Банки в Турецкой Республике

Банки Турции: в каком из них лучше открыть счет в 2020 году

Главные держатели денежных средств и финансовых активов во всех государствах — банкиры. Банковская система очень тесно переплетена с жизнью людей. Сегодня практически никто не может обойтись без услуг кредитного учреждения, будь то потребность в потребительском кредите или банковская карта. Банки Турции в 2020 году являются надёжными организациями, способными оказывать качественные услуги европейского уровня, среди которых открытие счёта, межгосударственные и внутренние переводы, кредитование.

Весь финансовый рынок Турции это 88 процентов банковского сектора экономики. В стране функционируют около 49 банков: из них 3 государственных, 11 частных, 16 иностранных, инвестиционные (из них 4 — государственных, 5 частных, 4 иностранных инвестиционных), 4 банка участия и 2 банка под управлением Государственного фонда страхования депозитов. Общий объем сумм банковских активов превышает 87,3 ВНП Турции .

Главную роль в банковском секторе традиционно выполняет Центральный Банк страны, основная задача которого: поддержка и развитие государственной экономики и стабильности цен, регулирование валютного рынок.

Характеристика финансовой системы Турции

Первично банк это кредитор, имеющий право на получение финансовой и организационной информации от кредитных организаций Турции. Наличие международных соглашений даёт возможности информационной поддержки по каналам межгосударственного взаимодействия.

Одной из крупнейших финансовых турецких организаций является Finans bank в Турции, входящий в пятерку лучших и представляющий объединение групп банков из 8 стран, где основное — турецкое подразделение в Стамбуле. Подразделение имеет разветвленную сеть из порядка 150 филиалов, привлекающих иностранные инвестиции на территории государства. Основная информация для туристов: во всех филиалах установлены банкоматы, в которых можно снимать денежные средства в иностранной валюте и в рублях.

Зарегистрированные банки на территории Турции

Определяющую роль в Турецкой республике играет государственный банковский сектор. А вот на долю банкиров, представляющих коммерческий сектор, приходится около 40 процентов депозитов.

Крупнейшими банковскими учреждениями страны, входящими в ТОП, являются

Название Описание
Akbank турецкое объединение банкиров, осуществляющее деятельность как в стране, так и за рубежом с большим перечнем кредитных потребительских услуг, в числе которых ипотечное кредитование.
FinansBank частный банк, занимающий пятое место по размеру активов в Турции и имеющий более 5,3 миллионов обслуживаемых клиентов.
Deniz Bank Сбербанк в Турции имел свою дочернюю организацию – Denizbank, относящийся к ТОП — 5 крупнейших банков Турецкой республики. Филиальная сеть кредитного учреждения в 2020 году насчитывает 751 отделений. В 2020 году имеется обязывающее соглашение о продаже Denizbank A.S. дубайскому банку Emirates NBD, хотя разрешение от властей еще не получено. Для россиян при снятии наличных через банкомат с карточного счета Сбербанка комиссия не взимается. Нюанс: сайт имеет меню на русском языке. А вот обналичивая средства другого российского банка, туристам приходится оплачивать комиссионным сбором в 1% от снятой суммы.
Yapi kredi Bankası банк, располагающийся в Анкаре. Основная деятельность в области кредитования. Имеет лучший мобильный банк. Изготовление карты — 7 дней. Банковскую карту могут доставить на дом или оставить в банке.
Türkiye Garanti Bankası банк с головным офисом в Стамбуле. Оказывает различные финансовые услуги как частным, так и корпоративным клиентам, а также работает на международном уровне.
Ziraat Bankası крупнейшая кредитная организация Турции.
Vakıf Bank один из лучших банков Турции по оказанию финансовых услуг, имеющий филиалы за границей.
Halk Bank государственный банк, занимающий седьмое место по размеру активов.

Помимо турецких банков в стране имеются иностранные кредитные учреждения

  • американский Citibank
  • немецкий Deutsche Bank
  • Finansbank (Голландия)
  • французский Societe Generale
  • ING Bank (Нидерланды)
  • HSBC Bank с 1990 года предоставляет услуги оптового банковского дела, розничного бизнеса и управления капиталом. Крупнейший финансовый институт в мире со штаб-квартирой в Лондоне.

