Банки и банковская система в Польше

Банки Польши: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания иностранцев

Банковская система регулярно развивается и становится все более популярной во всем мире. Сложно встретить современного человека, который не имеет личного банковского счета, кредитной карты или не делает различные переводы через интернет-банкинг. В своих городах большинство людей знает какие структуры являются надежными, а с какими лучше не связываться.

Сейчас много людей, в том числе и белорусов, работают, учатся и просто проживают за границей, в частности в Польше. Находясь в другой стране, достаточно сложно определить какой банк выбрать и как не потерять свои деньги. Поэтому к данному вопросу нужно подойти со всей серьезностью.

Особенности выбора банка

Для обычного человека существует не так уж и много различных критериев при выборе банка. В первую очередь он должен быть надежным, ведь самое страшное – это потерять свои денежные средства. Не следует забывать и про удобство, должен быть понятный интернет-банкинг, простота использования различных услуг и прочее. Еще одним преимуществом является доступность.

Надежность

Как уже сообщалось, каждый клиент банка желает, чтобы выбранное учреждение было надежным и вкладчик не потерял свои деньги. Разумеется, что сегодня не начало 90-х годов, более того в Польше хорошо развита банковская система, поэтому сейчас риск потерять денежные средства значительно меньше. Но все же лишний раз перестраховаться никому не помешает. Для определения надежности банка следует обратить внимание на эти пункты:

1. Возраст банка. Если заведение работает уже достаточно длительное время, в таком случае меньше шансов, что ваши деньги пропадут. При этом не так уж и важно, когда структура начала свою деятельность с конца XIX века или в начале 90-х годов. Главное – нельзя доверять банкам, которые открылись несколько месяцев назад и обещают очень высокие процентные ставки по вкладам.
2. Инфраструктура. В этом случае можно сразу же определиться насколько банк удобен. Нужно обратить внимание на количество банкоматов, можно ли пополнять счет через АТМ, сколько у банка отделений и прочее. Не мудрено, что если структура имеет 1000 банкоматов и 300 отделений, то очень мало шансов, что она будет заниматься мошенничеством. Но бывают банки, у которых только несколько банкоматов и одно отделение на Воеводство, в таком случае их лучше обходить стороной. Возможно, заведение и нормальное, но рисковать все же не стоит.
3. Владельцы. В этом случае речь идет не о конкретных людях, необходимо владеть просто общей информацией. Сейчас активно практикуется глобализация, в таком случае больше доверия к структуре, учредителями которой является международная корпорация.

Комфорт обслуживания банком

Как уже сообщалось, в этом случае следует обратить внимание насколько развита инфраструктура банка, а именно: количество банкоматов, отделений, условия введения и выведения денежных средств. Но помимо этого, есть один очень важный момент – возможность иностранцам открывать счета. Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным.

Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет. Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег.

Банки и банковская система в Польше

Правовая основа польской банковской системы заложена в законе “О Национальном банке Польши” и законе “О банках” (оба – от 29 августа 1997 года). Национальный банк Польши (НБП) исполняет обязанности центрального банка. НБП выпускает в обращение банкноты и разменную монету, хранит польские валютные резервы, рефинансирует и контролирует банковскую систему, выполняет функции надзора и выдает лицензии на банковскую деятельность.

Большинство польских банков действуют в качестве универсальных. Они вовлечены в различные типы депозитной и финансовой деятельности и предлагают широкую палитру банковских услуг для коммерческих организаций и населения. Некоторые также активны на фондовом рынке посредством собственных брокерских контор. Некоторые банки ведут инвестиционную деятельность, например, гарантируя выпуск облигаций или акций, либо предлагая консультационные услуги.

По состоянию на конец 2003 года в Польше действовали 658 банков. В это число входило 56 коммерческих банков в виде акционерных обществ, один государственный банк и 600 кооперативных банков. Государственная казна владеет непосредственно тремя банками, а косвенно контролирует еще три.

