте) как на свой собственный зарубежный счёт, так и на счёт любого другого физлица.

Помните, что операции через SWIFT вы можете совершить только в неподсанкционных банках. ЕС отключил от системы международных переводов:

  • ВТБ;
  • Банк «Открытие»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Новикомбанк»;
  • Банк «Россия»;
  • «Промсвязьбанк».

Наряду с Card-2-Cash и Cash-2-Cash эти сервисы предлагают услуги перевода денег со счёта в российском банке на счёт в иностранном (Card-2-Card).

Главный плюс по сравнению со SWIFT — возможность переводить деньги с карты любого банка (даже попавшего под санкции). Минус — в некоторых сервисах конвертация происходит по внутреннему курсу, который не так выгоден, как биржевой. Иногда недостаток компенсируется отсутствием комиссии за перевод (как в случае с Koronapay).

Ещё раз напомним о новом ограничении переводов через онлайн-сервисы: максимально можно вывести 5 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).

Ссылка на основную публикацию