Иностранные дочерние банки на территории Турции

Экономика турецкой республики привлекательна для банковской сферы. Старейшие зарубежные кредитные учреждения как Евросоюза, так и азиатской части открывают дочерние филиалы. К примеру, японский банк Mitsubishi подал заявку в Турецкое агентство по банковскому регулированию и надзору на открытие филиала в стране. К числу представительств и отделений иностранных банков на турецкой территории проявили интерес японский Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd, китайский Bank of China, банкиры Южной Кореи выходят на кредитно-финансовый рынок.

Дочерние банки стран Европы и России

Банкиры Европейского союза активно сотрудничают с Турцией в сфере предоставления финансовых услуг населению и бизнесу через открытие своих филиалов. Выделить можно испанское кредитное представительство BBVA Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, с концентрацией на услугах кредитования населению.

Из России интерес к зарубежному государству был проявлен Сбербанком (напомним, Денизбанк, сделка по продаже которого Сбербанком еще не завершена). Крупнейший российские банки в Турции представлены Сбербанком. Альфа-банк хотя и не имеет отделений, рекомендует держателям карт Visa и MasterCard по снятию наличных на территории турецких городов оплачивать товары и услуги картами. В Турции картами рассчитаться можно даже на рынках, при оплате экскурсий.

Собираюсь в Турцию: нужно ли открывать счет в турецком банке

Интерес россиян к необходимости открытия счёта в турецком банке продиктован опытом прошлых лет, когда в отеле Анталии не принимали банковские карты (только выпущенные турецкими банками). Поэтому предусмотрительные путешественники заранее решают что выгоднее: открывать счёт в турецком банке или выбрать российский банк с открытием валютного счета.

Рассмотрим вариант открытия счета в турецком банке иностранцем: вы сможете делать покупки на рынках, барах и в магазинах, оплачивать в т.ч. услуги экскурсоводов. В Турции снять деньги с карты доступно в любом банкомате, но учитывайте и комиссионное вознаграждение, устанавливаемое сторонним банком дополнительно к вознаграждению своего КБ .

Для физических лиц

В турецком банке открыть счет сможет и иностранный гражданин. Предварительно решите какие задачи должны решаться. Для путешествующих иностранцев первопричиной открытия счёта чаще являются получение и осуществление межгосударственных денежных переводов, оплата услуг и товаров и снятие наличных по необходимости (по запросу оформляется дебетовая карта).

Иностранный гражданин в отделении банка должен подать для открытия счёта

  • заграничный паспорт см как быстро получить;
  • турецкий налоговый номер ИНН, выданный в налоговой инспекции Vergi dairesi . Нужно поехать с копией паспорта, на которой необходимо написать имя отца и матери на латинице. Важно Налоговый номер выдадут при наличии адреса квартиры, в которой планируется проживать. Последовательность менять нельзя 🙂 Номер выдают через пять минут, бесплатно.
  • документ, подтверждающий место проживания (варианты для россиянина это паспорт гражданина РФ, ВНЖ кредит в Турции, или местные оплаченные коммунальные счета )
  • оплаченную страховку от землетрясения.

Банковские служащие адекватны, после проверки поданных документов счёт открывается сразу. При заказе карточки на выпуск требуется несколько дней, поэтому придётся ждать.

Для физических лиц депозиты в банках Турции доступны, счет открывается при представлении документов

  • заявления;
  • паспорта национального;
  • копии заграничного паспорта (с нотариальным заверением);
  • справок о размере доходов (подтверждение печатью ФНС), составе семьи, отсутствии судимостей.

При поездке в Турцию в отпуск в турецких банках счет открывать не обязательно, так как в туристических местах наличка практически не нужна.

А какую выбрать карту, чтобы сэкономить на комиссиях?

Попробуем немного «заморочиться» и подумать адекватно, как безопаснее и удобнее поехать с картой, чтобы обойтись минимумом наличных? Ищем банк с лучшими условиями конвертации, оформляем карту в нужной конкретно нам валюте, чтобы минимизировать расходы при конвертации! И уже с картой любимого банка отдыхаем в Турции.