Кооперативные банки, продолжая оставаться весьма важными для польских земледельцев, не играют серьезной роли в польской банковской системе. Тем не менее, в 2003 году их доля в банковских услугах возрастала третий год подряд. На конец минувшего года кооперативные банки владели 6,6 % депозитов нефинансового сектора, и на их счет приходилось 7,1 % общего объема займов. Сумма баланса кооперативных банков возросла за год и составляла 5,3 % суммы баланса всего банковского сектора в 2003 году. Из 600 кооперативных банков только два (Кооперативный банк развития “Samopomoc Chlopska” и “Krakowski Bank Spoldzielczy” в Кракове) являются независимыми. Все прочие кооперативные банки объединены в трех организациях: АО “Мазовецкий региональный банк”, АО “Экономический Великопольский банк” и АО “Банк польского кооперативного движения”.

Последние годы отмечены очень быстрым развитием банковской сети. В 2003 году отечественная сеть коммерческих банков (без учета главных управлений и представительств) включала свыше 3 тыс. 100 отделений и почти 6 тысяч других учреждений (небольшие отделения, пункты обслуживания клиентов и проч.). Помимо того, кооперативные банки располагают почти 1 тыс. 300 своих филиалов, включая примерно 1 тыс. 300 прочих отделений. Инвестиции в банкоматы росли даже быстрее. В половине 2004 года их число приблизилось к 7 тыс. 800 штук, или 200 на один миллион граждан, что наполовину меньше,
чем в “старых” государствах Евросоюза.

Рынок банковских карт определенно является одним из наиболее динамично развивающихся в Польше сегментов новых услуг. В минувшем году использование банковских карт возросло на более чем 15,1 млн. Польские банки предлагают все типа банковских карт, хотя дисконтные карты составляют около 88 % из общего числа находящихся в употреблении. С другой стороны рынок кредитных карт растет быстро, на 7,8 % в сравнении с 4,8 % на конец 2002 года.
8 2003 году было совершено 541,4 млн. “пластиковых” операций на общую сумму
порядка 30 млрд. долл. США. На конец года свыше 100 тысяч польских магазинов и
пунктов услуг принимали оплату кредитными или дисконтными картами.

Дабы выиграть в конкурентной борьбе, польские банки должны серьезно инвестировать в свои сети, а также в автоматизацию и информатику. Ведущие и более мелкие коммерческие банки (включая ряд кооперативных банков) предлагают свои услуги через Интернет. Ряд банков предоставляет своим клиентам возможность производить операции посредством обычных и мобильных телефонов с использованием технологии “WAP” или телетекста. Более того, на рынке уже существуют виртуальные банки. В конце 2003 года их насчитывалось три (“мБанк”, “Интелиго” и “Фольксваген Банк Дайрект”) при АО “БРЭ Банк”, “ПКО Банк Польский” и АО “Фольксваген Банк Польска”, соответственно.

Модернизация банков идет быстрыми темпами, но огромные капиталовложения в развитие технологий существенно увеличивают стоимость операций. Еще более дорогостоящим является повышение качества обслуживания клиента и внедрение новых банковских продуктов. Тем не менее конечный результат бесспорно положителен, особенно для клиентов. В общем положительные экономические условия минувшего года способствовали достижению в банковском секторе лучших результатов, чем в 2002 году. Положительные стороны развития включали:

• Сумма баланса банковского сектора увеличилась на 4,8 % и достигла 489
  млрд. злотых на конец года. Процентное соотношение банковских активов к
  ВВП повысилось до 60,8 %,
• Кредиты для нефинансового сектора увеличились на 6,8 %, рост, вызванный
  ссудами под залог имущества, выросшими свыше 40 %.
• Валовой доход, объявленный банковским сектором, увеличился на 19,3 %,
  достигнув 4,2 млрд. злотых.
• Продолжалась консолидация банковского сектора, как коммерческих, так и
  кооперативных банков.
• Занятость в банковском секторе четвертый год подряд сокращалась, достигнув 151,3 тыс. на конец 2003 года.

В конце 2003 года из 56 действующих в Польше коммерческих банков, 13 котировалось на Варшавской фондовой бирже, а их доля в капитализации ВФБ достигла 33 %.

В 2003 году, как и год назад, основные изменения в структуре банковской собственности были результатом слияния или иностранного инвестирования, а также повышения капитала в банках, контролируемых государством. В 2003 году из 52 частных коммерческих банков, действующих в Польше, 46 было под контролем иностранных акционеров. В это число входил один филиал иностранного банка, 24 акционерных общества со 100-процентным иностранным владением, 15 – с преобладанием иностранного капитала и 6 банков, контролируемых косвенно. Кроме того, иностранные владельцы имели миноритарную долю голосов еще в 3 банках.

Иностранные акционеры последовательно наращивают свои вложения в польский банковский сектор, причем контролируемые иностранными инвесторами банки составляют 67,8 % от суммы баланса банковского сектора. Согласно данным Национального банка Польши, крупнейшие инвестиции в польском банковском секторе были произведены немецкими, американскими, бельгийскими и голландскими финансистами.

Важно отметить, что последние годы накал конкурентной борьбы в польском банковском секторе резко нарастает. Это отражается в процессе консолидирования польских банков, а также в нарастающем притоке капитала банков иностранных.

В 2003 году процесс консолидации продолжался, приведя к исчезновению трех небольших банков, которые вошли в состав более крупных партнеров. Возникли два новые банки: АО Ипотечный банк “Nykredit”, четвертый земельный банк в Польше, и АО “HSBC Банк Польска”.

Клиенты всех банков, образованных и действующих в соответствии с польским законодательством, защищены системой страхования депозитов – Банковским гарантийным фондом (Bankowy Fundusz Gwarancyjny), – образованным в ноябре 1994 года. В 2003 году БГФ давал 100-процентные гарантии по вкладам до суммы 1 тыс. евро и до 90 % по вкладам 1 – 22,5 тыс. евро. Гарантийный потолок в 2004 году останется прежним. Дополнительно Национальный банк Польши осуществляет защиту сбережений в таких банках путем строгого надзора и назначения своих управляющих при выявленных финансовых затруднениях.

Рейтинг банков по сумме балансов на 31.12.2002 г. (в млрд. злотых)

Присоединившись к Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), Польша разрешила иностранным банкам с 1999 года свободно открывать свои филиалы. В этой связи с 1999 года, иностранным банкам уже не нужно получать лицензию на ведение банковской деятельности в Польше. А значит, можно просто открыть свой филиал в любом пункте на территории страны без необходимости предварительно получать лицензию и начинать полный объем операций, включая открытие своего back office.

Либерализация правил и порядка открытия иностранных банков в Польше сводится в общих чертах к внедрению принципа “национального режима”. Это означает, что юридические основания для открытия в Польше филиалов иностранных банков являются такими же, как и для польских банков, и что к ним предъявляются те же требования.

Информация Бюро поддержки инвестиций и технологий
2004

Приглашаем на Форум.Польша.ру задать вопрос или обсудить эту тему

Банки Польши: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания иностранцев

Банковская система регулярно развивается и становится все более популярной во всем мире. Сложно встретить современного человека, который не имеет личного банковского счета, кредитной карты или не делает различные переводы через интернет-банкинг. В своих городах большинство людей знает какие структуры являются надежными, а с какими лучше не связываться.

Сейчас много людей, в том числе и белорусов, работают, учатся и просто проживают за границей, в частности в Польше. Находясь в другой стране, достаточно сложно определить какой банк выбрать и как не потерять свои деньги. Поэтому к данному вопросу нужно подойти со всей серьезностью.

Особенности выбора банка

Для обычного человека существует не так уж и много различных критериев при выборе банка. В первую очередь он должен быть надежным, ведь самое страшное – это потерять свои денежные средства. Не следует забывать и про удобство, должен быть понятный интернет-банкинг, простота использования различных услуг и прочее. Еще одним преимуществом является доступность.