И наш выбор после анализа многих вариантов — это дебетовая карта Тиньков блэк. Преимущества — возможность открыть счета в 30 разных валютах, в числе которых счет в лирах, обслуживание всех валютных счетов бесплатное. Рубли на лиры меняются напрямую в будни. Самый выгодный курс с 10:00 до 18:30 мск по курсу биржи с плюсом к курсу + 0.5%.

И что дальше: привязывается дебетовка к счету в лирах и расплачиваетесь ею везде без комиссий, как если бы была открыта карта в турецком банке в лирах. Снятие наличных в сторонних банкоматах от 300 лир без комиссий со стороны банка Тинькофф, но проверяйте опять же берет ли комиссию сторонний банк. Посмотреть курсы обмена по разным валютным парам и посчитать самому можно на сайте Тинькова.

Другой вариант: открыть Мастеркард рублевую Кукуруза или Билайн. Покупая за лиры в Турции, получите конвертацию лир в доллары и безкомиссионное списание долларов с карты по курсу ЦБ на день списания.

Лайфхак. Как снимать лиры с долларовой карты Тинькофф в Дениз банке без дополнительных комиссий, выбрать в меню опцию «выставить счёт в лирах» (но не в долларах и не в рублях).

Обмен валюты в Стамбуле: какой банк выбрать

Где выгоднее в Стамбуле менять наличные USD на лиры? Есть ли проверенные обменники? — Распространенные вопросы. Действительно, обменять наличные доллары на лиры можно в кредитных учреждениях и обменных пунктах. Внимательно смотрите на курс, тк чаще всего он невыгодный, а на центральных улицах курс очень высокий. И, напоминаем: при наличии счета в банке без этой обменной операции получится снять любую необходимую валюту.

Турецкий гамбит: пострадают ли банки от российских санкций

Президент России Владимир Путин подписал указ, предусматривающий экономические санкции в отношении Турции. По мнению аналитиков, не только политические, но и экономические отношения с Турцией стремительно ухудшаются. Портал Банки.ру выяснял, пострадает ли от санкций бизнес «дочек» турецких банков в России и российских в Турции.

Курс на ухудшение

Указ «О мерах по обеспечению национальной безопасности Российской Федерации и защите граждан Российской Федерации от преступных и иных противоправных действий и о применении специальных экономических мер в отношении Турецкой Республики» появился на официальном сайте Кремля вечером 28 ноября, накануне ожидавшейся, но так и не случившейся встречи президентов России и Турции в Париже, на полях Всемирной конференции ООН по изменению климата.

Во-первых, на территории РФ временно вводится запрет или ограничение ввоза в Россию отдельных видов товаров из Турции. Перечень таких товаров поручено определить российскому правительству. Исключение — товары, ввозимые для личного пользования.

Во-вторых, турецким организациям планируют запретить выполнять ряд работ в России. Список запрещенных сфер деятельности также будет подготовлен правительством отдельно. В-третьих, будет введен запрет на прием на работу турок на территории РФ с 1 января 2016 года. «Запрет для работодателей, заказчиков работ (услуг), не включенных в перечень, определяемый Правительством Российской Федерации, на привлечение с 1 января 2016 года для осуществления трудовой деятельности, выполнения работ (оказания услуг) работников из числа граждан Турецкой Республики, не состоящих в трудовых и (или) гражданско-правовых отношениях с указанными работодателями, заказчиками работ (услуг) по состоянию на 31 декабря 2015 года», — говорится в президентском указе.

Также указ предусматривает запрет на чартерные рейсы между Россией и Турцией, а туроператорам рекомендовано прекратить продажи путевок в Турцию.

По мнению опрошенных Банки.ру экспертов, санкции будут носить исключительно экономический характер и отразятся на обеих сторонах. Дело в том, что Турция — пятый по величине торговый партнер России. По данным ФТС, за январь — сентябрь этого года доля Турции от всей российской торговли с внешним миром составила 4,6%. При этом товарооборот между двумя странами за десять месяцев 2015 года упал почти на треть по сравнению с аналогичным периодом 2014-го.