Надежность

Как уже сообщалось, каждый клиент банка желает, чтобы выбранное учреждение было надежным и вкладчик не потерял свои деньги. Разумеется, что сегодня не начало 90-х годов, более того в Польше хорошо развита банковская система, поэтому сейчас риск потерять денежные средства значительно меньше. Но все же лишний раз перестраховаться никому не помешает. Для определения надежности банка следует обратить внимание на эти пункты:

1. Возраст банка. Если заведение работает уже достаточно длительное время, в таком случае меньше шансов, что ваши деньги пропадут. При этом не так уж и важно, когда структура начала свою деятельность с конца XIX века или в начале 90-х годов. Главное – нельзя доверять банкам, которые открылись несколько месяцев назад и обещают очень высокие процентные ставки по вкладам.
2. Инфраструктура. В этом случае можно сразу же определиться насколько банк удобен. Нужно обратить внимание на количество банкоматов, можно ли пополнять счет через АТМ, сколько у банка отделений и прочее. Не мудрено, что если структура имеет 1000 банкоматов и 300 отделений, то очень мало шансов, что она будет заниматься мошенничеством. Но бывают банки, у которых только несколько банкоматов и одно отделение на Воеводство, в таком случае их лучше обходить стороной. Возможно, заведение и нормальное, но рисковать все же не стоит.
3. Владельцы. В этом случае речь идет не о конкретных людях, необходимо владеть просто общей информацией. Сейчас активно практикуется глобализация, в таком случае больше доверия к структуре, учредителями которой является международная корпорация.

Комфорт обслуживания банком

Как уже сообщалось, в этом случае следует обратить внимание насколько развита инфраструктура банка, а именно: количество банкоматов, отделений, условия введения и выведения денежных средств. Но помимо этого, есть один очень важный момент – возможность иностранцам открывать счета. Сложно не согласиться с тем, что именно это и является первым, на что следует обратить внимание иностранцу, ведь в случае невозможности открытия счета, все остальное становится неважным.

Наличие интернет-банкинга является несомненным плюсом, ведь большая часть расчетов производится именно через интернет. Также к преимуществам можно отнести мобильный-банкинг. Даже если вы не будете пользоваться такими услугами, следует знать, что банк вкладывает средства в развитие, он хочет быть современным и не жалеет на это денег.

Финансовый и банковский сектор

Правовая основа польской банковской системы заложена в законе “О Национальном банке Польши” и законе “О банках”. Национальный банк Польши (НБП) исполняет обязанности центрального банка. НБП выпускает в обращение банкноты и разменную монету, хранит польские валютные резервы, рефинансирует и контролирует банковскую систему, выполняет функции надзора и выдает лицензии на банковскую деятельность.

В Польше действуют около 700 банков. Банки располагают почти 1 тыс. 300 своих филиалов.

Общая сумма активов банковского сектора страны составляет (в пересчете на долл.) около 180 млрд.долл., а соотношение их суммы к объему ВВП составляет 59,7%. Собственные финансовые средства коммерческих банков составляют 8,5 млрд. евро, а кооперативных – 0,5 млрд. евро.

Большинство банков в Польше являются универсальными: занимаются как кредитованием предприятий, так и обслуживанием вкладов населения. Польские банки вовлечены в различные типы депозитной и финансовой деятельности и предлагают широкую палитру банковских услуг для коммерческих организаций и населения. Некоторые банки ведут инвестиционную деятельность, например, гарантируя выпуск облигаций или акций, либо предлагая консультационные услуги.

Дабы выиграть в конкурентной борьбе, польские банки должны серьезно инвестировать в свои сети, а также в автоматизацию и информатику. Ведущие и более мелкие коммерческие банки Польши предлагают свои услуги через Интернет. Ряд банков предоставляет своим клиентам возможность производить операции посредством обычных и мобильных телефонов с использованием технологии “WAP” или телетекста. Более того, на рынке уже существуют виртуальные банки.

Иностранные акционеры последовательно наращивают свои вложения в польский банковский сектор, причем контролируемые иностранными инвесторами банки составляют 67,8 % от суммы баланса банковского сектора. Согласно данным Национального банка Польши, крупнейшие инвестиции в польском банковском секторе были произведены немецкими, американскими, бельгийскими и голландскими финансистами.

Либерализация правил и порядка открытия иностранных банков в Польше сводится в общих чертах к внедрению принципа “национального режима”. Это означает, что юридические основания для открытия в Польше филиалов иностранных банков являются такими же, как и для польских банков, и что к ним предъявляются те же требования.

Клиенты всех банков в Польше, образованных и действующих в соответствии с польским законодательством, защищены системой страхования депозитов – Банковским гарантийным фондом (Bankowy Fundusz Gwarancyjny), – образованным в ноябре 1994 года. Дополнительно Национальный банк Польши осуществляет защиту сбережений в таких банках путем строгого надзора и назначения своих управляющих при выявленных финансовых затруднениях.

Важнейшие явления, намечающиеся на банковском рынке за последние годы – это в частности очень сильное развитие кредитной кампании (особенно, что касается жилищных кредитов), поступающее развитие услуг online: ряд банков предлагает доступ к счетам посредством интернета. Наконец, на протяжении последних лет наблюдается также явление все более популярного вкладывания сбережений в инвестиционные фонды и другие финансовые учреждения. Средства, которыми располагали, действующие в Польше, Общества инвестиционных фондов в начале 2006 года составляли 61,1 млн. зл. Данная сумма за последний год увеличилась на около 60% и составляет уже 20% сбережений поляков. Развитие, которое совершается в этой области, свидетельствует о том, что поляки становятся похожими на общества высокоразвитых стран.

В банковской сфере Польши завершился негативный тренд и начался постепенный рост. Об этом на пресс-конференции в Варшаве заявили представители союза польских банков и исследовательского центра Pentor Research International.

“Худшее уже позади. Завершился спад, и сегодня банковский сектор страны вошел в период роста”, – сообщил председатель Pentor Research International Евгениуш Смиловский. По его убеждению, банковская сфера относительно быстро восстановила свои позиции после потрясения в результате мирового финансового кризиса. Эксперт отметил, в частности, что в Польше оживился рынок кредитования для предприятий малого и среднего бизнеса.

В то же время президент союза польских банков Кшиштоф Петрашкевич подчеркнул, что в стране удерживается относительно высокий уровень ипотечного кредитования.

“В июле польские банки предоставили свыше 16,5 тыс. кредитов на приобретение жилья. Это чуть меньше, чем в июне этого года, однако это связано с традиционным падением активности в сфере кредитования в средине лета”, – отметил он. По его убеждению, этот показатель можно считать лучшим с начала 2009 года.

Реструктуризация банковского сектора Польши направлена на его приспособление к потребностям рыночной экономики, обеспечила создание рациональной двухступенчатой банковской системы и повышение ее роли в стабилизации денежного обращения и общего хозяйственного положения страны. Банковский сектор стал одной из наиболее быстро развивающихся отраслей польской экономики. Количество банков за последние 8 лет увеличилось в пять раз, расширился круг предлагаемых ими услуг, внедряемые инновации улучшили технологию расчетов и других видов банковских операций.

Дальнейшее усиление роли банков и их эффективное функционирование в Европейском Сообществе требует оживления процессов приватизации, консолидации и докапитализации польских банков, полнейшего приближения банковского законодательства к европейским стандартам.

Какие есть польские банки и в каком лучше открыть счет для иностранцев?

Related Articles

Сколько брать с собой денег когда едешь по безвизу

Сколько взять с собой денег, отправляясь на работу в Польшу

Какую валюту брать с собой в Польшу

Какие есть польские банки и в каком лучше открыть счет для иностранцев?

Всё больше украинцев предпочитают делать вклады в польских банках. В этой статье мы рассмотрим принципы выбора надежного финансового заведения, составим рейтинг лучших и расскажем, где самые лояльные программы относительно иностранцев.

Принципы выбора банка для финансового вклада

Вклад финансовых средств – процедура ответственная. Рекомендуем с особой тщательностью выбирать банк, чтобы не потерять заработанное. Обращать внимание стоит на несколько важных моментов.