Как указывает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова, пока санкции касаются только туристической сферы и товарооборота между двумя странами. В России широко представлены турецкий строительный бизнес, занятый в крупных инфраструктурных проектах, и, в меньшей степени, банковский.

«Понятно, что наши совместные политические и экономические отношения взяли уверенный курс на ухудшение», — говорит главный экономист компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

Насколько существенными будут эти ухудшения и насколько затронет это российские и турецкие банки по обе стороны границы, пока непонятно. Как считает Надоршин, все зависит от того, как далеко будут готовы стороны зайти в этом противостоянии.

«Турецкие» банки в России

На сегодня в России работает несколько банков, бенефициарами или акционерами которых являются турецкие компании и частные лица. Среди них – Кредит Европа Банк, Япы Креди Банк, Гаранти Банк, Ишбанк, Зираат Банк, Прокоммерцбанк. Один из крупнейших банков Турции — DenizBank, принадлежащий Сбербанку России. В России работает Денизбанк Москва, акционерами которого выступают турецкий DenizBank AS (49% акций) и австрийский DenizBank AG (51%).

Крупнейший из банков «с турецкими корнями», представленных в России, — Кредит Европа Банк, 99,99% акций которого контролирует нидерландский Credit Europa Bank. Конечным бенефициаром голландского холдинга выступает крупный турецкий бизнесмен Хюсню Мустафа Озйегин. Головной офис банка находится в Москве, филиальная сеть состоит из более чем 70 отделений в более чем 30 населенных пунктах России. По данным сайта банка, кредитная организация обслуживает свыше 4,3 млн клиентов — физических лиц, более 1,5 тыс. корпоративных клиентов и 19 тыс. предприятий малого и среднего бизнеса. На 1 ноября 2015 года банк занимает 51-е место в России по размеру активов (151,5 млрд рублей).

Ишбанк находится на 169-м месте в системе по размеру нетто-активов (22,6 млрд рублей). С 2011 года 100% акций банка принадлежат Turkiye Is Bankasi Anonim Sirketi, который называл приоритетную цель в России — обслуживание в России турецких компаний — клиентов Turkiye Is Bankasi. Согласно отчетности по РСБУ, за I квартал 2015 года убыток банка составил 156,4 млн рублей.

«Дочка» турецкого DenizBank — Денизбанк Москва, подконтрольный Сбербанку России, находится на 192-м месте в системе по размеру активов (18,2 млрд рублей). Специализируется на кредитовании и обслуживании счетов коммерческих организаций, связанных с бизнесом в Турции. Розничное направление у финансового учреждения не развито. Фондируется за счет межбанковского привлечения от материнского банка.

Еще один участник данного списка — Япы Креди Банк — небольшой моноофисный банк. Как сообщается на Allbanks.ru, это совместный дочерний проект турецкой финансово-промышленной группы Koç Holding и итальянской банковской группы UniСredit. Основной профиль организации — кредитование корпоративных клиентов, в частности в рамках торгового финансирования, и обслуживание их счетов. Ядро клиентской базы — турецкие компании, работающие в РФ. Банк занимает 238-е место по размеру активов (11,4 млрд рублей).

Гаранти Банк – кредитная организация со 100-процентным иностранным капиталом, «дочка» турецкой Turkiye Garanti Bankasi A. S. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание юридических лиц, в том числе торговое финансирование, работа на рынке долговых ценных бумаг. По данным Allbanks.ru, крупнейшим акционером банка на сегодня является Turkiye Garanti Bankasi A. S., владеющая напрямую и через дочерние структуры 100% акций банка. Банк Turkiye Garanti Bankasi A. S. находится, в свою очередь, под совместным контролем Dogus Holding A. S. и Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S. A. По размеру активов (10,9 млрд рублей) банк на 245-м месте.

Зираат Банк – моноофисный игрок, полностью подконтролен турецкому госбанку T. C. Ziraat Bankasi A. S. (99,91%). Турецкой государственной страховой компании Ziraat Sigorta A. S. принадлежит небольшая доля акций кредитной организации (0,09%). По данным Allbanks.ru, клиентами банка являются такие компании, как ЗАО «Семейный доктор», ООО «Автоконнес», ООО «Апекс Турс», ОАО «Мосаларко», ЗАО «Кредо-Телеком», ООО «КПЛК», ЗАО «МТЦ» и другие. Банк занимает 405-е место по размеру активов (3,88 млрд рублей).