1. Время функционирования банка. Мы советуем избегать сомнительных контор, которые возникли пару месяцев назад. Как правило, такие заведения обещают баснословные проценты, но в итоге доверчивый вкладчик попросту лишается всего, что у него было.
2. Развитая сеть. Если у банка множество отделений, банкоматов и есть возможность пополнения через АТМ, это хороший знак. А вот одно-единственное отделение, обслуживающее всех, — повод задуматься.
3. Если владельцем учреждения является мощная корпорация с богатой историей, то Вы пришли в хороший банк, где обманывать никого не будут.
4. Возможность открытия счетов для иностранцев. Обязательно уточняйте этот вопрос в отделении, так как далеко не все финансовые учреждения это практикуют.

Еще один важный, но не слишком обязательный момент, — наличие функции интернет-банкинга. Такое программное обеспечение значительно упрощает финансовые процедуры.

Топ-5 надежных польских банков

Мы составили небольшой рейтинг польских банков, которые предлагают иностранцам возможность открывать счет. О наиболее выгодных программах мы также расскажем немного ниже.

1. ING Bank Śląski

Эта организация считается одной из самых надежных на территории Польши – функционирует еще с 1981 года. Дает возможность иностранцам делать вклад и не предполагает оплаты за счет, но при этом перевод денежных средств будет обходиться в 40 злотых.

2. Bank Millennium

Один из самых презентабельных банков. Консультации мностранных клиентов могут проводиться на русском и украинском языке. Выгодное предложение для наших соотечественников – программа Konto 360°.

3. Bank Pekao

Начало работы банка датируется 1929 годом, на территории Польши находится 1000 филиалов. Учреждение надежное, предлагает гибкие программы вкладов для иностранцев. Самая популярная — Eurokonto Mobilne.

4. PKO Bank Polski

Государственный банк со множеством представительств в воеводствах, развитой банковской инфраструктурой и лояльным отношениям к иностранным вкладчикам. Украинцам рекомендуем рассмотреть вклад PKO Konto za Zero.

5. Alior bank

Еще один надежный польский банк, предлагающий оплату за счет в 0 злотых. Комиссия за снятие средств в банкоматах Украины не взимается, а стоимость переводов составляет около 30 злотых. Все это предлагает программа Konto Internetowe.

Банк может менять условия без уведомления, более точные условия уточняйте непосредственно в банке.

Самые выгодные предложения для украинцев

Среди самых выгодных предложений для украинцев можно выделить следующие.

1. BGZ BNP Paribas (Konto Optymalne)
«Фишкой» является сотрудничество с Укрсиббанком. В банкоматах украинского партнера можно снимать средства без комиссии, а переводить деньги на счет всего за 10 злотых. если клиент воспользуется другим банкоматом, то комиссия за снятие средств будет составлять 10 злотых.

2. Idea Bank с программой Kontem Idealnym.
Если вкладчик будет снимать деньги на территории Украины, комиссия будет составлять 2%. За иностранный перевод денежных средств будет взиматься небольшая комиссия – 0,25%.

3. Raiffeisen Polbank с их Wymarzonym Kontem Osobistym
Условия вклада для иностранцев предполагает бесплатное обслуживание счета. Если клиент будет регулярно пользоваться банковской картой, можно избежать и небольшого взноса за ее функционирование. Комиссия за платеди из иностранных банкоматов составляют 3%.

С данной статьей так же интересуются:

Где выгодно обменять (купить или продать) польские злотые?	Сколько времени делается рабочая виза в Польшу	Какая минимальная и средняя пенсия в Польше?

Если остались вопросы пишите их в комментариях, с удовольствием ответим! Удачных и безопасных поездок.

Источники:
http://gopl.by/zhizn-v-polshe/banki-polshi-rejting-parametry-vybora-usloviya-obsluzhivaniya-inostrancev/
http://www.polska.ru/polska/ekonomika/info_bank.html
http://gopl.by/zhizn-v-polshe/banki-polshi-rejting-parametry-vybora-usloviya-obsluzhivaniya-inostrancev/
http://www.euroruss-business.com/ru/ecsparvochnik/poland/finansovyy-i-bankovskiy-sektor.html
http://multi-viza.com.ua/pmzh-polshi/dengi-i-banki-v-polshe/kakie-est-polskie-banki-i-v-kakom-luchshe-otkryt-schet-dlya-inostrantsev/
http://www.rusprofile.ru/id/2000349