Бенефициарами небольшого Прокоммерцбанка является группа физических лиц, в которой мажоритарным бенефициаром выступает Сипахи Хактаныр (66,63% долей). Банк ориентирован на обслуживание компаний малого и среднего бизнеса и, в отличие от других банков с турецкими бенефициарами, не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Проблем с ликвидностью не наблюдается

Официально комментировать возможные последствия для турецких банков санкций РФ против Турции их представители по понятным причинам отказались. Не под запись представители кредитных организаций признаются: они рассчитывают на то, что санкции не затронут их деятельность в России. «Еще непонятно, изменится ли что-то для нас, но мы надеемся, что нас это не затронет», — признался один из сотрудников турецкого банка.

К тому же, отметили в другом банке, судя по указу президента России, на текущий момент речь идет об организациях, работающих под турецкой юрисдикцией. Банки же, работающие в России, не являются филиалами турецких компаний. Они зарегистрированы как российские юрлица.

Эксперты считают, что говорить о возможных последствиях антитурецких санкций для банковской системы можно будет только после уточнения санкций со стороны правительства.

«Сейчас неизвестен ни перечень турецких компаний, ни виды услуг, на которые будут наложены ограничения. В случае если «дочки» турецких банков попадут под ограничение, что весьма сомнительно, Банк России, вероятно, может ограничить им доступ к валюте. Однако это будет чистой формальностью, так как ресурсами Банка России они практически не пользуются и зависимости от них не испытывают», — предполагает аналитик рейтингового агентства RusRating Николай Цыплухин. Впрочем, он добавляет, что проблем с валютной ликвидностью у турецких «дочек» сейчас нет, а те незначительные неудобства, которые может им причинить ограничение доступа к валюте, будут устранены материнскими структурами, традиционно предоставляющими средства дочерним банкам для ведения своей деятельности.

Неуверенность будет расти

Директор аналитического департамента ИК «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Михаил Крылов более категоричен в комментариях. «Мы отнюдь не исключаем частичного сворачивания деятельности некоторых турецких банков в России, но вовсе не потому, что они турецкие, а из-за нелояльно низких уровней достаточности капитала», — полагает Крылов. Что касается санкций, он не видит возможности отказа от услуг банков. «Даже после удара в спину вряд ли прекратят действие организации, связанные с крупными российскими банковскими структурами, например турецкий Денизбанк, контролируемый Сбербанком России», — рассуждает он.

Вероятный сценарий развития события, по мнению Крылова, состоит в том, что турецкие банки станут активнее нанимать россиян и искать точки соприкосновения с российскими банками. От перехода под контроль российских кредитных учреждений их спасут малые размеры и дефицит фондирования на рынке. «Исчезновение «турецких» банков в России, имеющих доступ к огромному, как айсберг, рынку капитала, и не только в Турции, сейчас не в интересах российской банковской системы. В этой связи не следует ждать того, что Банк России ограничит туркам доступ к собственным средствам», — считает аналитик.

По словам Анны Бодровой из «Альпари», турецкие банки будут уходить с российского рынка, если увидят угрозу собственному капиталу и бизнесу. «Сейчас слишком многое зависит от геополитики, и банковский бизнес будет учитывать этот фактор как решающий. При прочих равных российский рынок остается интересным для иностранных игроков», — полагает Бодрова.

Аналитики подчеркивают, что независимо от того, каких аспектов деятельности касаются санкции, пострадают все остальные сферы. Причем как в Турции, так и в России. 30 ноября премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил, что принятые против Турции меры будут чувствительны для этой страны, но минимально затронут экономические интересы России. Однако, по оценкам российских экономистов, санкции могут стоить РФ дополнительных 0,4 процентного пункта инфляции и — при худшем развитии событий вплоть до ограничения поставок российского газа в Турцию — 10% положительного сальдо российского внешнеторгового баланса.

«Надежность взаимодействия и уверенность в партнерских отношениях сейчас будут страдать, потому что вырастают риски форс-мажоров для обеих сторон. Деятельность турецких банков на территории России и, наоборот, российских банков в Турции может быть осложнена этим фактом», — отмечает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. Он считает, что клиенты с обеих сторон будут настороженно относиться к такому партнеру. Причем розничный бизнес банков это затронет меньше – «розничный клиент, прикрывшись системой страхования вкладов, чувствует себя более уверенно». На уровне корпоративного взаимодействия и межбанка эффект, по мнению аналитика, будет заметен в большей степени.

Банки Турции

В Турции более 85% финансового сектора экономики занимает банковский сектор. В настоящее время в стране работают 49 банков, представленных тысячами отделений. Почти все банки имеют банкоматы с современной системой снятия, внесения денежных средств, а также проведения целого ряда других операций.

При этом главная роль в банковской системе Турции принадлежит Центральному банку. Именно Центробанк определяет ключевые ставки, поддерживает и отвечает за общее состояние экономики страны, регулирует валютный рынок. Кстати, Центробанк имеет право запрашивать любую информацию от любых других банков, работающих на территории Турции.

Сейчас в Турции есть три типа банков, это коммерческие, государственные и инвестиционные. Главными, конечно, являются государственные банки, но и коммерческие тоже очень популярны и востребованы. На их долю приходится почти половина депозитных счетов.

Среди крупнейших и наиболее популярных банков Турции можно выделить три, имеющие наибольшее влияние. Это Akbank, холдинг, представительства которого есть не только в Турции, но и в других странах. FinansBank — частный банк, тоже очень востребованный в Турции, а также Ziraat Bankası, который является крупнейшей кредитной компанией страны. Еще одним из крупнейших турецких банков является DenizBank — дочерний банк Сбербанка РФ. Сейчас Сбербанк принял решение о продаже Denizbank банку Emirates NBD. Отметим, что клиентами Денизбанка в Турции являются почти 12 миллионов человек.

В Турции есть и банки других стран, к примеру, американский банк Citibank, французский Societe Generale, немецкий Deutsche Bank и ряд других. Сейчас Турцией активно интересуются азиатские страны, например, Япония и Китай, которые тоже хотят открывать на территории страны представительства своих финансовых организаций.

Открытие счета и банковские карты

Открыть счет в любом банке на территории Турции может не только гражданин страны, но и иностранец. С помощью карты турецкого банка легко делать покупки, платить за коммунальные услуги и получать зарплату. Также просто и снять деньги в банкомате, но следует учитывать, что может взиматься комиссия при снятии наличных. Открыть счет может как физическое, так и юридическое лицо.

Дя того, чтобы открыть свой счет в банке, физическому лицу нужно предоставить турецкий ИНН, документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Турции или загранпаспорт), а также документ, в котором указано место проживания. Счет, при наличии всех документов, открывают сразу, а вот получения банковской карты придется подождать несколько дней.

Также, почти во всех турецких банках можно воспользоваться и услугой ипотечного кредитования. Ставки в разных банках разнятся, поэтому, прежде чем заключать договор, нужно изучить предложения банков и подобрать наиболее выгодный вариант. Отметим, что ипотечное кредитование охотно предоставляется и для иностранных граждан. Пакет документов должен быть заверен и все документы должны быть переведены на турецкий язык. Заявка на кредит обычно рассматривается в течение нескольких дней. Если все документы в порядке, то положительное решение выносится в большинстве случаев.

В целом можно отметить, что банковская система Турции достаточно надежна. Государство старается поддерживать банки, если в этом есть необходимость. Также, Центробанк следит за кредитными ставками, не допуская их сильного увеличения.

В Турции для иностранцев, которые хотят открыть свой счет в банке, взять кредит обычный или ипотечный, проблем почти никогда не возникает. Финансовые организации страны создают для граждан других государств удобные условия, тем самым увеличивая число своих клиентов.

Источники:
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8483722
http://restproperty.ru/zakoni/banki-turtsii/
http://smart-lab.ru/blog/293526.php

Ссылка на основную публикацию